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奶爸保
七八月是保险新旧产品的交替月份。
预定利率3.5%的老产品纷纷退市，尤其是储蓄险基本团灭。
在经历一波紧锣密鼓的测评、对比后，奶爸筛选出3.0%时代的年金险和增额终身寿险推荐清单，供大家参考！
一、增额终身寿险哪个保险公司好？
增额终身寿险是这几年储蓄险中的热门险种，优势在于：
保单利益明确写进合同，长期复利收益可接近3%；
保单利益终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持减保，拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
目前值得买的产品有这几款：
1、平安如意两全保险B款
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人群
2、弘运连连2023
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，领先同类产品
保单利益直逼2.9%：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，80岁时IRR都大于2.8%，时间越长收益越高
保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款和减额交清；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友
3、传家有道2.0
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交，现价大于已交保费时间只要5-6年
保单利益有机会超2.9%：30岁男性趸交10万，70岁时IRR达2.8%以上，100岁时破2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、隔代投保，还提供专业信托服务管理资产
和资产独立性；可选保障航空意外，给身故/全残保障加码
盈余分配：购买传家有道2.0即可成为相互信美会员，有机会享受盈余分配
【总结】
保单权益非常丰富，支持旁系受益人
【适用人群】
看中增值服务的用户，或是高净值人士
4、鑫享未来2号
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同类产品
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
【总结】
早期现价增长快，保单权益和服务丰富
【适用人群】
看中保单灵活性、追求品质养老等用户
二、年金险哪个保险公司好？
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，
但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近4%。
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
首期我们筛选出2款产品：
1、大盈之家2.0
年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费
保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保单权益丰富：支持减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性
【总结】
兼顾领取和传承，资金使用灵活
【适用人群】
想要灵活使用资金的朋友。
2、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，
如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再看看有没有适合你的产品。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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