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奶爸保
因为怕死，
上周奶爸特意跑去广州投保了一份300万的定期寿险。
先来晒一个：
这个定期寿险名称是：中信保诚祯爱优选定期寿险
300万的保额，保障期限30年，缴费期30年，保费每年4500。
算了一下，666.66666666倍的年保障杠杆率！这个数字是不是也很666？
定期寿险的重要性
定期寿险是在一定时期内（如20年）以身故责任为赔偿的保险产品。由于定期寿险属消费型保险，若被保险人在保障期内没有身故，则不会有赔偿发生，所交保费并不退还。因此，定期寿险的保费相比于终身寿险来说便宜很多，能以较少的保费撬动较高的身故保额，属于典型的“以小博大”。
我们购买寿险的最主要目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，而不是为了在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富。
家庭顶梁柱身故给家庭所带来的经济打击是巨大的，尤其是当家庭尚有未还完的房贷、还没有给子女赚得足够的教育资金、还没有为家庭未来的美好生活打下坚实基础的时候。这，绝对不会是拥有强烈家庭责任感的我们所想要看到的。
定期寿险这么重要，然而其实在国内知道的人很少，为什么？
1、很多人不理解，为什么要买一个“只有在自己死了才能赔而且不带返还”的消费型保险，难道诅咒自己？
2、定期寿险相比终身寿险的保费便宜太多，佣金自然也很低，绝大多数保险代理人都不屑于卖，甚至很多保险公司连定期寿险产品都没有。
保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买，于是“皆大欢喜”。
为什么买300万？
理论上，寿险保额的计算有个公式：
家庭责任支出主要由包括下面4部分：
1、家庭现有的负债，比如说房贷车贷；
2、未来孩子的教育责任，也就是未来小孩的学费；
3、未来孩子的生活费和家庭的生活费支出，孩子大学毕业之前的各项家庭支出，如果没有孩子，只考虑5-10年的家庭生活费就可以了；
4、应急资金，主要的用途是用于丧葬费，以及给父母的赡养费。
另外，我们也要减除掉已经积累下来的流动资产，比如现金、理财产品、基金股票等，那剩下的就是整个家庭整个的寿险额度缺口了。
上面的只是理论，每个人都可能有自己的想法，自己喜欢就好。
反正最后奶爸选择了300万。
为什么保30年？
一般来说，当孩子读完书有了自己的工作能力之后，整个家庭责任就很少了，那时候奶爸我就可以松口气了。
我们家宝宝还在吃奶，我为什么选择30年呢？
这个就留给大家去猜吧
关于“中信保诚祯爱优选定期寿险”
定期寿险保障内容都很简单，就是死亡或者全残。
所以，最重要的是保额，保额，保额。
很明显，如果是非吸烟体，祯爱优选价格是最便宜的，价格大约是国寿祥福或平安幸福A的三分一不到，或者换个角度说，交同样的保费，祯爱优选的保额是国寿祥福或幸福A定寿的3倍，没错，是3倍。
另外，虽然从不觉得自己身体特别棒，但体检结果我是优选体
，所以保费比标准体再优惠个12%左右
。
跟大部分定期寿险一样，祯爱优选也包含身故和全残责任。继承了信诚人寿寿险产品的优良特质，“祯爱定寿”的除外责任仅有法定三条：
被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
(1) 在本主险合同成立之日或最后复效日(以较迟者为准)起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(2) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(3) 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
不足的是，全残的免责条款稍多，高达11条，包含了高风险运动、酒后驾驶等免责，这个也要结合自己的情况重点关注一下。
因为全残发生的概率远远小于身故，整体来看，祯爱的条款还是有一定的竞争力的。
奶爸看中祯爱优选还有一个原因就是保额上限高，目前保额能去到300万的定寿在国内并不多见。
定期寿险分为两个版本：
1.免体检的标准版，保额最高可投100万，全国可投，具体标准如下：
2.需要体检的增强版，保额最高可投2000万，目前全国有八个城市可投，分别是：北京、上海、广州、深圳、南京、苏州、武汉、成都。
目前上述八个城市以外，想投保增强版的客户，需要前往附近的这八个城市参与体检。东莞暂时还没有提供上门体检服务，所以上周我只能自己跑去广州一趟了。嗯，体检中心人少环境好服务一流，而且护士mm超nice！
体检持续大约半小时，有以下项目：
身高、体重、血压、尿常规（必要时查尿可替宁）、静息心电图、糖化血红蛋白、血脂（胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白）。
当场给出体检结果，当场根据体检结果确定费率，费率分为标准档、优选档和超优档，身体越好，保费越便宜。保险公司当天下发电子保险合同，非常便捷。整个投保、核保流程体验很好。应该给个赞
普通版还算简单，但增强版还是有点严格的，还好我全部都符合。
这款定期寿险在公众号菜单：保险严选——定期寿险可以找到，觉得合适可以下手了，投保后还可以享受“奶爸说保”专业团队的后续服务。
一直以来，奶爸极力向身边的朋友普及定期寿险知识，希望身边的朋友能够了解定期寿险的重要性与必要性，将定期寿险作为人生中必须要购买的保单之一。奶爸在这里再次推荐给大家，希望中国的每一个家庭，都能够拥有足额的定期寿险保障。
这也是奶爸写这篇文章的主要原因。虽然有点标题党的感觉，但还是希望更多人能看到。
所以，请大家多转发，让“保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买”的定期寿险保障惠及更多中国家庭。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦2024
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中的航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；
而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。
华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。
2、北京人寿擎天柱9号
1）保障全面，赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。
2）可选责任丰富
可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。
3）健康告知宽松
健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1）缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：
猝死保障：65岁前额外赔30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。
此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，
比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。
免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，
不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
