信泰如意永享作为理财险产品,保单权益丰富。
因为其有趣的设计,信泰如意永享也在年金险市场拥有自己的一席之地。
最近也有很多朋友咨询奶爸:信泰如意永享能加保么?是增额终身寿险吗?
那么究竟是否如此?和奶爸一起看看:
信泰如意永享能加保么?
信泰如意永享是增额终身寿险吗?
奶爸总结
一、信泰如意永享能加保么?
先说结论,信泰如意永享可以加保,但是我们也要了解其在加保方面的规则:
如果想要加保,需要先进行进行人工核保。
并且信泰如意永享要求,在合同生效满两年之后的缴费期之内,每年可以加保一次,每次加保不能够超过基本保额的20%。
也就是说已经一次性交完保费或者是交费期满的保单则是不允许加保的。
并且申请过减额交清的保单以及已经有豁免的保单也不能加保。
值得一提的是,信泰如意鑫享的加保和减保都是写在保全规则里的,并没有写进合同中,也就是说后期可能会产生变动。
基于目前的监管情况,奶爸建议大家对加保要有合理的预期。
二、信泰如意永享是增额终身寿险吗?
信泰如意永享是年金险,并不是增额终身寿险。
但是信泰如意永享会被大家误认为是增额终身寿险,也有一定的原因,我们接着往下看:
以30岁男性年交10万元,共交10年,总保费100万元为例。
可以看到,从60岁开始每年可以领取99785元的养老年金,此时现金价值高达227万元。
到79周岁时,已经领取了20年的养老年金,合计199万元,保单中仍有172万元现金价值。
到99岁时,已经领取了40年的养老年金,合计399万元,保单中仍有544309元。
在104岁时如果选择退保,那么总收益一共在458万元左右,为已交保费的4.58倍。
我们都知道,如果要取用增额寿中的现金价值主要是靠减保。
而信泰如意永享不仅终身具有现金价值,并且支持减保,减保规则也比较灵活:
无论是否开始领取年金,保单生效2年后就可以开始减保,无常见的20%减保限制,也无减保次数限制,减保后保费不低于1000元即可。
基于其表现不错的现金价值和灵活的减保规则,许多朋友也称呼信泰如意永享为增额终身寿险。
因为其与增额终身寿险相比,其更像是在退休后加了一个“自动返还”的功能。
不过与市场上“真正”的年金险相比,如意永享在总收益方面可能差了一些。
与增额寿相比,其收益也不是特别突出。
因此不执着于信泰如意永享的产品,奶爸也有别的推荐:
三、奶爸总结
信泰如意永享支持加减保,能定期领取年金,适合想要能够固定领钱但又能拥有现金价值的朋友。
更注重收益的朋友,也可以看看奶爸整理好的其他理财险产品:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?