信泰如意鑫享现金价值留得又多又久,所以终值收益很高,但是保底收益一般,只保底保费,不少人有顾忌。
而信泰如意永享养老年金保险是同家公司出品,最大不同是保底很高,还保证领取25年。
一、信泰如意永享养老年金保险有哪些问题要注意?
下面我们来看看信泰如意永享养老年金保险的保障内容表格:
信泰如意永享养老年金保险0-69岁可以承保,投保关系包括本人、配偶、父母和子女;
终身领取,如果领取期间身故,保证能拿到25年的年金;
支持趸交、3年、5年、10年、15年和20年缴费;
男性支持60岁、65岁、70岁开始领取;女性支持55岁、60岁、65岁、70岁领取。
可以搭配万能账户:保底利率3%的如意鑫惠享版。
投保规则和如意鑫享一致,唯一不同是保证领取25年。
养老险的用途至少分成两种:
一种是自己养老用,领到手的钱是越多越好。
一种是兼顾养老和传承,一部分钱以年金的形式逐月返还;一部分钱以现金价值的形式存到保险公司,将来留给孩子。
根据需求不同,我们选产品时要注意保单的现金价值,留多长时间,留多少钱。
看看信泰如意永享养老年金保险的情况,以40岁男子为例,60岁开始领取:
采用10年缴费,年缴3万元,累计本金30万。
60岁开始,每年领取2万1228元,到80岁时,21年累计领取了44万5788元。
此时,保单的现金价值还有36万7828元。
两项加到一起,终值达到81万3616元,是本金的2.7倍,IRR3.46%,相当于年化单利4.82%
因此,信泰如意永享养老年金保险的收益特点是:现金价值留存终身,而且很高。
属于兼顾养老和传承的产品。
所以,如果你只想选份自己养老的产品,信泰如意永享养老年金保险不是最佳选择。
如果领取期间身故怎么办?
如果在60岁领取前身故,赔偿身故当年的现金价值;如果领取了25年后身故,也赔偿现金价值。
假如在保证领取期间身故,要对比两项剩余收益,以80岁身故为例:
第一项,按保证领取规则,还有4年未满25年,4×2万1228元=8万4912元;
第二项,看保单的剩余现价有多少,80岁那年是36万7828元。
两项里面最多的那个,是我们应该拿到的,也就是36万7828元。
再看看30岁女性投保,55岁开始领取的收益:
20年缴费更适合工薪族,每月强制储蓄1000多块,55岁就能领养老金了。
每年领取2万0802元,80岁时领取+现价是89万7871元,年化单利是4.38%
回顾一下保证领取时间长的几款养老险:
百岁人生福享版和恒大北极星都是保证领取20年。
领取年金排名:北极星>百岁人生福享>信泰如意永享养老年金保险
信泰如意永享养老年金保险的年金要比其它三款低不少,因为它把更多钱留到现价里了。
现价持续时间:信泰如意永享养老年金保险=百岁人生福享>北极星。
北极星开始领取后,现金价值就无了,是一款标准的“自用型养老金”。
80岁那年,信泰如意永享养老年金保险的现金价值远超其它三款产品,虽然领的年金不多,但年金+现价的终值却最高。
二、奶爸总结
信泰如意永享养老年金保险收益分成两部分:一部分是年金,逐月领取;一部分是现金价值,只能通过退保或身故后取出来。
如果你既想自己养老,又想留笔钱给孩子,信泰如意永享养老年金保险值得考虑。
此外,还能搭配万能账户:信泰如意鑫惠享版,保底收益最高可达3%,假如年金花不完,可以转到万能账户里进行复利生息,综合收益会更高。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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