微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近想要在投资领域有所斩获实在是太难了...
有些朋友为了求稳，把钱放在余额宝里，结果本来收益稳健的余额宝如今的收益率已经跌破了2%；
那些想要追求更高收益的朋友把钱投到股市中，但是天有不测风云啊，由于疫情的影响，股市连连熔断，股民一片哀嚎。
可以看到，现在这种情况想要追求收益稳定或是高利率都是不容易的。
不过最近奶爸发现有一款年金险产品比较火，很多圈里的朋友都在讨论。
Ta就是富德生命的大富翁年金险，这款产品30年的收益有3.9%，在现如今全球低利率时代来讲，确实还算可以。
那么，下面咱们就一起来详细了解一下大富翁年金险的表现到底怎么样：
〡大富翁的基本信息
〡大富翁的收益真有那么高吗？
〡大富翁对比市面上其他优秀年金险
〡奶爸总结
01 大富翁基本信息
大富翁是目前比较优秀的养老型年金险，我们一起来看看都有什么特色：
（基本内容）
通过上表我们可以看出大富翁年金险的亮点还是很多的：
1、保障期间灵活：
大富翁年金险的保障期间可以选择40/45/50/55/60/65/79周岁、终身。
为消费者提供定期和终身的多样选择，比较灵活。
2、领取方式灵活：
大富翁年金险的领取方式有三种，分别是一次性领取、定期领取和终身领取。
适合不同人群的需求，如果你在可以领取的时间点急着用钱，那么你可以选择一次性领取。这样你就可以在短时间内拥有一大笔现金流。
以30岁的奶先生为例，一年投入10万，交5年，在60岁时一次性领取可以领到147.29万，相当于基本保额的83%。虽然没能领到100%保额，但是应急时能一次拿到这么多钱的也就大富翁了。
如果你想要定期领取，那么可以选择领到79岁。从60岁开始每年可以领到10.12万，20年的时间可以领到202.3万，是基本保额的1.14倍，还是比较划算的。
如果对自己的身体健康有自信，那么可以选择终身领取。从60岁开始领，每年领8.87万元，可以领至身故，活得越久领的越多，具体奶爸在下面分析，这样可以较好的保障晚年的生活质量。
（领取方式）
但有一点需要注意：大富翁年金险在第一次领取过后就不能更改领取方式了，例如你第一次选择的是定期领取到79岁，后面就不能更改为终身领取或者一次性领取。
大家在选择的时候要根据自身的情况而定，切勿冲动。
3、资金灵活运用：
大富翁年金险还有减保和保单贷款的功能，能够帮助大家更加灵活的运用自己手上的资金。
这里的保单贷款最高可以贷保单现金价值的80%，而且时间最长不能超过6个月，这个需要注意一下。
4、主打高收益：
大富翁年金险的收益跟同类年金险相比还是比较优秀的，主打的是高收益。
适合有点闲钱想过个体面的老年生活的人群。
大富翁年金险足够优秀，但也并非无懈可击，还是有一些小缺点的。
1、起投金额限制
大富翁年金险的起投金额是20000元，而且只能选择3/5年缴费，适合高净值人群选择。
2、开始领取后不支持退保
如果选择定期领取或者终身领取，开始领取之后如果急需资金周转，只能等下一年的年金领取；现金价值这时也没有了，没办法贷款。
不过话说回来，高收益的养老年金保险，有这些限制也不算过分，毕竟有理财的不可能三角在那：收益性、安全性、流动性不可能全部占满。
02 大富翁年金险的收益真有那么高吗？
买了年金险自然最关心的就是产品的收益怎么样，下面奶爸就以30岁的奶先生为例，为大家分别演示出一次性领取、定期领取（至79岁）和终身领取的IRR。
1、一次性领取实际收益率IRR演算：
（点击查看大图）
上表是大富翁年金险一次性领取的IRR，以30岁男性，年缴10万元，交5年为例，我们可以看出，大富翁年金险的实际收益率IRR复利是在4%左右。
如果你选择在40岁时一次性领取，那么能够领到649165元，IRR是3.78%。
显然，如果不是特别急着需要用钱，这时候取是不太明智的，40岁一次性领取只是基本保额的37%左右。
我们再来看看65岁时选择一次性领取，这时候一次性取出来能够达到1850469元，IRR是4.17%，算是比较高的了。
65岁时一次性领取是基本保额的104%，比较划算。
通过上面我们也可以看出，年金险是存的时间越长，实际的收益率也就会越高。
2、定期领取实际收益率IRR演算：
（点击查看大图）
定期领取是领至79岁，通过上表我们也可以看出，越晚领取的实际收益率IRR就越高。40岁开始领取年领取是30687元，实际收益率IRR是3.80%。而到65岁才开始领取的话，那么每年能领156431元，实际收益率IRR是4.08%，相差还是比较大的。
关于哪个年龄开始领取，最好还是看个人的情况而定，不要看哪个IRR高就选哪个，脱离实际再高也不利于你自己呀。
3、终身领取实际收益率IRR演算：
（点击查看大图）
想要终身领取，那就是将大富翁年金险当成一款养老年金险。
大富翁年金险不同于其他的养老年金险是领取时间比较灵活。大富翁年金险是可以选择从40/45/50/55/60/65岁开始领取的。
不过如果是作为养老年金险的话，奶爸不建议大家过早开始领取，这样会对你不是很划算。
一旦开始领取那么现金价值就降为0。
奶爸以35岁男性，年缴费10万元，缴费5年为例，如果在60岁的时候退保，那么能领取120.093万元（现金价值），实际的回报率是4%。
因为大富翁年金险是保证领取到79岁的，所以在60岁到79岁之间（79岁之前）不幸身故的话，保险公司会将剩余没有领取的年金一次性赔付给受益人。
例如：70岁就去世了，那么富德生命大富翁会赔付剩余10年未领取的金额，也就是（72345*10=723450元）。
到81岁之后身故回报率会逐年上升，到100岁身故，实际回报率达到4.679%。
大富翁年金险是活得越久实际收益会越高，想更加详细地了解可以找我们的规划师~
03 大富翁年金险对比市面上其他优秀年金险
富德生命大富翁
招商信诺筑富金生
招商信诺招盈六号
中韩悦未来
现在全球经济低迷，想要找到一款好的年金险产品可不容易，看看下面有没有符合你需求的产品。
（点击查看大图）
奶爸直接上结论：
追求领取方式多样化：大富翁年金险
上面奶爸也介绍了，大富翁年金险的领取方式有一次性领取、定期领取、终身领取，相对其他三款产品来讲要灵活很多。
追求减保：中韩悦未来、大富翁年金险
中韩悦未来、大富翁都拥有减保的功能，这样如果在缴费期间遭遇什么突发情况的话，可以酌情减少投入，能够更加灵活的运用手上的资金。
追求保额递增的：招商信诺招盈六号
分红型的快返年金险第五个保单周年日至59周岁保单周年日，每年可以领10%的基本保额。
60-87周岁的保单周年日每年可以领30%基本保额。
其他的还有首次额外奖励金：第五个保单周年日还生存，可领取20%基本保额。
65、70、75周岁的保单周年日还可以领取50%的基本保额。
期满（88周岁的保单周年日）可以领取400%的基本保额。
以30岁男性投保为例，年交1万，交10年。
期满的IRR算出来是2%左右，在分红的产品当中收益率算是不错的。
不过分红部分是不保证的收益。
每款年金险都有其各自的特点，大家可以根据自身的预算和需求来进行选择。
04 富德生命人寿信息
富德生命大富翁是由富德生命保险公司承保的一款年金险。
可能很多朋友都没听说过这个保险公司，奶爸给大家简单介绍一下。
该公司也是成立于2002年，总部在深圳，注册资本是117.52亿元，财力相当雄厚。
2020年第一季度的综合偿付能力是125%，风险评级还没有出来。
看看他们的注册资本还是可以信任的。
（点击查看大图）
05 奶爸总结
总的来说，大富翁年金险的收益是比较高的，活得越长领的越多。
而且领取的方式还很多样化，能够根据当下的情况灵活选择。
不过说到底年金险还是应该长期投资的，想要短期就回本的话，可能不太合适。
比较适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。
奶爸还是要强调一下，年金险说到底是理财型的保险，只能确保我们老年生活有保障，对抗风险还得依靠保障型保险。
所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。
但不可否认的是，在目前3.5%预定利率的年金险产品时代，富德生命大富翁确实是比较不错的一款年金险产品。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
