继去年一波预定收益率为4.025%年金险产品停录后,奶爸就一直在寻找有没有差不多收益率的年金险。
这两天奶爸发现了一款大富翁年金险,ta是由富德生命人寿承保的一款领取方式多样的年金保险。
大富翁年金险交费期短,领取年龄灵活,最早40周岁便可领取年金特点,使其在后台很多人询问。
下面我们就来看看大富翁年金险的收益率如何,适合哪些人群购买。
l 大富翁年金险基本内容
l 大富翁教育金收益演算
l 奶爸总结
01 大富翁年金险基本内容
先来看一下其基本的保障内容:
大富翁年金险基本内容
其实年金险的责任相对于其他的健康险来说,保障还是比较简单的,就是现在给保险公司一笔钱,等到了约定的时间每年保险公司都会给你一笔钱。
先来看看大富翁年金险至允许14-60周岁的人群投保,也就是说是不可以给小朋友购买的。
缴费期限只可以选择3年/5年,保费不能低于2万元起。
这两项限制还是比较严格的,那奶爸为啥推荐呢?
主要是因为大富翁的领取方式非常的多样化。
你可以选择一次性领取:在某个年龄一次性拿回;
定期领取:存一笔钱在79岁前领完,至于从什么时候开始领取嘛,就看你选择,40/45/50/55/60/65岁开始领取都是可以的;
终身领取:同样是从40/45/50/55/60/65岁选择一个年龄开始领取,活多久领多久。
而且大富翁还有一个非常人性化的就是在没有领钱之前,以上的三种方式都是可以随便切换的。
如果你在领取之前,经济状况发生变化,可以按自身的需求进行更换领取方式。
不过需要注意的就是领取之后就不能更换了,而且一旦领钱了保单的现金价值就归零了,并且保单的贷款功能也没有了。
再来看看其身故保障:
如果在领取前身故:赔付已交保费或现金价值中的最大者;
如果在领取日之后身故:赔付保障领取总额-已领取总额;
79岁后身故:无赔偿。
也就是说你购买了大富翁年金险,最低可以领取到从领取之日起到79岁领取的总金额。
大富翁其他的几项保障像保单贷款、加保、减保、退保等,都是为了让被保人在经济状况发生变化的时候,按自身的需求进行调整。
图片来源于网络
如果急需一笔资金,可以使用保单贷款,最高可以贷款其先进价值的80%。
大富翁教育金的保障内容我们就说到这里,下面我们就来看看大富翁教育金的收益率如何。
02 大富翁教育金收益演算
大富翁教育金的各项功能都是非常丰富的,但作为一款年金险,我们重点关注的就是其收益率如何。
大富翁有多种领取方式,最早40岁可以领取甚至可以一次性领取,下面奶爸就以30岁男性为例,看看在不同情况下其实际收益率如何:
大富翁年金险收益率
大富翁年金险如果是30岁男性每年投入10万元,连续5年,选择一次性领取的话,其实际回报率IRR是在复利4%左右的。
也就是说存的时间越长,实际的回报率就越高。
在当前市场不稳定,银行理财收益也在逐年下滑的前提下,能够锁定4%的收益率也是不错的选择了。
如果是同样的情况选择定期领取的话,也就是约定时间领取至79岁,越晚开始领取,其实际回报率就越高,其实跟一次性领取是一个道理的。
这种情况下,其试驾回报也是在3.9%左右的。
定期领取有一个好处就是在特定的时间内,每年都会有一笔较高金额的收入。
如果想将大富翁年金险作为单纯作为一款养老年金险的话,那就选择终身领取。
图片来源于网络
不过不同于其他的养老年金险要求到退休年龄才可以领取,大富翁年金险是可以选择从40/45/50/55/60/65岁开始领取的。
不过如果是作为养老年金险的话,奶爸不建议大家过早开始领取,这样会让你每年领取的金额减少。
上图奶爸就是按照60岁开始领取测算的IRR,是以35岁男性,年缴费10万元,缴费5年为例。
因为大富翁年金险是保证领取到79岁的,所以在60岁到79岁之间不幸身故的话,是可以赔付剩下没有领取的金额。
如果是在70岁就去世了,那么公司会赔付剩余10年未领取的金额,也就是(72345*10=723450元)。
所以在79岁以前,大富翁的IRR会比80岁后又高一些。
但是过了79岁以后,每年可以领取72345元养老金,其实际收益率IRR会越来越高的。
奶爸总结
大富翁的收益率这么高,为什么没有成为爆款呢?
主要是两个原因,一个是开头提到的只能选择3/5年缴费,保费2万起步,这个条件就将很多想投保的人拒之门外了。
虽然说保费2万起步不高,但是由于缴费时间短,如果你只缴费2万的话,收益不会太高。
另外一个原因是开始领取之后不可以退保了,并且也不可以用保单进行贷款,如果急需用钱的话,只能等着每年的养老金领取。
如果想了解更多的年金险产品,可以点击阅读《想买年金险,我劝你三思》
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?