信泰如意鑫享养老怎么样？值得投吗？减保规则严格吗？

延迟退休的新消息出来，要在2055年前后实现男女65岁同龄退休，让不少朋友对养老这件事更焦虑了。

最近来咨询养老金的粉丝也变多了，大家都想着有一份养老金在手，到时候提前退休也不慌。

但是现在的养老年金灵活性都不强，只能到期领取，不能提前支取，很多想买的朋友都担心万一要提前用钱怎么办。

有没有既能兼顾后期的养老金领取需求，前期又能灵活领取的养老年金呢？

比如养老年金险信泰如意鑫享，既有养老金，也能提前领取，而且现金价值高，回本快，收益也能打。

一、信泰如意鑫享养老怎么样？值得投吗？

先来看看信泰如意鑫享的保障详情：

信泰如意鑫享是一款支持终身领取的养老年金，但和其它年金不同的是，它 支持加保、减保、保单贷款，灵活性更强。

既可以当养老年金用，又能当增额终身寿用。

0—69岁都能买，投保年龄很宽；缴费期限支持趸交/3/5/10/15/20年，缴费方式也很灵活。

健康告知宽松，最低缴费5000元/年，也在普通家庭能支持的范围。

整体看下来，投保门槛不高。

   

2、 信泰如意鑫享年金领取怎么样？        

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁开始领取为例，看看信泰如意鑫享的情况：

对比后发现，和其它两款年金相比，信泰如意鑫享有以下4大亮点：

1、回本快

在10年缴费的情况下，百岁人生福享版、养多多3号均要等到第17年才回本，而信泰如意鑫享在缴费第7年就已经回本了。

即使选择20年缴，信泰如意鑫享也能在第8年回本。

2、现金价值高

从第3年开始，信泰如意鑫享的现金价值就比其它两款产品高出一截。

缴费期满时，其它两款的现金价值在6-7万，而信泰如意鑫享高达到12万，几乎多出了1倍。

一直到领取结束，信泰如意鑫享的现金价值都更高。

3、收益高

养老年金在还没领取前收益主要看现金价值，现金价值高代表收益也高，对比其它两款年金后不难发现，信泰如意鑫享的收益也很能打。

不管选择哪种缴费期限，信泰如意鑫享的IRR都能达到3.47%以上。

而且这款产品还支持附加万能账户，保底3%，目前结算利率4.2%，适合存入短期不用的闲钱。

4、终身有现价

很多养老年金在85岁以后，就没有现金价值了，而信泰如意鑫享终身都有现金价值。

这就意味着退休后想要退保，无论什么时候都能拿到高现价—100-200万（见上图），可以应对退休后突然发生的大额资金需求（比如生病住院、资产传承）。

但是信泰如意鑫享的领取金额没有其它两款高，而且也没有保证领取。

所以如果单纯想补充养老年金，不建议看重高领取和保证领取的朋友选择。

二、信泰如意鑫享减保规则严格吗？     

信泰信泰如意鑫享支持加减保，尤其是减保没有限制，灵活性相当不错，超出不少增额终身寿。

随着监管的加强，增额终身寿的灵活性一直在被削减，目前的增额终身寿减保限制可分为三个等级：

轻度：不要求满5年，有轻度减保额度限制；

中度：要求满5年，有轻度的减保额度限制；

高度：要求满5年，减保额度限制较高；

信泰如意鑫享属于轻度，几乎没有限制，减保不限制金额和次数。

对比目前市面上大部分要求满5年才能申请，并且减保不超过20%的增额终身寿产品，信泰如意鑫享的灵活性值得称赞。

三、奶爸总结

信泰如意鑫享是目前灵活性最强的养老年金，而且现金价值高、回本也快，性价比很高。

如果你想拥有一款能灵活领取的养老年金，不用等到退休就开始提前享受收益，可以考虑这款。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？