既能养老还能储蓄，如意鑫享年金险条款保障哪些内容？

如意鑫享年金险很特殊，它兼具养老年金+增额终身寿的双重优势。

作为养老年金，它能提供终身现金流，从约定年龄开始领钱，活多久领多久。 

而且现金价值高，终身都有现价，支持减保，类似增额终身寿险，可以灵活取用。

一、如意鑫享年金险条款保障哪些内容？

如意鑫享年金险的基本信息奶爸也已经整理好了：

1，保障内容

如意鑫享年金险承保年龄广，0-69周岁都能买。

起投门槛不高，一次性缴费最低保费1万元，期缴只要5000就能买。

终身领取年金，女性最早从55岁开始领钱，男性最早从60岁开始。

不过不保证领取，但终身都有身故责任。身故后赔付已交保费和现价两者中的大值，它的现金价值高，无论何时身故都不会亏本。

2，加减保灵活

如意鑫享年金险支持减保，目前无20%减保金额限制。 

只要求每次减保的保费不得小于100元，且为百元整数倍；减保后最低保费不得低于1000元。 

如意鑫享年金险还可以加保，在缴费期内，合同生效满 2 年后可以申请加保，每次加保不超过基本保额的20%

支持加保意味着我们可以拥有一个锁定利率的账户，未来利率下行，加保的钱也可以按照接近3.49%的复利进行增值。 

加减保操作很方便，在保险公司微信公众号进行操作：信泰保险官微-客户服务-服务大厅-加保/减保。 

3，可关联万能账户

如意鑫享可以附加如意鑫（惠享版）万能账户，保证利率3%，目前结算利率4.1%

可以把年金转入万能账户，享受资金二次增值。

前5年领取会有手续费，保单第1~5年部分领取，分别按当时个人账户价值的3%/2%/1%/1%/1%来收取费用，5年以后取就不收费了。

二、如意鑫享年金险收益怎么样？

如意鑫享是具有资产传承功能的养老年金险。 

奶爸以30岁女性，年交10万，交费10年为例：

交费第7年，现金价值超过已交保费，保单回本。

40岁时，交费期结束，现价超过120万。

55岁时，现金价值增长至200万，是投入本金的2倍。

从60岁开始，每年可领取养老金91586元，活多久领多久。

如果80岁身故，自己累计领取养老年金192万，还可以留给家人194万。 

如意鑫享年金险终身都有现金价值，并且百岁前现价高于投入本金。 

相当于投入的100万一直在账户里，到了约定年龄，保险公司按年给“利息”作为养老金；

有急用时，能随时减保把账户里的钱取出来；

如果自己用不到，百年之后这笔钱还可以留给家人。 

和其他养老金的相比，如意鑫享年金险的特点很明显：

如意鑫享年金险每年领取的养老年金不多。选择相同的投保和领取方案，如意鑫享比光明慧选和星海赢家每年少拿4万多。

但它终身有现价，在任何一个时间节点，能拿到手的钱（累计领取养老金+现金价值）比另外两款年金险更多。

如果纯粹为了养老，不考虑储蓄传承，建议选择光明慧选或星海赢家，领到的养老金更多。 

既想补充养老金又希望能给子女留下一笔钱，或在遇到特殊情况时能够减保取出钱来应急，可以选择如意鑫享。

三、如意鑫享年金险和增额终身寿险对比

如意鑫享年金险现金价值高，可媲美增额终身寿险。 

以30岁女性，每年交10万为例，来看看如意鑫享和热门增额终身寿险的对比。 

PS：如意鑫享年金险选择从70岁开始领取年金

如意鑫享年金险整体收益不错，60岁时irr可达3.45%，70岁时irr超过3.46%

和市场上第一梯队的增额终身寿对比：

趸交、3年交、5年交费，如意鑫享年金险收益和金满意足多多版相近，稍低于乐享年年。 

10年缴费，如意鑫享年金险优势大，80岁前收益超过乐享年年和金满意足多多版。

如意鑫享年金险回本时间快。 

趸交情况下，如意鑫享年金险第6年回本，仅次于金满意足多多版。 

3/5年交，第6年回本；10年交，第7年回本；是三款产品中回本时间最快的产品。 

三、奶爸总结

如意鑫享是一款特殊的养老年金险产品，既有终身现金流，又有高现价可进行资产传承。

与增额终身寿相比，它的回本时间快，10年交费收益有优势。

与养老年金相比，虽然领取金额不高，但通过减保，资金使用更灵活。 

有以下两类需求的财蜜可以考虑如意鑫享年金险：

一是想攒养老金，又希望能给子女留一笔钱

二是想买收益不错的增额终身寿险，看重加减保灵活性 

如果你想了解更多理财险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？