如意鑫享养老年金保险是由信泰人寿承保的理财产品,是比较特殊的存在。
虽然说如意鑫享是一款年金保险,但是同时兼具了增额终身寿险“终身现价”的功能,结合了两者的优点。
今天奶爸就从保障内容、收益等方面,对如意鑫享养老年金保险进行详细测评:
| 如意鑫享养老年金保险保障内容详细测评
| 如意鑫享养老年金保险收益详细测评
| 奶爸总结
一、如意鑫享养老年金保险保障内容详细测评
按照惯例,奶爸先将如意鑫享的相关信息整理在了表格当中,内容如下:
如意鑫享主要为0-69周岁的人群提供保障,期限长达终身。
支持一次性交、3/5/10/15/20年交,选择一次性交,起投门槛为1万元,如果选择年交,则投保只需要5000元起。
年金的领取和首次领取时间与主流产品基本一致,年领基本保额,月领基本保额的8.5%,女性最早55岁起领,男性则是60岁。
身故保障与增额终身寿险非常相似,赔付累计已交保费和现金价值当中的较大者。
同时,如意鑫享还具备灵活的加减保规则与保单贷款。
合同生效满2年后可以加保或者减保,减保甚至没有次数限制。
而且在投保初期保单的现金价值增长速度非常快,与增额终身寿险有得一拼,开始领取之后现金价值仍然存在,搭配加减保的权益,能够有效满足多种资金使用需求。
这也是为什么能把它当成增额终身寿险来买的主要原因,在第二部分我们也会通过具体的案例来展开分析。
此外,如意鑫享还支持附加如意鑫惠享版万能账户,保底利率高达3%,在市场中算是比较高的了。
万能账户,其实就是一个保险公司出品的储蓄账户,可供我们存钱并且保本保息。
它的收益可以分为两部分,保证部分和非保证部分。
保证部分,就是写进保险合同里的,个人账户的最低保证利率部分。
比如这款的是3%,无论市场如何变化,所有我们进入该万能账户的部分最低都会按照3%进行增值。
而非保证部分,就是高于最低保证利率之上的增值部分,是不确定的,受到保险公司的投资能力和市场大环境影响。
另外,这款万能账户在保单第6年后领取不收手续费,比较适合放5年以后才会用到的钱。
现在银行存款和国债利率一直在下调,未来我们很可能进入低利率甚至负利率时代,而如果拥有一个保底3%而且存取相对灵活的账户就能有效应对。
二、如意鑫享养老年金保险收益详细测评
接下来,我们再来以30岁男性、年交10万元、交10年,共计100万元保费,60岁起领为例,来看看如意鑫享的收益情况。
先来看看回本时间:
可以看到,如意鑫享的回本速度非常快,在保单的第7年就达到了730514元,此时累计已交保费才700000元,多出了30514元。
这样的回本速度,即使在增额终身寿险当中都是非常快的。
此后现金价值继续增长,到保单第25年达到总保费的2倍多。
到60岁时,现金价值达到2295484元,退保收益率达到3.449%,表现比较不错了,很多增额终身寿险也达不到这样的水平。
不过,我们并不建议退保,因为已经可以领取年金了。
如果是按年领取,则每年可以领到90841元,而且活多久领多久,是一笔持续不断的现金流。
到70岁时累计领取年金达到999251元,账户现价仍然有2169123元。
到100岁时,累计领取年金达到3724481元,账户还剩下1273306元,比100万元的总保费还要高出27万+。
收益表现亮眼,既能满足养老需求,也能通过现金价值实现多种用途。
如果想了解不同投保方案下的收益情况,可以私聊奶爸咨询~
三、奶爸总结
如意鑫享养老年金保险的收益亮眼,可以满足养老和储蓄需求,实现多种用途。
但是美中不足的是这款产品没有保证领取的约定,大家也要考虑到这一点,如果想继续了解产品信息,可以来联系奶爸。
我们在挑选年金产品的适合还有从多方面来看,根据自己的需求和预算进行选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?