鑫享万家年金险有哪些优缺点？年金险值得买吗？

每款产品都有其不足的一面，也有其优势的一面。

 

奶爸也从这两个方面出发，为大家解读鑫享万家年金险。

 

究竟鑫享万家年金险有哪些优缺点？年金险值得买吗？

 

奶爸来为大家分析：

 

鑫享万家年金险有哪些优缺点？

年金险值得买吗？

奶爸总结

 

一、鑫享万家年金险有哪些优缺点？

想要了解鑫享万家年金险优缺点，我们先看看这款产品的保障情况，如下：

 

表格中展示了鑫享万家年金险的主要内容。

 

从中可以看到这款产品的投保年龄范围广，有些产品投保年龄只是到65周岁，而鑫享万家年金险可以到70周岁，对部分高龄人群友好。

 

而且这款产品有生存年金、满期保险金、身故金等保障。

 

同时还有减保和保单贷款功能，若是中途需要用到资金，可以通过这两项功能获得一笔资金，缓解短期资金问题。

 

上面就是鑫享万家年金险的优点，那么这款产品有何缺点呢？

 

其实这款产品最大的缺点可能就在缴费期上，它最长只有5年；而市面上很多产品有8年，10年缴费期可选的。

 

总而言之，鑫享万家年金险有优点也有缺点，是否投保还是要根据自己的需求而定。

 

二、年金险值得买吗？

关于鑫享万家年金险的优缺点前面已经分析了。

 

那么年金险有哪些特点以及作用呢？

 

下面我们就一起看看。

 

年金险是一种寿险产品，旨在为投保人提供生活的经济保障，在退休后或特定期限内获得稳定的养老金或固定收入。年金险的主要特点包括以下几点：

 

1.有养老金支付

年金险的核心功能是提供一定期限内或终身的养老金支付。

 

投保人可以根据自身需求和选择的保险计划，在退休后按约定的方式和时间获得养老金，用于日常生活费用、医疗费用等支出。

 

2. 投保计划选择灵活

 

年金险通常提供多种选择，包括定期养老金和终身养老金等。

 

投保人可以根据自己的情况和需求选择合适的养老金计划。

 

某些年金险产品还提供可选的保障附加条款，如身故保障或残疾保障，以增加保险保障的灵活性。

 

3. 有积累期和领取期

 

年金险通常有一个积累期，投保人在此期间内支付保费，并允许现金价值的积累。

 

积累期结束后，投保人进入领取期，可以开始领取养老金。

 

年金险可以帮助投保人规划退休收入，并提供一定的风险管理。通过购买年金险，投保人可以确保在退休后有稳定的养老金收入，减少退休风险和财务不确定性。

 

那么年金险究竟有什么用呢？我们接着往下分析。

 

1. 可以实现养老规划

 

通过购买年金险，投保人可以在退休时获得稳定的养老金，作为退休生活的经济来源，帮助维持生活水平。

 

2. 风险保障

 

年金险可以提供一定的风险保障，如投保人在领取期途中身故，可享受身故保障，将养老金或其他金钱支付给受益人。

 

年金险在一定意义上也可以实现财富增值，同时还有财富传承的功能。

 

若是你想了解更多关于年金险的功能，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

三、奶爸总结

总而言之，鑫享万家年金险还是一款比较不错的产品，若是有需要，可以考虑投保。

  

不过奶爸要提醒大家，在投保年金险之前要把基础保障配置完备，比如意外险和健康险等。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？