新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

惠金生年金保险是新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，

 

这款产品非常灵活，能够选择多种缴费方式以及附加万能账户的特色，受到了消费者的广泛关注。

 

究竟新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

 

| 新华惠金生年金保险靠谱吗？

| 终身年金险如何选择？

| 奶爸总结

 

一、新华惠金生年金保险靠谱吗？

惠金生年金保险的主要内容可以参考下图。

 

产品内容比较简单，我们直接来梳理一下惠金生年金保险的几点优势。

 

优势一：投保方式灵活

 

0到70周岁的投保年龄限制，可以说是比较友好的，适用人群比较广。

 

惠金生年金保险虽然是一款中期年金险产品，但保障期也有10年、15年两个选项。

 

而且，提供多种缴费方式，包括趸交、年交、月交等，支持趸交或3/5年交。

 

使得消费者可以根据自身经济情况和资产规划，选择合适的缴费方式。

 

优势二：支持附加万能账户

 

惠金生年金保险可附加万能账户，金利终身寿险万能型的保底利率为2.5%，

 

虽然是业内平均水平，但可以让客户在享受年金收益的同时，获得更高的资金增值空间。

 

根据新华人寿官网公布的数据，近年来惠金生年金保险的万能账户实际结算利率均保持在5%以上。

 

需要注意的是，实际结算利率是浮动的，具有一定的不确定性。

 

惠金生年金保险的万能账户涉及一定的费用，包括风险费用、管理费用等。

 

这些费用会影响到客户的收益，具体收费标准需咨询保险公司。

 

优势三：保险保障全面

 

惠金生年金保险除了提供定期年金给付外，还提供满期金、身故保障和全残给付，

 

保障内容是比较全面丰富的，在提供年金保障的同时也没落下保障。

 

还可以附加投保人保费豁免重大疾病保险，提供全面的保险保障。

 

以上内容仅供参考，具体情况还是要根据保司及条款的相关约定为准。

 

二、终身年金险如何选择？

前面奶爸为大家梳理了惠金生年金保险的一些优势，

 

但惠金生年金保险作为一款短期年金险，具有以下可能的不足：

 

保单权益相对较少；

投资回报相对较低；

保障期限相对较短；

投保费用要求较高。

 

那么，选择终身年金险会不会更好呢？

 

终身年金险是一种长期的人寿保险产品，它为被保人提供终身保障。

 

与其他短期保险产品相比，终身年金险具有以下特点：

 

1. 终身保障：

 

终身年金险为被保人提供终身保障。

 

无论被保人的年龄多大，都能获得保险金的给付，确保其老年生活的质量。

 

2. 稳定的收益

 

终身年金险提供固定的收益率，为被保人提供稳定的收益。

 

这种稳定的收益可以提供长期的投资回报，同时也能保证被保人的资金安全。

 

3. 强制性储蓄

 

终身年金险需要连续缴纳一定的保费，这使得被保人能够进行强制性储蓄。

 

这种强制性储蓄可以帮助被保人养成长期储蓄的习惯，避免短视和消费过度。

 

4. 养老规划

 

终身年金险可以作为养老规划的一种工具。

 

通过配置终身年金险，被保人可以在退休后获得持续的养老金，保证其生活质量。

 

5. 税收优惠

 

在一些地区，配置终身年金险可以享受税收优惠。

 

这种税收优惠可以降低被保人的投资成本，提高其收益。

 

关于这类型的产品，奶爸也整理了一份保单，大家可以参考。

 

 

当然，最近理财险市场的调整是比较频繁的，大环境下，许多产品的状态也随时可能变化。

 

具体内容以实际情况为准。

 

三、奶爸总结

惠金生年金保险作为新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，具有灵活的缴费方式和附加万能账户的特色。

 

需要注意的是，以上短期年金险也好，终身年金险也好，都有相对的优缺点，

 

这些特点也并不适用于所有人，具体应根据个人实际情况和需求，结合产品情况来判断。

 

在投保任何保险产品前，应充分了解产品的风险和收益，并谨慎决策。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~