新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

惠金生年金保险是新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，

 

这款产品非常灵活，能够选择多种缴费方式以及附加万能账户的特色，受到了消费者的广泛关注。

 

究竟新华惠金生年金保险靠谱吗？终身年金险如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

 

| 新华惠金生年金保险靠谱吗？

| 终身年金险如何选择？

| 奶爸总结

 

一、新华惠金生年金保险靠谱吗？

惠金生年金保险的主要内容可以参考下图。

 

产品内容比较简单，我们直接来梳理一下惠金生年金保险的几点优势。

 

优势一：投保方式灵活

 

0到70周岁的投保年龄限制，可以说是比较友好的，适用人群比较广。

 

惠金生年金保险虽然是一款中期年金险产品，但保障期也有10年、15年两个选项。

 

而且，提供多种缴费方式，包括趸交、年交、月交等，支持趸交或3/5年交。

 

使得消费者可以根据自身经济情况和资产规划，选择合适的缴费方式。

 

优势二：支持附加万能账户

 

惠金生年金保险可附加万能账户，金利终身寿险万能型的保底利率为2.5%，

 

虽然是业内平均水平，但可以让客户在享受年金收益的同时，获得更高的资金增值空间。

 

根据新华人寿官网公布的数据，近年来惠金生年金保险的万能账户实际结算利率均保持在5%以上。

 

需要注意的是，实际结算利率是浮动的，具有一定的不确定性。

 

惠金生年金保险的万能账户涉及一定的费用，包括风险费用、管理费用等。

 

这些费用会影响到客户的收益，具体收费标准需咨询保险公司。

 

优势三：保险保障全面

 

惠金生年金保险除了提供定期年金给付外，还提供满期金、身故保障和全残给付，

 

保障内容是比较全面丰富的，在提供年金保障的同时也没落下保障。

 

还可以附加投保人保费豁免重大疾病保险，提供全面的保险保障。

 

以上内容仅供参考，具体情况还是要根据保司及条款的相关约定为准。

 

二、终身年金险如何选择？

前面奶爸为大家梳理了惠金生年金保险的一些优势，

 

但惠金生年金保险作为一款短期年金险，具有以下可能的不足：

 

保单权益相对较少；

投资回报相对较低；

保障期限相对较短；

投保费用要求较高。

 

那么，选择终身年金险会不会更好呢？

 

终身年金险是一种长期的人寿保险产品，它为被保人提供终身保障。

 

与其他短期保险产品相比，终身年金险具有以下特点：

 

1. 终身保障：

 

终身年金险为被保人提供终身保障。

 

无论被保人的年龄多大，都能获得保险金的给付，确保其老年生活的质量。

 

2. 稳定的收益

 

终身年金险提供固定的收益率，为被保人提供稳定的收益。

 

这种稳定的收益可以提供长期的投资回报，同时也能保证被保人的资金安全。

 

3. 强制性储蓄

 

终身年金险需要连续缴纳一定的保费，这使得被保人能够进行强制性储蓄。

 

这种强制性储蓄可以帮助被保人养成长期储蓄的习惯，避免短视和消费过度。

 

4. 养老规划

 

终身年金险可以作为养老规划的一种工具。

 

通过配置终身年金险，被保人可以在退休后获得持续的养老金，保证其生活质量。

 

5. 税收优惠

 

在一些地区，配置终身年金险可以享受税收优惠。

 

这种税收优惠可以降低被保人的投资成本，提高其收益。

 

关于这类型的产品，奶爸也整理了一份保单，大家可以参考。

 

 

当然，最近理财险市场的调整是比较频繁的，大环境下，许多产品的状态也随时可能变化。

 

具体内容以实际情况为准。

 

三、奶爸总结

惠金生年金保险作为新华人寿旗下的一款中短期年金险产品，具有灵活的缴费方式和附加万能账户的特色。

 

需要注意的是，以上短期年金险也好，终身年金险也好，都有相对的优缺点，

 

这些特点也并不适用于所有人，具体应根据个人实际情况和需求，结合产品情况来判断。

 

在投保任何保险产品前，应充分了解产品的风险和收益，并谨慎决策。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？