华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

华夏东方红3号年金险作为一款年金险产品，具有许多优点。

 

能够提供长期稳定的养老金收益，并在身故或全残时给予相应的保障。

 

但许多朋友可能不清楚，这款产品也存在一些缺点。

 

那么究竟华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

 

一起看看：

 

华夏东方红3号年金险有哪些优点？

华夏东方红3号年金险缺点是什么？

奶爸总结

 

一、华夏东方红3号年金险有哪些优点？

 

 

1、年金领取时间早

 

多数年金产品领取时间在55/60/65岁左右，部分早一些的年金险也能做到50岁领取。

 

但华夏东方红3号年金险在投保的第5年就可以开始领取年金，可谓是相当早了。

 

越早投保，领取的时间就会越早，实现与生命等长的现金流收入。

 

2、终身有现金价值

 

部分年金险产品在开始领取年金后可能就会没有现金价值，但是华夏东方红3号年金险依然有现价。

 

以40岁男性年交20万保费，交10年，合计200万元为例。

 

到65周岁时，累计领取了172.2万元的年金，同时账户中还有105.92万现金价值。

 

如果此时退保，累计收益为278万元，比较可观。

 

3、可以附加万能账户

 

 

万能账户多数需要附加主险购入，华夏东方红3号年金险则可以附加保底利率为3%的金管家（钻石增强版）万能账户。

 

如果是2022年11月29日及以前生效的保单，现行利率为4%。

 

如果是2022年11月30日及之后，现行利率则为4.5%，这个利率还是很亮眼的，适合想要附加不错万能账户的朋友。

 

4、自带投保人豁免

 

在投保人与被保险人不是同一人，且在60周岁前因意外伤害导致身故/全残的情况下。

 

可以豁免剩余未交保费，继续享有保单权益，更加人性化，我们的保障也会更加稳健。

 

二、华夏东方红3号年金险缺点是什么？

 

1、免责条款较多

 

多数年金险产品为了保护投保人的权益，设置的免责条款通常数目较少。

 

而华夏东方红3号年金险的免责条款共有7条，数目相对较多，在购买时我们需要仔细阅读免责条款。

 

2、保单权益较少

 

虽然华夏东方红3号年金险可以附加万能账户，但是同类型年金险的权益会更加丰富。

 

像是支持保单贷款、享有祝寿金、对接养老社区、信托服务等。

 

华夏东方红3号支持的保单质押借款利率通常会更高，办理时间也会比保单贷款更长。

 

同时华夏东方红3号年金险不支持减保与加保，综合来看资金的灵活度不足。

 

保单权益丰富的年金险产品奶爸也整理好了，像是鑫禧年年有两款万能账户可选，保单终身具有现金价值。

 

龙抬头则投保门槛较低，无职业限制与健康告知，且能做到保证领取20年，长期IRR表现可观。

 

有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

 

三、奶爸总结

 

总体而言，华夏人寿东方红3号年金险作为一款保险产品，具有许多优点，但也存在缺点。

 

因此在购买之前，我们要以自身情况为准去选择产品。

 

如果还想了解其他理财险的朋友，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？