华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

华夏东方红3号年金险作为一款年金险产品，具有许多优点。

 

能够提供长期稳定的养老金收益，并在身故或全残时给予相应的保障。

 

但许多朋友可能不清楚，这款产品也存在一些缺点。

 

那么究竟华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

 

一起看看：

 

华夏东方红3号年金险有哪些优点？

华夏东方红3号年金险缺点是什么？

奶爸总结

 

一、华夏东方红3号年金险有哪些优点？

 

 

1、年金领取时间早

 

多数年金产品领取时间在55/60/65岁左右，部分早一些的年金险也能做到50岁领取。

 

但华夏东方红3号年金险在投保的第5年就可以开始领取年金，可谓是相当早了。

 

越早投保，领取的时间就会越早，实现与生命等长的现金流收入。

 

2、终身有现金价值

 

部分年金险产品在开始领取年金后可能就会没有现金价值，但是华夏东方红3号年金险依然有现价。

 

以40岁男性年交20万保费，交10年，合计200万元为例。

 

到65周岁时，累计领取了172.2万元的年金，同时账户中还有105.92万现金价值。

 

如果此时退保，累计收益为278万元，比较可观。

 

3、可以附加万能账户

 

 

万能账户多数需要附加主险购入，华夏东方红3号年金险则可以附加保底利率为3%的金管家（钻石增强版）万能账户。

 

如果是2022年11月29日及以前生效的保单，现行利率为4%。

 

如果是2022年11月30日及之后，现行利率则为4.5%，这个利率还是很亮眼的，适合想要附加不错万能账户的朋友。

 

4、自带投保人豁免

 

在投保人与被保险人不是同一人，且在60周岁前因意外伤害导致身故/全残的情况下。

 

可以豁免剩余未交保费，继续享有保单权益，更加人性化，我们的保障也会更加稳健。

 

二、华夏东方红3号年金险缺点是什么？

 

1、免责条款较多

 

多数年金险产品为了保护投保人的权益，设置的免责条款通常数目较少。

 

而华夏东方红3号年金险的免责条款共有7条，数目相对较多，在购买时我们需要仔细阅读免责条款。

 

2、保单权益较少

 

虽然华夏东方红3号年金险可以附加万能账户，但是同类型年金险的权益会更加丰富。

 

像是支持保单贷款、享有祝寿金、对接养老社区、信托服务等。

 

华夏东方红3号支持的保单质押借款利率通常会更高，办理时间也会比保单贷款更长。

 

同时华夏东方红3号年金险不支持减保与加保，综合来看资金的灵活度不足。

 

保单权益丰富的年金险产品奶爸也整理好了，像是鑫禧年年有两款万能账户可选，保单终身具有现金价值。

 

龙抬头则投保门槛较低，无职业限制与健康告知，且能做到保证领取20年，长期IRR表现可观。

 

有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

 

三、奶爸总结

 

总体而言，华夏人寿东方红3号年金险作为一款保险产品，具有许多优点，但也存在缺点。

 

因此在购买之前，我们要以自身情况为准去选择产品。

 

如果还想了解其他理财险的朋友，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~