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奶爸保
延迟退休和养老金全国统筹热度一直不减，看到好多人还在讨论这两件事，今天奶爸就再来和大家聊聊养老这件事。
一、延迟退休和养老金全国统筹解读
延迟退休其实在去年，山东和江苏已经开始试行第一波了。
例如江苏当时是这样说的：
根据《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，经本人申请、用人单位同意，报人力资源社会保障行政部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。
简单来说，一个人到了退休年龄，但是他能力特别强，公司不希望他退休，他本人也想接着干，那么他就可以和公司协商，延迟退休。
除了延迟退休，还有养老金全国统筹。
目前这个社会，人口结构不平衡、人口老龄化，最直接的影响就是养老保险基金结构性矛盾更突出。
有的省份结余多，有的省份“入不敷出”，这情况肯定不能持续下去。
所以就想把全国各地的养老金汇入到一个池子中统一管理，一起投资运营，然后再统一发放，来解决省与省之间的不平衡问题。
不管是延迟退休，还是养老金全国统筹等等，都是在积极应对“人口老龄化加剧”导致的社会问题。
虽无法快速转变局面，但相信国家政策的积极干预，还是会有积极效果的。
去年推出了个人养老金产品，6家国民养老保险公司正式上线，现在试点拓展到全国。
国家已经在大力发展养老第三支柱，同时也在提倡个人做好养老储备计划。
其实明里暗里都在提醒我们：养老不能只靠国家，也不要全压在下一代身上，自己也要出出力。
可能大多人对以后能领多少养老金，没什么概念，也觉得离退休还遥远，没啥感觉。
其实大家可以利用养老金计算器，提前测算看下，自己老年生活大概在什么水平。
看着1万多一个月还不错，其实可能只是温饱，还要考虑到通胀的折损、降薪风险等等......
二、面对养老困境，我们现在能做哪些准备？
中国老人平均8年带病生存，养老的困境其实在“医”还不在于“养”。
有75.9%的95后认为自己未来养老需要50万以上，51.77%的人认为养老费用会超过100万。
那具体要多少钱谁知道呢？唯一能确定的就是，老了一定要花很多钱。
如果不趁着收入高峰期提前准备，想退休前几年准备几十万？恐怕到时只能眼馋别人快乐、悠哉的老年生活。
因为大部分人的收入并非线性提升，往往到四十多岁开始遇到天花板，收入很难再增长，甚至降薪。
但未来的支出从不间断，退休前后都如此。
假设60岁退休，按活到80岁来算，需要提前准备未来20年的生活费、医疗费。
所以，最好趁赚钱能力强的时候，需要定期存下一些。
那存下来的养老资金的规划，可以有多种方式组合。
常见的就是用股票、基金等风险类产品作为上限，获取比较高的收益，实现养老资金的可观增值。
但这样是不够的，因为这些产品有波动风险，并不是年年、月月都能挣钱，行情不好，也会有大的亏损。
所以还需要一部分稳健的资金，作为兜底，确保即使发生再极端的情况，以后的养老生活也保障。
想要解决养老、利率下行的问题，有一种方式可行，就是商业养老保险，比如大家可能听过的养老年金险、增额终身寿险、长期护理险等。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
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拿这几年储蓄险中的热门的增额终身寿险来说：
它的保单利益明确写进合同，长期复利收益率接近3.5%；
保单利益终身锁定，不受市场利率影响；
保障期间支持减保，拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，兼顾了收益性和灵活性。
值得买的产品有这几款：
简单来说，理财险最大的好处是未来什么时候、能领多少钱，在购买成功一刻就已经定下来了，并且写进合同里。
从领取年龄，比如55，60岁开始，每年都可以拿到多少元的养老金。
注意是每年，雷打不动、定时定量给到，不管未来行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影响，一直拿到百年离去为止。
若有想了解详细的产品解读，可以来免费咨询奶爸~
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸总结
总的来说，商业养老保险拥有锁定利率的功能，且规避了政策风险。
按目前这个趋势，谁也不好说以后社保养老金会不会继续延迟，万一又到75岁呢？
总之，相比于社保这个不可控因素，商业保险却变的可控了。
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