国寿鑫祥宝年金险优缺点有哪些？银行渠道年金险产品有哪些？

有朋友向奶爸咨询银行渠道销售的年金险产品，国寿鑫祥宝年金险便是银行渠道销售的一款互联网产品。

是一款中短期的年金险产品，最高可支持70周岁人群投保，缴费期间短，最短可选按3年缴费。

不过不能附加万能账户，收益是固定的，且续保长期持有。

 

究竟国寿鑫祥宝年金险优缺点有哪些？银行渠道年金险产品有哪些？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

国寿鑫祥宝年金险优缺点有哪些？

银行渠道年金险产品有哪些？

奶爸总结

 

一、国寿鑫祥宝年金险优缺点有哪些？

 

国寿鑫祥宝年金险是中国人寿保险公司旗下的一款年金险，背靠大公司，安全有保障。 

 

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下国寿鑫祥宝年金险的优点和缺点：

 

国寿鑫祥宝年金险的优点：

 

(1) 投保年龄广

 

国寿鑫祥宝年金险小到刚出生的娃娃，大到70岁高龄老人都可以投保。

 

相比其他最高投保年龄60岁的产品来说还是蛮有优势的。

 

(2) “四金”保障

 

国寿鑫祥宝年金险的保障责任是年金、特别关爱金、呵护金和身故保险金。

 

领取年龄早，第5个保单年度开始领取，不过不同缴费方式的关爱金是不一样的。

 

选择分5年缴费，可以领取到100%保费，比较划算。

 

呵护金是保障满期领取，一次性可以领到150%的基本保额。

 

3、保障期限灵活

 

国寿鑫祥宝年金险的保障期限有10/15/20年，灵活的保障期限使得最后一次领取150%基本保额的呵护金比较容易。

 

某些保险要活到100周岁才能领满期关爱金，国寿鑫祥宝年金险设置更人性化。

 

如果你投保时年纪已经比较大了，可以选择保障10年，可以保证拿到最后一笔呵护金。

 

如果你想领取得时间久一些，可以选择保障20年，让保单增值时间更长一些，获得更多的收益。

 

国寿鑫祥宝年金险的缺点：

 

（1）免责条款多

 

因为免责条款越少，限制越少，投保就越有利。

 

但国寿鑫祥宝年金险的免责条款有7条，这是比较不友好的。

 

（2）保障单一

 

国寿鑫祥宝年金险适合有多余闲钱，且能长期持有的人群考虑。

 

投保后注意补充好医疗险，没有保障的理财实际是在裸奔，很容易因为疾病导致家庭经济危机。

健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2023年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

（3）没有万能账户

 

不享受公司的分红，也不能搭配万能账户一起投保，所以产品的收益是固定的。

 

一旦投保，领取收益是明确写入合同，可以按照合同条款来领取特别关爱金、生存年金、呵护金、身故金。

 

二、银行渠道年金险产品有哪些？

 

大公司无论是资本实力，还是大众口碑都很不错。

 

而且大公司抗风险能力更强，信息更透明，理赔力度大且更及时。

 

想必这也是很多人宁愿选择保障力度稍小的产品，也要选择大公司的原因吧。

 

很多银行互联网保险产品背靠的都是大公司，银行渠道年金险产品有哪些呢？

 

 

其他两款产品，有需要了解的可以来咨询奶爸，都是大公司产品，各有各的优势。

三、奶爸总结

国寿鑫祥宝年金险“多金”守护，保障期任你选择，期满关爱金还是比较容易拿到的。

提供了两种线上投保方式：一是在手机端下载“中国人寿寿险APP”，进入“产品-专属养老”界面，即可自助购买；

 

二是关注“中国人寿保险股份有限公司”微信公众号，进入“精选产品”频道，自助购买。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？