国寿鑫祥宝年金保险保障怎么样？分别有哪些优缺点？

中国人寿是很大的保险公司，旗下的产品受到了很多朋友的关注。

 

奶爸今天介绍的是国寿鑫祥宝年金保险。

 

这款产品在保障上比较特别。

 

究竟国寿鑫祥宝年金保险保障怎么样？分别有哪些优缺点？

 

奶爸来为大家解读：

 

国寿鑫祥宝年金保险保障怎么样？

国寿鑫祥宝年金保险分别有哪些优缺点？

奶爸总结

 

一、国寿鑫祥宝年金保险保障怎么样？

按照惯例，我们直接来看看国寿鑫祥宝年金保险产品组合的保障内容。

 

 

1、投保内容

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合的投保年龄范围较广，支持0至70周岁的人群投保。

 

即使是退休人员，也可选择这份年金险，能够多增添一笔年金收益。

 

其次，它的缴费方式相对丰富，可以选择3年、5年或10年交，比较灵活。

 

值得注意的是，国寿鑫祥宝年金保险产品组合是一款定期年金险。

 

其保障期间仅有10年、15年、20年，对于其它能保终身的年金险来说，相对较短。

 

2、保障内容

 

在了解完国寿鑫祥宝年金保险产品组合的投保规则之后，我们看看它有哪些保障。

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合支持年金、特别关爱金、呵护金以及身故保险金。

 

其中身故保险金比较简单，在保单现价和已交保费减去已付年金中取较高者赔付。

 

呵护金也容易理解，被保人生存至保障期结束，保司则给付150%基本保额。

 

特别关爱金按照缴费年限的长短，给付60%或100%的已交保费金额。

 

这份特别关爱金类似呵护金，不过是在第6个保单年度给付的，算是中期的额外收益。

 

至于年金的赔付规则在表格中有展现，根据所交保费总额有所浮动，并在保障期前一年结束。

 

此外国寿鑫祥宝年金保险产品组合共有7条免责条款。

 

其实对于投保人来说免责条款越少越好，更有利于保险的赔付。

 

二、国寿鑫祥宝年金保险分别有哪些优缺点？

了解完国寿鑫祥宝年金保险产品组合的保障内容后，我们来看看它的优缺点在哪。

 

优点：

 

（1）给付年金次数多：

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合虽然在前5年处于封闭期，没有年金收益。

 

但特别关爱金和呵护金责任算是变相增多了年金的给付次数，增加了整体收益。

 

（2）定期年金强制储蓄

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合作为定期年金，有很好的强制储蓄功能。

 

可以当做孩子未来的教育金或者生活费支出，助力孩子健康成长。

（3）收益见效快

 

投保人可利用国寿鑫祥宝年金保险产品组合的年金给付机制，选择三年缴费期。

 

在第5年就可以逐渐领到特别关爱金以及后续的年金，收益见效快。

 

而且这部分收益是明确的，是白底黑字写在合同书上的，简易言之就是锁定了收益。

 

而且是大公司推出的产品，不用担心赔付问题。

 

缺点：

 

（1）缴费期选择有限

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合并不支持趸交，最低也只有3年期交。

 

对于资金流不够稳定，又想获取保险保障的群体来说不是很适合，不够灵活。

 

（2）收益较低

 

国寿鑫祥宝年金保险产品组合并不像常见的年金险那样，有万能账户对接。

 

而且其作为定期年金，整体的收益比较普通，比不过纯年金险产品。

 

想获得更高收益的朋友，可以考虑其它产品。

 

三、奶爸总结

总的来说，国寿鑫祥宝年金保险产品组合表现尚可。

 

保障责任也比较全面，作为年金险产品来说收益中规中矩。

如果对大公司产品感兴趣的朋友，可以考虑这款产品。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？