恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？性价比如何？保单利益真的高吗？

养老一直是很多人关注的话题，不少人都会选择年金险来规划自己的养老。

 

年金险种类很多，产品也很多，很多人对此毫无头绪。

 

奶爸今天以一款具体的产品为例，结合保障和收益两个方面来为大家介绍。

 

究竟恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？性价比如何？保单利益真的高吗？

 

奶爸来为大家解读：

恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？

恒大恒盈尊享版终身年金保险性价比如何？保单利益真的高吗？

奶爸总结

 

一、恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？

老规矩，奶爸把恒大恒盈尊享版终身年金保险的产品计划整理成表格，供大家参考学习。

 

如上图所示，恒大恒盈尊享版终身年金保险的投保规则相对简单，0-65周岁的群体可投保，年龄限制相对宽松。

 

保障期为终身，提供了3种缴费选项，分别是3/5/10年交，如果投保人手头上预算不多，建议选择5年交或10年交，毕竟缴费期越长，经济负担就越小。

 

了解完投保规则，奶爸来着重解释恒大恒盈尊享版终身年金保险的保障内容。

 

产品的保障内容也较为简单，提供了生存保险金以及身故保险金两项责任，我们逐一看看这两项保障内容。

 

生存保险金：自第5个保单周年日起，且缴费期间届满后，如果被保险人在每个保单周年零时仍生存，保司将给付基本保额乘以对应的给付比例作为生存保险金。

 

这里涉及到的给付比例，是跟投保时候选择的缴费期相关的，具体情况奶爸已经在上方表格中罗列了，大家自行对照即可。

 

身故保险金：若被保险人身故，保司赔付保险合同现金价值和所交保费（不计利息）的较大值作为身故保险金。

 

其中，所交保费分缴费期未满和缴费期已满两种情况来计算。

 

如果是缴费期未满，基本保额确定的年交保费乘以保单年度数；如果是缴费期已满，基本保额确定的年交保费乘以交费年度数。

 

另外，恒大恒盈尊享版终身年金保险提供了保单贷款权益。

 

在保险期内（犹豫期后），如果本合同具有现金价值，可以通过书面形式向保司申请保单贷款，但不可以超过本合同当时所具有现金价值的80%。

 

二、恒大恒盈尊享版终身年金保险性价比如何？保单利益真的高吗？

上一个章节奶爸介绍了产品的保障内容，本章节奶爸要介绍的是利益演示情况，主要围绕满期金、身故保险金、现金价值。

 

结合具体案例讲解，大家的感受会更加清晰，以“40岁男性，选择3年交费，年交保费50万”为例：

 

 

我们先看满期金情况，等到他45岁的时候，满期金为53460元。

 

假设该投保人将保司发放的生存保险金给付不提取为前提，保司每年按照确定的累积生息利率来计息，并且按年利率进行复利计算。

 

等到被保险人50岁，此时累计生存金达到了345801元，这个表现已经很优秀了。

 

需要注意，累积生息利率是不保证的，上述演算表格的累积生息利率为每年3.0%，现实有可能达不到，也有可能更高，主要是方便大家理解。

 

再看看身故保险金，如果第1年不幸身故，他可以得到500000元的身故保险金。

 

这是条款所约定的，此时缴费期未满，身故保险金为基本保额确定的年交保费乘以保单年度数。

 

等到被保险人50岁，此时缴费期已满，身故保险金为1537135元。

 

通过表格里面演示的数据，我们可以得知，恒大恒盈尊享版终身年金保险的年金收益还是蛮不错的，是一笔不会亏本，稳定增值的理财方式。

 

三、奶爸总结

在目前的环境下，很多人都在困扰退休后如何保持品质养老生活，还有人规划子女提供高质量教育规划等需求。

 

这时候，恒大恒盈尊享版终身年金保险不失为一个值得考虑的选项。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~