恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？性价比如何？保单利益真的高吗？

养老一直是很多人关注的话题，不少人都会选择年金险来规划自己的养老。

 

年金险种类很多，产品也很多，很多人对此毫无头绪。

 

奶爸今天以一款具体的产品为例，结合保障和收益两个方面来为大家介绍。

 

究竟恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？性价比如何？保单利益真的高吗？

 

奶爸来为大家解读：

恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？

恒大恒盈尊享版终身年金保险性价比如何？保单利益真的高吗？

奶爸总结

 

一、恒大恒盈尊享版终身年金保险保障靠谱吗？

老规矩，奶爸把恒大恒盈尊享版终身年金保险的产品计划整理成表格，供大家参考学习。

 

如上图所示，恒大恒盈尊享版终身年金保险的投保规则相对简单，0-65周岁的群体可投保，年龄限制相对宽松。

 

保障期为终身，提供了3种缴费选项，分别是3/5/10年交，如果投保人手头上预算不多，建议选择5年交或10年交，毕竟缴费期越长，经济负担就越小。

 

了解完投保规则，奶爸来着重解释恒大恒盈尊享版终身年金保险的保障内容。

 

产品的保障内容也较为简单，提供了生存保险金以及身故保险金两项责任，我们逐一看看这两项保障内容。

 

生存保险金：自第5个保单周年日起，且缴费期间届满后，如果被保险人在每个保单周年零时仍生存，保司将给付基本保额乘以对应的给付比例作为生存保险金。

 

这里涉及到的给付比例，是跟投保时候选择的缴费期相关的，具体情况奶爸已经在上方表格中罗列了，大家自行对照即可。

 

身故保险金：若被保险人身故，保司赔付保险合同现金价值和所交保费（不计利息）的较大值作为身故保险金。

 

其中，所交保费分缴费期未满和缴费期已满两种情况来计算。

 

如果是缴费期未满，基本保额确定的年交保费乘以保单年度数；如果是缴费期已满，基本保额确定的年交保费乘以交费年度数。

 

另外，恒大恒盈尊享版终身年金保险提供了保单贷款权益。

 

在保险期内（犹豫期后），如果本合同具有现金价值，可以通过书面形式向保司申请保单贷款，但不可以超过本合同当时所具有现金价值的80%。

 

二、恒大恒盈尊享版终身年金保险性价比如何？保单利益真的高吗？

上一个章节奶爸介绍了产品的保障内容，本章节奶爸要介绍的是利益演示情况，主要围绕满期金、身故保险金、现金价值。

 

结合具体案例讲解，大家的感受会更加清晰，以“40岁男性，选择3年交费，年交保费50万”为例：

 

 

我们先看满期金情况，等到他45岁的时候，满期金为53460元。

 

假设该投保人将保司发放的生存保险金给付不提取为前提，保司每年按照确定的累积生息利率来计息，并且按年利率进行复利计算。

 

等到被保险人50岁，此时累计生存金达到了345801元，这个表现已经很优秀了。

 

需要注意，累积生息利率是不保证的，上述演算表格的累积生息利率为每年3.0%，现实有可能达不到，也有可能更高，主要是方便大家理解。

 

再看看身故保险金，如果第1年不幸身故，他可以得到500000元的身故保险金。

 

这是条款所约定的，此时缴费期未满，身故保险金为基本保额确定的年交保费乘以保单年度数。

 

等到被保险人50岁，此时缴费期已满，身故保险金为1537135元。

 

通过表格里面演示的数据，我们可以得知，恒大恒盈尊享版终身年金保险的年金收益还是蛮不错的，是一笔不会亏本，稳定增值的理财方式。

 

三、奶爸总结

在目前的环境下，很多人都在困扰退休后如何保持品质养老生活，还有人规划子女提供高质量教育规划等需求。

 

这时候，恒大恒盈尊享版终身年金保险不失为一个值得考虑的选项。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？