终身寿险的优点与缺点有哪些？终身寿险和定期寿险的应该怎么选？

寿险分为定期寿险和终身寿险，可以通过其保障时期限进行分辨。

但终身寿险在市场上的延展性似乎更好，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

那么终身寿险的优点和缺点有哪些，投保的时候需要注意什么？

终身寿险和定期寿险应该选择？今天奶爸就来和大家聊聊。

| 寿险是什么

| 终身寿险的优点与缺点

| 终身寿险和定期寿险应该怎么选？

| 奶爸总结

一、寿险是什么？

寿险是人身险的一种，以被保人的寿命为保险标，生存或者死亡为给付条件。

通俗来讲，寿险保的是身故/全残，但随着保险的发展，保障责任也做了很多拓展，我们后面会讲到。

寿险按照保障期限可以分为定期寿险和终身寿险。

两者之间的本质区别是保障期限，进而影响双方的定价，最后到适用人群都有很大差别。

定期寿险，保障期限为一段时间，或者保障到某个时间点，价格也相对便宜。

适用于工薪家庭，避免家庭经济支柱离世导致家庭经济陷入困境。

终身寿险保障期限为终身，价格相对更高，有的具有理财属性能够进行财富传承。

适用于高净值人群，或者手上有闲钱想通过终身寿险进行财务规划的。

从这点来看终身寿险更侧重于财务方面的规划，如果是保障型的终身寿险则保障力度更强些。

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二、终身寿险的优点与缺点

从定期寿险和终身寿险的对比来看，似乎终身寿险的用途更广泛。

事实上终身寿险的优点与缺点都有不少，其中有些不足常被人诟病。

但终身寿险也是百分百理赔的，相较于其他保险产品，还是有它的优势。

1、保本储蓄增值

终身寿险属于长期保险，具有现金价值，且现价会随时间增长，持有时间越长，现价越高。

其中比较特立独行的是增额终身寿险，其有效保额也会随着时间复利增值，活得越久基本保额越高，身故保险金也就越高。

2、可作为资产传承

富人最喜欢的险种就是终身寿险，对他们来说医疗险和重疾险可有可无，但是终身寿险一定要有。

原因就是终身寿险100%赔付，且可以指定受益人，能够按照自己的意愿把财富传承给自己的亲人，且受到法律保护。

终身寿险

3、资金使用灵活

不管是定额终身寿险还是增额终身寿险，都可以通过保单贷款，按照一定的利率获得一笔资金，以解燃眉之急。

更甚者如增额终身寿险能够通过保全规则中的减保功能提取现金价值，有的产品不限时间，不限次数，没有比例限制，灵活性较高。

4、进行债务隔离

保险金不作为遗产，也不能列为债责资产，不能被强制抵债，通过投保终身寿险可进行债务隔离。

这也是很多高净值人群常会用到的地方，不过保险逼债是有一定条件的。

如果终身寿险没有指定受益人或是法定，保险金将作为遗产给继承人，届时继承人也将承担相关的债务。

如果指定了受益人，保险金则不需要偿还债务，不过指定受益人也是有条件的哦!

以上就是终身寿险的四大优点，接下来看看它的缺点，这也是很多人最关注的点之一。

那就是终身寿险是一类“两难全”的险种。

作为保障型的产品，虽然一定会理赔，但保费确实其它保障型产品的6-8倍，让很多家庭望而生畏。

作为理财型的终身寿险，虽然能够用较少的保费获得后期高身故保险金赔付，但前期保障力度弱，实在是不怎么像话。

不管是保费贵，还是保障弱，搁谁身上也受不了。

三、终身寿险和定期寿险应该怎么选？

寿险怎么选，其实还要看看它承担一个什么样的角色。

作为保障型的产品，定期寿险和终身寿险都能够提供稳定的身故/全残保障，不过就是保障期限不同。

预算有限，可以选择定期寿险，预算充足直接上终身寿险，还能进行财富传承。

如果是作为理财型的产品，那么终身寿险是你的不二之选，用增额终身寿险来进行财务规划，也是一种不错的方式。

不过，最近增额终身市场并不安静，想要了解最新产品动态欢迎微信搜索奶爸保咨询。

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四、奶爸总结

终身寿险的优点和缺点大家都已经很清楚了，以后在选择的时候记得理性思考，合理投保。。

寿险能转嫁身故带来的风险，但它只是人身保险中优先级比较靠后的险种。

意外和疾病风险同样不能小觑，需要专门的意外险重疾险来应对。

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