增值寿险和年金险一样吗？区别有哪些？哪个更好？

养老压力大，加上延迟退休政策即将实施，不少人都会考虑买一份理财险用于后续养老。

而资金安全且稳定增长的增值寿险和年金险，就非常适合用作养老规划或者孩子教育金规划。

但对于这两种保险险种，很多人却不太了解其区别。

究竟增值寿险和年金险一样吗？区别有哪些？哪个更好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

增值寿险和年金险一样吗？

增值寿险和年金险的区别有哪些？

增值寿险和年金哪个更好？

奶爸总结

一、增值寿险和年金险一样吗？

增值寿险和年金险都是理财险，它们的预期回报模式是怎样的呢？

1、增值寿险

增值寿险顾名思义有着一定的寿险特质，除了带有终身寿险的身故保障，保单的现金价值还会按照合同约定的比例递增，实现逐年增额，达到理财作用。

在需要用钱的时候还可以通过减保，减额交清等权益，支取部分的保单现金价值用来应急，缓解一时资金短缺的难题。

2、年金险

年金险是指先向保险公司缴纳一定保费，到了合同约定时间，保险公司定期定额向被保人打款，直到保险合同期满或被保人身亡的保险。

即便被保人在保障期间不幸身亡或全残时，保险公司将向保单受益人赔付一笔身故保险金。

现在不少产品都有保证领取的约定，比如光明慧选可以选择保证领取20年和终身领取；百岁人生福享版最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年；如意永享和如意享（七金版）都是保证领取25年。

如果大家想详细了解产品，可以私聊奶爸~

二、增值寿险和年金险的区别有哪些？

增值寿险和年金险都有增值功能，那么这两类产品究竟有什么不同呢？

1、资金灵活度

年金险是在固定的时间拿固定的钱，

投保时便在合同内约定好了领取时间以及领取金额，

到了约定的时间，保险公司将定期定额返还，

如果想将剩余保额提出，只能申请退保，退保会使保单性价比大幅降低。

反观增值寿险，保险公司在被保人身亡或者全残时才会主动返钱，

但是增值寿险可以在任何自己需要用钱的时候通过减保的方式提取，

并且可以自己决定金额，拿多拿少都可以。

所以在资金使用上，增值寿险更为灵活，年金险偏向实现阶段性的储蓄目标。

2、领取时长

增值寿险在减保领取完现金价值后，保单便会自动失效。

年金险以养老年金为例，活多久就能领多久，更能应对长寿情况。

3、预期回报和回本

增值寿险的保单预期回报是写在合同里，预期回报是确定的。

年金险的预期回报会随着市场的变动而波动。

正常情况下，增值寿险的前期的现金价值增长速度快于年金险，

所以增值寿险的回本速度会略快于年金险，

但就长远来看，到达一定年限后，年金险的预期回报会稍高于增值寿险，

被保人寿命越长，年金险的预期回报优势就会越明显。

三、增值寿险和年金哪个更好？

如果往长远看，年金险的预期回报会稍高，由于年金险只能专款专用，可以实现强制储蓄。

增值寿险在保障持续预期回报的情况下，可以通过减保形式领用现金价值，且剩余现金价值依然可以继续增值。

如果更看重资金稳定增长且资金领取灵活，可以选择增值寿险；

如果想要有一笔强制储蓄的理财险，有明确的用途，希望专款专用，可以选择年金险。

四、奶爸总结

增值寿险和年金险各有利弊，我们要根据自身的情况以及产品条款来具体分析。

如果还没有完全明确自身需求，或是想要了解具体产品的利率区别，也可以私聊奶爸~

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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