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奶爸保
年金险是比较特殊的产品，很多人都对其非常好奇。
究竟什么是年金保险？年金险适合谁买？热门年金险哪些值得买？
奶爸来为大家解读：
什么是年金保险？年金险适合谁买？
热门年金险哪些值得买？
奶爸总结
一、什么是年金保险？年金险适合谁买？
在讲这个问题前，请允许奶爸先来简单介绍一下年金险，一般我们经常说到的理财险包括年金险和增额终生寿险。
年金险是属于理财险的一个分支，我们可以将年金险理解为一种强制储蓄的长期理财规划工具，这个工具不仅仅可以帮你储存财富，让保费产生长期稳定的经济回报。
还能让养老生活多一份保障，不过年金险虽然听起来百利而无一害，但是奶爸也不建议大家有钱就盲目跟风购入。
年金险属于理财类保险，所以保费门槛比较高，基本上每年起投额都在10000元以上（小部分5000元）那年金险到底适合什么样的人群购买呢？
还是回到奶爸一开始跟大家讲的买保险的原则：
先保障再理财
可不要小看这几个字
买保险的初衷就是为了规避风险和转移风险损失，
但是奶爸总是会看到有小伙伴本末倒置，
奶爸再强调一下，务必先配齐保障型的四大险种再考虑入手年金险。
四大险种已配齐的小伙伴跟着奶爸接着往下看，前面说到年金险投保门槛相对于寿险、意外险等的投保门槛较高，主要体现在每年的保费上，所以很直观的。
首先， 购买年金险的人需要具备一定的经济能力，
又或者是手里有闲钱近几年又不着急着去用的人
在投保时要考虑清楚缴纳期限和投保金额，
切忌逞能，给自己造成经济压力和负担。
其次，年金险适合想要提前规划老年生活，减轻未来养老负担的人群购入。
年金险到达保单规定领取年龄后可以每年领取养老金，
现在市面上很多年金险也会附加养老社区和养老服务，
让养老生活过得更加轻松自在。
二、热门年金险哪些值得买？
为了帮助大家节省时间，
奶爸挑了几款市面上比较火的年金险做了测评，
由于篇幅有限，而且信息量比较大。
所以奶爸只放了几款能对接养老社区的年金险上来，
大家可以参考一下，
后续有需进一步了解不对接养老社区的年金险的小伙伴可以先蹲一下，
奶爸下期详细讲解。
奶爸列举了四款养老年金险，
大家对比起来看应该更加清晰明了一点，
对比下来其实差别不算特别大，
不过要是比较看重收益的小伙伴可以多关注一下光明慧选和星海赢家（庆典版），
因为这两款有万能账户，保底利率是3%。
假如说以后养老年金不需要支取的话就可以转进万能账户中，
3%的保底利率在同类产品中相对可观。
那既然这几个都是对接养老社区的，那奶爸就带大家重点分析一下养老社区这一块，
首先是光大的养老社区和星海赢家（庆典版），
光大的养老社区门槛相对其他几款来说比较高，
总保费要到达30万才能入住，
不过光大的养老社区环境应该是今天测评的几款中环境和设施方面较为出色的，
高端生态体系服务（高端医疗，高端服务），还对接了星堡养老社区
假如想要提前规划未来的高端舒适的品质生活
可以优先考虑光明慧选和星海赢家（庆典版）。
相反，假如对养老社区要求不高，
对养老社区没有特别需求的话，
那养多多3号和福满满就刚好可以满足。
不过福满满是没有万能账户的，这点要注意一下。
不过这也并非坏事，从另一个角度看，这笔钱可以直接用于养老开销，度过幸福晚年。
三、奶爸总结
奶爸一直以来都强调先保障再理财、先风险后收益，无论是哪个险种都不可能十全十美。
所以，大家在对比年金险时，尽量弄明白买年金险的目的到底是什么然后再进行筛选。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0（A/B款）
投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保
现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承
年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低
领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
