微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
目前我国的人口老龄化问题日益凸显，社会养老已摆上台面。
不少人在需求更合适的养老方法，以期保障未来的退休生活。
有的朋友就来问奶爸，年金险用来养老怎么样?年金险的优点和缺点是什么?
奶爸也理解大家的心情，于是抓紧时间整理信息。
今天就和大伙聊聊关于年金险的优点和缺点。
| 年金险的优点和缺点
| 年金险产品推荐
| 奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、年金险的优点和缺点
在讲解年金险的优点和缺点是什么之前，我们先来了解一下年金险产品本身。
目前我国的养老保障体系分为三个板块：社保养老金、企业年金和个人商业年金险。
社保养老金很好理解，就是我们日常所交的社保中的一种。
规定需要至少缴纳15年的养老社保，才能在退休时领取政府发放的养老金。
企业年金相对少见，在市面上个人商业年金较为流行，也是今天主要介绍的保险。
配置个人商业年金的目的，表面上是购买长期保障，获取稳定收益。
其本质上是对财富进行管理和规划，在新经济形势下保证财富安全，规避风险损失。
因为从现在到退休的这段时间，它会发生什么事情都是不确定的。
而且在目前的环境下，发生什么都不会让人意外，比如延迟退休、利率下调等等。
所以配置养老保险，就是锁定未来的收入，以避免晚年陷入困窘的局面。
现有的商业养老保险，主流的是增额寿险和年金险，这里我们主讲年金险。
那么年金险的优点和缺点是什么，奶爸在下文已经列举好了：
优点：
年金险是一种稳定且保守的金融工具，保险金按照合同条款定期给付，定额发放。
年金险发放的收益不受外界因素影响，是有合同规定法律保障的，可安心领取。
且被保人存活时间越长，可领取的年金越多，以确保被保人安稳的养老生活。
缺点：
年金险的灵活性较低，一旦投保中途不能停止缴费，也很难提取现金价值。
若想在领取期前提取保单现价，将蒙受一定的损失，类似于强制储蓄。
而且只有投保人与被保人才能从年金险中受益，定向定量发放年金。
综合来看，年金险更适合用于养老而不是资产传承，请大家按需配置。
二、年金险产品推荐
下面奶爸整理了较热门的年金险产品，供大家参考比对。
这几款产品都是可以保证领取20年且可对接养老社区的年金险产品。
1、投保规则
在投保年龄上，星海赢家（庆典版）的承保年龄范围最广，65岁的老人也能投保。
同时它的交费年期也比较丰富，最长可以分30年期交，减轻投保压力。
但投保门槛则是鑫佑所享更胜一筹，最低2000元即可投保。
值得一提的是，鑫佑所享年金险可以保证领取20年，算是提前锁定了部分收益。
可在被保人领取部分年金不幸身故后，挽回部分损失。
2、保障内容
在保障内容上，这几款除基本的年金领取责任外，就是身故保险金了。
身故保险金很好理解，这里就不多介绍。
值得一提的是，这几款产品都可保证领取20年，提前锁定了部分收益。
可在被保人领取部分年金不幸身故后，挽回部分损失，但被保人在保证领取期后身故则不会理赔。
3、其它保障
这几款产品最值得比较的，就是它们的其他保障责任了。
首先它们的共同点就是都能对接养老社区，都可配置万能账户。
不同之处在于，光明慧选年金险支持加减保，保单相对灵活。
而鑫佑所享年金险和星海赢家（庆典版）的保障责任就较为丰富了。
至于祝寿保险金类似于生日礼物，在被保人到达一定年龄如80、90岁时。
鑫佑所享年金险除祝寿金外，还支持加减保、保单贷款、被保人豁免和减额交清等责任。
而星海赢家（庆典版）则支持减保、保单转化、高端生态服务等等。
不同的保险产品有不同的保障倾向，所推出的增值服务自然也有所差异。
整体来看，这几款产品各有优势，可圈可点的地方不少，都是比较优质的年金险。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
年金险的优点和缺点，奶爸都整理好了。
可能年金险确实有缺陷，但并不妨碍它成为您的养老手段。
年金险的稳定正是它作为养老产品的最大优势。
如果您对年金险还有什么不清楚的地方，可扫码关注【奶爸保】咨询了解。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年5月理财险榜单，哪款增额终身寿险和年金险好？
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
