年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

社会养老这个热门话题频繁出现在我们视野中，不少人在寻找更合适的养老方法，以保障未来的退休生活。

 

而年金险就是一个不错的选择，能锁定未来的收入，按时给付保险金。

 

今天就来了解一下：年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

 

| 年金险是什么保险？

| 目前有哪些热门年金险值得推荐？

| 奶爸总结

 

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、年金险是什么保险？

 

年金险，官方的解释是指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

 

年金险的底子是寿险，也即当身故/全残时，会获得保险公司的赔付。

 

在寿险的基础上，增加了返钱的功能，比如合同可以约定75/80岁开始，每年给付一定金额被保人，或者被保人有现金需求，可以主动领取保单里面的钱，用作养老等各种用途，这就是年金险。

 

年金险产品能让投入的保费进行增值，持有的时间越长，最终返还的金额也越大。

 

年金险的收益是写进保险合同中的，所以保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会“接盘”为购买者分担年金给付。因此，投保年金保险是非常安全可靠的。

 

但是与其他的理财保险相比，年金保险的流动性还是比较差的，所以一旦规划的话，就是做好长期投入的准备。

 

年金险可以锁定长期利率，不受经济波动影响，未来能提供一笔稳定的现金流做经济补充。

 

二、目前有哪些热门年金险值得推荐？

 

目前主流的年金险产品，可以按照有无养老社区来区分，养老社区是年金险非常重要的项目之一。

 

那么，咱们先来看无养老社区的年金险推荐：

 

1、百岁人生福享版：

 

百岁人生福享版年金险支持加保、减保和保单贷款，资金规划较为灵活。

 

减保和保单贷款可以在我们急需现金时解决一时之需，比如婚嫁、创业、养老等。

 

百岁人生福享版年金险的年金领取方式可以分为年领/月领。

 

年金领取方式是年领，每年领取基本保额；年金领取方式是月领，则每月领取基本保额的8.5%

 

2、信泰如意永享：

 

这款产品投保年龄要求宽松，0-69岁能投保，可覆盖更多人群。

 

首次领取年金的年龄和法定退休年龄吻合，可以用于补充退休金不足的难题。

 

养老年金领取方式可以选择按年领和按月领，如果是年领，每年领取基本保额；如果是月领，每个月领取基本保额的8.5%

 

保单权益方面，支持加减保和保单贷款，没有20%减保限制，也不限制次数，资金灵活度高。

 

投保后，如果手上有闲钱，可以申请加保，后期领取的年金也更多。

 

如果我们在人生某个阶段急需用钱，也可以通过保单贷款获取一笔资金，解决一时之需。

 

3、信泰如意鑫享：

 

信泰如意鑫享养老年金保险有两个比较少见的亮点，是市面上大多数年金险没有的。

 

一是终身保有现金价值。

终身有现金价值意味着，假设被保人在保障期后急用资金时，仍然可以进行申请退保，提取保单现价用以支出消费。

 

因为大多的年金险在保单后期是没有现金价值的，在这点上如意鑫享就具备一定优势。

 

二是有加减保功能。

 

减保功能大多数寿险都有，这里不过多赘述。

 

它的加保功能是市面上少数几款寿险才具有的条款。

 

满足合同规定后可以按需加保，增加保单收益。

 

累加的保费可以享受到合同规定的复利，使得保单现价不断上涨，实现稳定增值的目的。

 

而且还支出附有万能账户-如意心尊享版，保底利率3%，收益更高。

 

整体来说，信泰如意鑫享养老年金保险的表现还是比较可以。

 

具备基本的保障责任，可选附加责任也多，算是一款不错的年金险。

 

4、信泰如意享（七金版）：

 

信泰如意享七金版主要提供身故保障以及年金领取服务。

 

它约定年金领取的是对应保单年度的保险金额，月领8.5%的基本保险金额。

 

而且当年有效保额，在年金开始领取后，自第二个保单年度起，有效保险金额将以7%稳定递增，直至终身。

 

信泰如意享七金版有这一点的操作有将年金险和增额终身寿险结合的意思。

 

这样的操作无疑可以给消费者更有力的年金保障，还是比较不错的。

 

同时信泰如意享七金版还有豁免责任。

 

如果投保人因意外身故/全残可以豁免后续保费，保单依然有效。

 

这款产品的年金领取年龄最早为55周岁，仅限女性。

 

如果是男性最早可以选60周岁开始领取年金。

 

不过信泰如意享七金版的起投金额比较高，为10000元。

 

总的来看，信泰如意享七金版的亮点还是比较多的，比如保证领取时间长，有效保额可以增长等。

 

再来看看能对接养老社区的年金险榜单：

 

这里奶爸分别推荐光明慧选、大家养多多3号、大家福满满、星海赢家（庆典版）这四款产品；

每款产品奶爸都有详细的评测文章，这里就不再赘述了，有兴趣的朋友可来找奶爸详询。

 

三、奶爸总结

 

年金险兼顾理财和保障，提供年金领取的同时，还提供身故/全残的保障，满足更多人的需求。

 

年金险可以锁定长期利率，提供稳定的现金流为养老生活做经济补充，但是需要长期投入，大家也要根据自己的经济情况进行选择。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~