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奶爸保
理赔是比较麻烦是事情，买过保险的朋友都会感同身受。
奶爸今天分析一个理赔案例，大家可以通过案例感受一下理赔的情况，为自己今后可能发生的理赔积攒一些经验。
一、选错医院导致拒赔
从事木具制造的C先生，因为考虑到日常工作的环境容易发生意外，
他在2022年7月找到奶爸配置了一份水滴巡洋舰意外险，
这款意外险保额分30/50/100万三个版本，同时还自带猝死保障，最大的优势在于没有健康告知，对身体状况不太好的人群比较友好。
虽然木具制造在我们看来职业的风险性还挺高的，但在这款意外险中，也属于1-3类，
综合考虑，C先生选择了保额为100万的高端版。
今年3月，C先生工作突然不幸手指受伤，到某医院进行住院治疗。
3月12日，C先生联系我们的规划师六六进行意外医疗报销，
规划师六六将信息转达给我们的理赔协助老师柒柒，柒柒老师第一时间联系C先生，
并告知他需要准备的材料及理赔流程。
普通的意外受伤出险，是个非常常见的理赔，一般很快就能赔付到账。
但谁也没想到，4月3日C先生却收到了保险公司的拒赔通知！
原来C先生当时受伤的时候，去的是私立医院就诊，
而水滴巡洋舰意外险只支持二级及以上公立医院或保险公司认可的医疗机构。
C先生的就诊医院不符合合同约定标准，所以遭到了拒赔。
不过，由于C先生当时受伤就诊情况比较紧急，所以柒柒老师致电保险公司，
以“被保险人病情紧急、不方便核实医院情况”为由，请求保险公司通融赔付。
在柒柒老师的努力争取下，一个小时后保险公司通过了通融理赔的申请，合计赔付1650元。
虽然最后争取获得了一定的通融理赔，但不免让人觉得有些遗憾，
因为这样的损失，本可以避免。
比如就医前，可以查询一下去的医院是否符合保险条款的要求，避免去错医院等情况，
当然，如果确实情况紧急，还是以病情为重，
在理赔报销的时候，第一时间告知理赔协助专员实情。
二、保险对医院有什么要求？
通过C先生的情况，我们可以知道保险对于就诊医院的类型是有一定的要求的。
之所以限定就诊医院，
一来，防止一些医院和被保人另辟蹊径，利用不法手段骗取高额保费，降低不正当的理赔概率；
二来，保司指定的这些医院，医疗水平有保证、医疗费用合理，也能更好地保护保险公司和消费者的利益。
那么什么类型的医院看病，才能符合要求呢？
常见的都是要求【二级及以上公立医院】或者【二级及以上医院】，
但部分产品也会对医院的要求会更加具体，
例如前文中水滴巡洋舰意外险的保险条款中也有提到：
除了常见的二级及以上公立医院以外，它还多了两个条件，
分别是“不含香港澳门及台湾地区”、“保险人认可的医疗机构”。
不少朋友可能会问，我们常说的三甲医院，到底属于什么水平，符不符合要求？
要搞懂这些，我们首先要知道我国医院等级的划分情况：
其中级别排序：一级<二级<三级；等级排序：乙<甲；
可以看到，虽然三级甲等是最高的医院等级，但对于医院是公立还是私立并没有要求，
就算是私立，如果医疗水平、医院规模、服务等指标达到了三级甲等的要求，同样也可以被评为三甲医院。
前文C先生提到他就诊的医院也是二级医院，其实是属于二级的私立医院。
所以符不符合要求，除了看医院级别、等级，是否是公立同样重要。
三、如何避免去错医院？
除了上文提到，需要基本了解自己购买的产品对应的就诊医院外，
怎么查询自己就诊的医院是否符合理赔要求呢？
可以打电话问保险公司或者联系专业保险销售员，直接咨询即可。
如果保险产品只对医院的等级有要求，我们还可以通过“国家卫生健康委员会”官网查询医院等级，
这里以广东省某医院为例：
在搜索页面输入你所在的省市、医院名字、验证码，然后点击查询,就可以查看医院的等级。
想要知道医院是不是公立医院，可以直接打电话咨询医院，或在当地卫健委查询。
不过各地卫健委网站页面不同，有些查询起来会比较麻烦，也不一定看得到。
四、奶爸总结
我们买保障型保险的初衷，就是为了抵御治疗造成的经济损失，
所以投保时一定要看清合同条款，就医按照合同约定的来，这样才能确保理赔不出问题。
如果是紧急就诊，奶爸建议最好提前联系理赔协助专员或保险公司，
能更快速地更有效地按流程治疗，进而顺利获赔。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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