2022年保险公司理赔半年报出炉，从数据看怎么买保险

买保险，除了产品保障，理赔售后，也是大家非常关心的话题。

保险公司到底赔不赔？赔了多少？

一般出险率比较高的产品都有哪些？

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每年7月，各大保险公司都会晒出自家的理赔半年报，今年也不例外。

奶爸已经替大家收集整理了20多家保险公司的理赔关键数据，

包括哪个险种赔的多、哪个险种出险率最高、哪种疾病经常赔等等。

一起来看看。

一、理赔数据揭秘保险行业的两大误解

一直以来，不少人对保险行业都有两大误解：

第一，保险公司理赔难；

第二，大公司理赔更快。

我们从理赔半年报大数据来看看，真相到底是怎样的？

误解1：保险公司这也不赔，那也不赔

不少人觉得买保险就是笔智商税，

买时千万好，赔时万千条。

理赔真的这么难吗？

来看看2022年上半年部分保险公司的理赔数据： 

可以看到，不管大公司小公司，大部分都超过了97%

比如泰康养老甚至达到99.87%，国联人寿的小额案件理赔率甚至达到100%，说明大部分人是可以获赔的。

少数人因为没有达到理赔标准，或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。

误解2：大公司赔得更快

不少朋友买保险就爱挑大公司的买，

大品牌理赔肯定更快更方便，小公司嘛...那就不好说了。

真相是不是这样呢？

来看看理赔时效： 

大小保险公司的平均支付时效差别不大，都在1-2天之间，小额案件的支付时效则可以小时计。

所以，只要出险后及时报案，积极配合保司准备理赔材料，

不管大小公司，理赔时效都不会太久。

而且不少公司都开启了线上智能化理赔系统，

小额案件，拍照上传资料即可申请理赔。

比如中国人寿：理赔智能化作业占比约70%，部分地区出院秒赔。

横琴人寿：线上理赔占比89.4% 

二、从理赔数据来看保险怎么买？

这里的四大金刚是指：医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。

我们逐个来看看。

1、医疗险

从各大保险公司理赔半年报来看，医疗险的出险率最高：

最低在80%以上，最高达93%左右。

也就是说：10个申请理赔的人中，有8~9个人是因为医疗就医。

而大部分人因病就医，原因多为：

呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。 

所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

普通百万医疗险，30岁成人一年保费也就300多元，

不限社保范围、每年最高报销几百万，性价比非常高。

奶爸已帮你整理好优质的产品名单，你可以>>>点这里查看。

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

又或者没有医保/医保在老家等朋友，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

2、重疾险

重疾险虽然出险率不算高，但理赔的金额占比却非常高： 

比如同方全球，重疾险理赔金额占比70%，

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

而在各大保险公司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1： 

而癌症的治疗本身费用就不低，

且癌症容易复发、转移或新发，后续康复治疗又是一笔大支出。

所以在选择重疾险产品时，预算充裕的可以考虑附加癌症二次赔。

其次第二高发的是心脑血管类疾病，有条件的或者有家族病史的朋友，

心脑血管类二次赔也可以考虑附加。

尤其是，现在重疾越来越年轻化。 

18~60岁都是目前重疾理赔的重灾区，

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

有的人已经成家立业，刚刚扛起经济大旗；

还有的人，上有老下有小，经济重担还很沉。

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。

所以重疾险趁早买，越早买越早覆盖疾病风险。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

3、定期寿险

在十起重大理赔单中，绝大部分都是因为身故或疾病身故： 

太平人寿最高赔了1633万；

中国人寿最高赔了1465万；

大都会人寿最高赔了1300+万；

.......

这笔赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

一份保障责任简单、保费也便宜的定期寿险，就能很好地帮助我们应对极端风险。

相对来说，男性身故出险率＞女性：

大部分保险公司身故出险率中，男性占比＞60%以上。

尤其是当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，

更需要充足的寿险保障。

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

4、意外险

在常用的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：

动物抓咬、摔倒或跌倒损伤、交通事故、骨折等。

都是比较常见的意外事故，所以在挑选意外险时，

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

在人保寿险的十起重大理赔案件中，其中3起就因猝死身故：

经常996、007等工作压力大的人群，在购买意外险产品时，可以选择带猝死保障的产品。

三、奶爸总结

每一笔理赔款背后，都是保险公司的承诺和责任。

理赔也没有大家想象的那么难，大小保险公司同样靠谱。

如果你正准备为自己或家人购买保险，希望这些数据能为你提供参考。

虽然保险不能改变生活，但能防止生活被改变。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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