信泰人寿如意鑫享、如意享（七金版）和如意永享年金险详细对比

信泰人寿先后出了3款年金险，名字都很相似：如意享（七金版）、如意永享和如意鑫享。

很多朋友就有点傻傻分不清，名字这么像，又来自同一个公司，

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、如意永享、如意鑫享和如意享（七金版）保障内容对比

先来看看3款产品的基本信息表： 

3款产品有以下相同点，比如

支持69岁以内人群投保；

年金首次领取时间也是一样：55（仅限女性）/60/65/70周岁；

终身都有现金价值：即便开始领取之后，保单依然有现金价值，且现金价值都比较高，万一要退保，收益率也是不错的。

我们来看看不同之处：

1、投保规则

相对来说，如意永享和如意鑫享的缴费年限更丰富，支持趸交/3/5/10/15/20年。

比如意享（七金版）还多2个缴费年限。

投保门槛上，如意鑫享的门槛最低，趸交1万元起；年交5000元起。

如果预算有限，可以考虑如意鑫享。

2、年金领取

市面上大部分产品的年金领取规则是这样的：月领=基本保额*8.5%；年领=基本保额。

基本就是每年或每月领取一笔固定的年金，如意永享和如意鑫享也不例外。

但是如意享（七金版）非常有特点：年金领取逐年递增7%；

简单来说，首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。

这样设计的好处是，一开始领取的钱不高，但生存时间越久，每年可领取的养老金就越多，最终收益高。

所以对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友，很适合买如意享（七金版）。

3、保证领取时间

如意鑫享没有保证领取，但不管何时身故都能赔保费或现金价值较大者，

换句话来说，身故不会对本金造成亏损。

而如意享（七金版）和如意永享，都能保证领取25年，提前帮助被保人锁定25年的收益。

如果看中稳妥收益的朋友，可以考虑如意享（七金版）和如意永享。

4、资金使用

大多数年金险，都没有加减保功能，如意享（七金版）也同样如此。

但如意永享和如意鑫享都支持加减保，且规则比较宽松：

封闭期过后，如果突发紧急情况，可以通过部分减保取现来缓解燃眉之急，剩余现金价值继续增长。

如果手头后面宽裕了，也可以通过加保，进行二次增值，提高未来养老生活品质。

而且，这两款产品还可以附加如意鑫（惠享版）万能账户，

保底利率3%，是目前较高水平了。

如果因为主险的缴费期结束导致无法加保，还能，还能通过万能账户来实现。

尤其是，前面我们提到，如意永享和如意鑫享是终身有现金价值类型产品，

资金使用灵活，以后账户里面的钱用起来也方便些。

二、如意永享、如意鑫享和如意享（七金版）收益对比

除了保障内容，收益我们也很关心。

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领取养老金为例子，看看3款产品的收益情况：

奶爸简单说说：

1、年交领取

从60岁开始领取养老年金，这几款产品每年领取的金额不同，

其中如意永享的年金领取最高，有99785元，

其次是如意鑫享，每年领取也有90841元。

如意享（七金版）前期领取不多，每年只有47614元，

不过之后每年领取的年金以7%递增，随着年龄增长，在后期收益累计领取年金会远远反超其他的产品。

在100岁的时候，累计领取年金已经超过1000万元，是另外两款产品的2倍以上。

2、现金价值增长速度（封闭期）

这3款产品的前期现金价值增长速度都比较快，

10年交，第9年现金价值就能超过已交保费，资金回笼了。

结合我们前面提到的如意永享和如意鑫享支持加减保和万能账户，

这两款产品也非常适合用来做中短期储蓄规划。

3、IRR对比

先来看累计领取IRR：

80岁后，如意享（七金版）的累计领取IRR最高

在90岁的时候，这款产品累计领取IRR已经达到3.7%以上

而如果领取到100岁，则是如意享（七金版）以4.705%遥遥领先。

另外2款产品收益非常接近：

如意永享和如意鑫享到100岁时，都能达到3.1%以上，其中如意永享略高些，有3.3%

再来看退保IRR：

70岁前，如意鑫享总体表现最好，兼顾领取和现金价值，

在这之前前退保，收益率都有3.5%以上。

到80岁后如意享（七金版）开始发力，虽然账户现金价值和如意鑫享差不多，但它的领取越来越高。

90岁后退保，收益率率先突破4%；到100岁时，直逼4.8%以上。

三款产品该如何选择呢？

根据前面的对比，奶爸汇总了这几款产品的投保建议，大家按需投保即可。

三、奶爸总结

信泰如意永享、如意鑫享和如意享（七金版）年金险都是终身有现金价值、且现金价值增长较快的产品。

在保障内容上、养老金领取及收益上各有特点，

大家可以根据自己的资金规划、结合自身需求，选择适合自己的产品即可。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？