最近,信泰人寿推出了如意永享养老年金险,保证领取25年,可以灵活加减保,还能搭配保底利率3%的万能账户。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、如意永享养老年金险保障内容详细测评
先来看如意永享养老年金险产品信息:
下面我们来看看这款产品的亮点:
1、保障灵活,投保门槛低
28天-69周岁都能投保,年龄覆盖比较广泛。
保障期限为终身,缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交,灵活投保。
对职业限制比较宽松,1-6类职业都能承保。
最低1万元起投,起投门槛相对较低。
2、保证领取25年,终身领取年金
在年金领取时间上,可以选择55(仅限女性)/60/65/70周岁,无缝衔接退休年龄。
领取频率也有年领、月领两种方式,不论是哪种领取方式,都是保证领取25年的,提前帮助被保人锁定25年的收益。
如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司会把余期的保险金一次性给付给保单受益人。
如果保证领取25年后,被保人仍生存,仍然可以继续领取养老金,直至终身,在世时可以充分享受这笔稳稳的现金流。
而且身故保障覆盖终身,就算在保证领取年限期满后身故,这款产品还能赔付剩余的现金价值,而一般产品此时都没有身故赔偿了。
3、保单权益丰富,可选责任灵活
这款产品支持加保、减保、第二投保人、信托服务、保单贷款等权益,保单更具灵活性。
来看一下加减保的要求:
1)加保
合同生效满2年后的缴费期内可申请,每年最多一次,每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的 20%;
2)减保
减保没有时间和次数限制,也没有常规的不超过20%基本保额的限制,仅要求减保后保费不低于1000元。
可以说加减保规则非常宽松了。
而且,这款产品还有丰富的可选责任。
比如支持附加万能账户,如意鑫(惠享版)终身寿险(万能型),
合同的保底利率为3%,也是目前的最高水平,而目前实际结算利率能达到4.15%,收益还算不错。
此外,除了基础的身故保障,还可附加意外险、意外医疗险、住院医疗险、住院津贴险等险种,来增强意外和医疗的保障。
而且如意永享养老年金险虽然是一款年金险,但又有增额终身寿险的特点。
二、如意永享养老年金险收益详细测评
以30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取为例:
从60岁开始,被保人每年可以领取99785元,也就是一个月大概有8315元,
70岁时,累计领取年金 1097635 元,超过已交保费。
保证领取25年,从60岁到85岁,也就是有2494625元是一定能拿到的。
保证领取日之后依然生存,还可以继续领取年金,活到老领到老。
如果一直领取到100岁,一共能领取超过409万元。
而且保单前期现金价值就非常高,现金价值增速也快。
36岁时,现金价值有734119元,已经实现了回本,此时还在缴费期。
40岁时,缴费期刚结束,退保IRR达3.96%,之后退保IRR都保持在3.4%
就算100岁退保,IRR也达到了3.429%,还能退回46万多的现金价值。
安享晚年之余,还能用作资产传承,给子女再额外留下一笔钱。
如果你即想给自己存笔养老钱,又想留笔钱给孩子,如意鑫享是很不错的选择。
而且还能搭配信泰如意鑫惠享版万能账户,保底利率最高是3%,
退休后,假设这笔钱花不完,还可以转到万能账户里复利生息,综合收益会更高。
当然,如果你想了解更多理财保险产品,可以看看这篇:
三、奶爸总结
如意永享养老年金险是一款表现优秀的养老年金险,保障灵活、保单权益丰富,
有25年稳定的保底收益,终身有现金价值和身故赔偿,不仅适合用作养老金储备,还可以作为资产传承。
而且资金回本速度快,加减保灵活,就算当成中短期储蓄计划来看,收益也不错。
可以说,兼具养老年金+增额终身寿的双重优势,既能补充养老金,又能给子女留下一笔钱,遇到特殊情况还可以减保钱应急。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?