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奶爸保
2022年，国家卫健委召开的新闻发布会曾提及：
2035年，60岁及以上老年人口将突破4亿，占比将超过30%
这意味着未来10年，我国将进入中度老龄化社会，加速进入重度老龄化阶段。
除了靠社保、靠孩子，我们可以趁着年轻提早规划，比如补充商业养老金，多管齐下！
信泰人寿最近上线的这款年金险——如意鑫享：
终身有现金价值，现金价值还挺高的；
而且资金回本速度超级快，封闭期甚至比不少增额终身寿险都要短！
如果用来未来养老，收益高不高？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、信泰如意鑫享养老年金保险亮点有哪些？
这款产品还没有正式上线，奶爸根据已有资料整理了基本信息：
信泰如意鑫享养老年金保险最高接受69周岁人群投保，起投门槛也不高，年交5000元可以买到。
工薪阶层、刚出来工作的社会新人想要强制存钱，也不会有太大压力。
起领时间有4个选择，女性最早领取是55周岁。
当然，如果后续退休金领取计划有变，它也同样支持调整领取年龄：
合同满5年后，首个养老金领取前，都可以提交调整年龄申请。
它有2大亮点值得一提：
1、终身有现金价值
不少养老年金，一旦开始领取年金后，账户现金价值价值就为0，
又或者20年保证领取时间到了之后就没有现金价值。
信泰如意鑫享养老年金保险终身都有现金价值，即便开始领取之后，
保单账户依然有现金价值，且现金价值比较高，可充分应对未来的不确定性。
比如领了退休金后，有急用，可以申请退保，领取账户现金价值。
2、资金使用灵活
信泰如意鑫享养老年金保险也支持保单贷款、减额缴清和加减保。
加减保规则非常宽松：
合同满2年即可加减保，减保也不限制次数，非常nice！
它还可以附加如意鑫（惠享版）万能账户，保底利率3%，是目前较高水平了。
利率下行是大势所趋，它属于提前锁定了一个利率较高的保底账户。
不管是年轻时手里资金充裕，还是年老时养老金领取了又暂时用不上。
都可以存到万能账户中去，实现资金的二次增值。
信泰如意鑫享养老年金保险是终身有现金价值类型产品，资金使用灵活，也便于日后账户现金价值的规划。
不过，信泰如意鑫享养老年金保险没有保证领取多少年，
如果领取期间身故，只返还所交保费和保单现金价值的最大者。
二、信泰如意鑫享养老年金保险收益情况
既然是款养老金，收益也是大家十分关心得问题，
到底能领多少钱，实际收益率又有多少？
奶爸举个例子，带大家看看：
30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领。
60岁开始，每年能领到90841元，用于养老的固定开支。
时间越长，累计领取的保险年金越多。
到70岁时，累计领取999251元，差不多就领回本了，
此时账户现金价值还有2169123元，这些钱基本就是赚到的。
如果此时不想再按年领取了，可以选择一次性退保，复利收益率达3.566%
如果还想接着领取，可以暂时不退保，活到老领到老。
前面我们也说到，信泰如意鑫享养老年金保险终身有现金价值，即使领到一百岁才退保，账户金额仍有1273306元。
安享晚年之余，还能给子女再额外留一笔资产。
除了收益率还不错外，如意鑫享还有一个特点，
那就是现金价值增长速度非常快。
30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领。
保单第7年，即37岁时，现金价值＞已交保费，已经回本了，回本速度不仅比同类养老年金险短很多，比不少增额终身寿险快。
不少养老金10年交，回本时间差不多要个十几年；
优质的增额终身寿险，也要个8/9年时间。
而信泰如意鑫享养老年金保险只要7年，足见速度之快！
保单第10年，即40岁时，缴费期刚结束，账户现金价值就有120多万！
此时退保，都净赚20多万，退保收益率（复利）达3.293%
比存10年国债还要高！
到保单第25年，即55岁时，现金价值是已交保费的2倍！
此时退保，净赚100.9万！退保收益率达3.439%
不少同类产品，即使到了五六十岁，收益率也只是1%-2%左右。
如果你想了解更多理财险产品，可以看看这篇：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
信泰如意鑫享养老年金保险是一款灵活度高、适配性非常强的产品，
尤其是，它还兼顾了养老年金和增额终身寿险险的两大产品优势。
资金回本快、加减保灵活，可以当做增额终身寿险来买，
比如做个10年交中短期储蓄计划，收益率比买国债、定存要香。
终身有现金价值、现金价值高，存到退休，也可以当做养老金来买，兼顾养老和资金传承。
不过不保证领取时间，更适合对长寿有信心，或者家族有长寿基因的人群来买。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
