微医保保障怎么样？重疾险该如何选择？

微医保重疾险并非某一款保险产品，而是是腾讯官方保险代理平台——腾讯微保上售卖的系列重疾险。

这款产品包括有一年期、长期和终身等多种类型。

究竟微医保保障怎么样？重疾险该如何选择？

奶爸来为大家解读：

微医保保障怎么样？

重疾险该如何选择？

奶爸总结

一、微医保保障怎么样？

为了方便大家查看，奶爸已经将微医保重疾险的相关信息都整理在了下面的表格当中，一起来看看。

保终身的微医保重疾险共有两款，分别来自人保寿险和中荷寿险。

两款产品的投保规则基本上一致，只是承保年龄的下限略有不同。

（1）投保规则

人保寿险的是28天，中荷寿险的是30天，这点区别基本可以忽略不计。

等待期都是90天，最长缴费期都是30年，都可以为被保人提供长达终身的保障。

（2）保障责任

保障责任方面，两款重疾险都包含了重疾、中症和轻症保障。

人保寿险这款，可保120种重疾，赔1次，每次100%保额，前十年额外赔60%保额，重疾保障力度大，加上额外赔的保额，重疾最高可赔160%保额。

比如30岁男性，50万元的保额，在保单第6年不幸罹患了重疾。

如果选择的是分30年缴费，不含身故和中轻症保障，那么相当于只缴了5年的保费总共26000元，最终却可以拿到80万元的赔款。

保险杠杆还是比较高的，不过如果选择的是10年或者20年缴费期，要交的保费就要多得多了。

这也告诉我们，对于长期重疾险，能够长缴尽量还是选择长缴。

如果在缴费期内出险了，累计交的保费会更少一些。

再说回人保寿险的这款重疾险，它的中轻症、身故和中轻症豁免都是可选责任，灵活度比较高，消费者可根据自身需求选择是否附加。

另外一款微医保重疾险的保障责任更加全面，中轻症和身故都是自带的，还有第二次重疾、第二次心脑血管特疾和第二次恶性肿瘤重度作为可选责任。

健康告知相对宽松，三高、结节人群也能投保，而且支持智能核保，方便快速。

价格也相对较高，30岁男性、50万保额分30年缴费，每年的保费达到了8645元。

总的来说，这两款微医保重疾险的性价比并不是太高，预算足、偏爱大保险公司的小伙伴们可以冲。

二、重疾险该如何选择？

前面提到，微医保重疾险的性价比并不是很高，那么重疾险怎么选划算呢？

（1）买小保险公司产品

保险公司无论大小，都要受到银保监会的严格监管，出险符合条件都可以获得理赔。

小保险公司虽然知名度比不上大保险公司，但为了吸引客户，往往会在产品价格上下功夫，同样的保障责任价格可能比大保险公司的要便宜很多。

（2）买有费率优势的产品

部分产品针对特定人群投保，会有费率优势。

比如多次赔的阿波罗2号重疾险，不仅重疾可以赔3次，中症轻症也都是不分组多次赔付，还自带被保人重疾、中症和轻症豁免，保障力度非常大。

30岁的女性投保，选择30万保额，保终身，基础保障，分30年交，一年只需要2991元，价格比许多单次赔的重疾险还要便宜，非常适合女性投保。

（3）借助额外赔来提升保额

其他条件相同的情况下，重疾险的保额越高，保费就越贵。

同样是以阿波罗2号为例，50万的保额比30万的保额每年的保费要高出2000元左右。

如果是30万保额再附加上疾病关爱金，只要多出700元左右，就可以获得30万保额+60岁前60%的额外赔，总共加起来重疾可以赔48万。

相比之下，额外赔的性价比要更高。

三、奶爸总结

微医保重疾险的种类多，不同的产品有各自对应的适合群体。

经过分析，两款保终身的微医保重疾险价格相对较高，更适合预算充足的人群。

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？