和谐人我行终身护理保险值得买吗？收益表现如何？现金价值高吗？

和谐人我行终身护理保险是一款比较全面的产品，兼顾产品的保障和收益。

虽然少了意外身故等保障，但多了一份护理服务也是不错的。

究竟和谐人我行终身护理保险值得买吗？收益表现如何？现金价值高吗？

奶爸来为大家解读：

和谐人我行终身护理保险值得买吗？

和谐人我行终身护理保险收益表现如何？现金价值高吗？

奶爸总结

一、和谐人我行终身护理保险值得买吗？

老规矩，我们还是先来了解一下和谐人我行的基本信息，内容如下：

1、投保规则

和谐人我行仅限18到55周岁的成年人投保，保障期限是终身。

支持趸交和年交，最长可以分10年交。

起投保费1万元，预算不足的可以通过拉长缴费期限来缓解每年的缴费压力。

2、保障责任

和谐人我行的保障责任包括疾病身故和护理共两大保障责任。

没有意外身故保障责任，但影响不大，可以配置一份意外险来补充这部分的保障。

重点来看看护理保障责任。

和谐人我行在合同当中约定，被保人进入长期护理状态且持续至观察期（90天）结束，即可获得护理保险金。

长期护理状态是指被保人自主生活能力完全丧失，无法独立完成以下六项基本日常生活活动中的三项或三项以上活动的能力。

缴费期内出险，赔付现金价值和已交保费*给付比例两者当中的较大者。

缴费结束后出险，赔付现金价值、有效保额和已交保费*给付比例三当中的较大者。

给付比例如表格所示，18-40岁期间，往往肩负着养家的重要经济责任，给付比例也最高，达到了160%。

另外，和谐人我行支持减保和保单贷款。

减保在合同生效满5年后方可操作，每年减保金额以合同生效时基本保额的20%为限，且减保后的基本保额要符合最低保额要求。

虽然有所限制，但保单前5年基本上还没实现回本，没有特殊情况也无需减保。

灵活度比较高，后期也能通过减保来实现养老金、创业金、教育金等多种资金规划。

如果急需用钱，还能凭保单向保司申请贷款。

二、和谐人我行终身护理保险收益表现如何？现金价值高吗？

收益方面，奶爸选取了三款热门高收益增额终身寿险与和谐人我行做对比，看看和谐人我行的收益表现如何。

投保条件为20岁男性、年交10万元、10年交、累计保费100万元。

可以看到，从被保人28岁开始，和谐人我行的现金价值就一骑绝尘，远高于其余几款增额终身寿险。

即使是爆款增多多3号，也难以在该投保方案下超越和谐人我行。

但和谐人我行也不是十全十美，在被保人28岁以前，现金价值就不如弘运连连表现优秀。

不过，被保人28岁以前现金价值尚未超过已交保费，早早退保或是减保都会有较大的经济损失。

如果真的想赚更多收益，建议长期持有。

到被保人60岁时，和谐人我行的现金价值将达到3397421元，是本金的3倍多，IRR也达到了3.491%，已经是行业内的天花板了。

三、奶爸总结

和谐人我行既能为失能者提供护理保障，又能实现多数人的财富增值需求，综合表现十分优秀。

现如今又增加了趸交、3年交和5年交的缴费方式，灵活性进一步提升了，能够满足更多人的投保需求。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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