人我行护理险保障好吗？现金价值高吗？

人我行护理险是和谐健康新上线的一款产品，可以提前规划养老金，锁住长期利率，还能实现财富传承，作用不少。

究竟人我行护理险保障好吗？现金价值高吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、人我行护理险保障好吗？

先来看下人我行护理险的保障内容表格：

它对被保人的年龄要求是18岁至55周岁，未成年人无法投保。

人我行护理险的缴费期只有1个，即10年缴费保障期间是终身。

人我行护理险的起投门槛相对较高，保费最低为10000元，且必须为1000元的整数倍。

人我行护理险有180天的等待期，护理观察期则是有90天。

了解完人我行护理险的投保规则后，我们看下它的保障。

人我行护理险可以为被保人提供护理保障，

被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因进入合同约定的长期护理状态，保险公司将按照以下约定给付护理保险金：

如果被保人在缴费期内不幸处于约定的护理状态，保险公司赔现金价值、累计已交保费*给付系数两者中的较大值；

假如被保人处于约定的护理状态是缴费期满及以后，保险公司按约定赔付现金价值、累计已交保费和给付系数的乘积、有效保额三者中的最大者；

除了护理保障外，人我行护理险还有疾病身故保险金。

假如被保人在缴费期内不幸因疾病身故，保险公司赔现金价值、累计已交保费*给付系数两者中的较大值；

如果被保人不幸因疾病身故是缴费期满及以后，保险公司按约定赔付现金价值、累计已交保费和给付系数的乘积、有效保额三者中的最大者；

上面提到的给付系数是这样约定的：

被保人年龄在18-40周岁：160%；

被保人年龄在41-60周岁：140%；

被保人年龄在61周岁及以上：120%。

比较特别的是，人我行护理险的有效保额会递增。

投保之后，从保单第二年开始，有效保额在上一年的基础上以3.5%的比例递增。

有效保额不断递增，保障力度也会不断加大，对被保人更有利。

人我行护理险支持减保和保单贷款，具备一定的资金灵活度。

犹豫期过后可向保险公司申请减保，继续用钱可以向保险公司申请。

保单贷款最高可以贷现金价值的80%，可应对急需资金的情况。

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二、人我行护理险现金价值高吗？

在了解了人我行护理险的保障内容后，我们在来看下它的收益。

30岁男性，每年交10万，分10年交，总保费为100万，保终身。 

初始现金价值只有11189元，不是很高，但保额是会递增的，现金价值会随着时间推移水涨船高，后期收益比较可观。

保单第8年，现金价值涨到838162元，超过已交80万元保费。

如果被保人选择退保，基本不会有什么损失（忽略通货膨胀）。

但奶爸不建议此时退保，因为收益还要从长远来看。

被保人55岁时，保单的现金价值增至2024692元，比已交保费多1024692元。

被保人60岁时，保单的现金价值为2405484元，是已交保费的2.4倍多。

被保人可以通过退保获取保单的现金价值，补充养老金。

当然，如果被保人不选择退保，保单的现金价值也会越来越高。

被保人90岁时，保单的现金价值已经来到6761159元，是已交保费的6倍多。

通过上面的分析，可以看出人我行护理险的收益还是不错的，越往后收益越可观。

三、奶爸总结

人我行护理险除了护理保障，还有身故保障，而且保额还会不断“长大”，还是不错的。 

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