和谐人我行靠谱吗？有哪些优点和缺点？

和谐人我行，是一款披着储蓄型保险外衣的护理险。

可提供疾病身故和护理两大保障，有效应对人生中死亡和失能的极端风险。

具有储蓄功能，实现资金保值增值。

究竟和谐人我行靠谱吗？有哪些优点和缺点？

奶爸来为大家解读;

和谐人我行靠谱吗？

和谐人我行有哪些优点和缺点？

奶爸总结

一、和谐人我行靠谱吗？

先来看看保障内容：

1、投保规则

这款产品仅限55周岁以下的成年人投保，所从事职业限制为1-6类。

保障期限为终身，支持趸交和期交。

其中期交暂时只支持10年交，其它缴费期会在后续上线。

等待期为180天，同时针对护理保障的理赔有一个90天的观察期。

犹豫期是15天，期间退保将无息返还全部已交保费，犹豫期后退保返还保单实际的现金价值。

起投金额为10000元起步，且必须为1000元的整数倍。

2、保障内容

这款产品提供疾病身故和护理保障。

1）疾病身故保险金

被保人因疾病身故，按规定一次性给付身故保险金。

这点与增额终身寿险当中的身故责任有所不同，针对意外伤害导致的身故，和谐人我行是不赔付的，仅退还被保人身故时保单的现金价值。

2）护理保险金

被保人因意外伤害或等待期后因非意外伤害原因，经鉴定进入长期护理状态并持续至观察期结束，按规定一次性给付护理保险金。

此外，疾病身故保险金和护理保险金的给付均与缴费期是否结束有关。

缴费期内，给付现金价值和累计已交保费*给付系数中的较大者。

缴费期满，给付现金价值、累计已交保费*给付系数、有效保额中的较大者。

其中保额按照3.5%逐年递增，时间越长，保额越高。

其它方面，这款产品支持减保和保单贷款。

减保规则如下：

有一定的灵活性，通过减保或保单贷款，可以满足不同的资金使用需求。

再来看看收益表现：

以30岁男性、年交5万、交10年，总投入50万元为例，基本保险金额为436614元。

从表格中我们可以看到，投保这款产品在缴费期内就可以实现回本，时间在被保人38岁。

缴费结束那年，现金价值达到603982元，退保净赚103982元。

不过不建议那么早退保，如果持有时间再长一点，现金价值还能再翻几倍。

例如被保人80岁时，现金价值就达到了2395674.5元，是已交保费的4倍多。

整体来看，这款产品收益可观，适合中长期持有。

二、和谐人我行有哪些优点和缺点？

分析完和谐人我行的基本内容后，我们再来看看它有哪些优缺点。

1、优点

和谐人我行最大的优点在于它的护理保障。

随着长寿时代的到来，越来越多的家庭要承担起失能老人的照护责任。

可光靠社保发放的养老金和护理金根本无法满足需求，必须搭配合适的商业护理险来作为补充。

和谐人我行区别于普通的储蓄类保险，就在于它可以为被保人提供护理保障。

如若被保人不幸失能，将有一笔护理保险金来提供经济支持，为被保人争取到更好的护理服务，同时减轻家庭的经济负担。

2、缺点

和谐人我行最大的缺点在于身故保障不够全面。

只能保障疾病身故，意外伤害导致的身故并不在保障范围内。

如果想要这一项责任，可以考虑在和谐人我行的基础上再配置一份意外险。

价格也不贵，只需一顿火锅钱就能获得一年几十万元的意外身故保障。

如果不清楚如何配置，可以找奶爸咨询哦~

三、奶爸总结

和谐人我行兼具护理和疾病身故两大保障责任，对于中老年人而言还是非常不错的。

长期持有，还能让收益翻已交保费的数倍。

而且早点投保，就能让资金早点增值，跑赢一大批身边的同龄人。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~