确诊阳性得了新冠还能买保险吗？保险应该如何配置？

随着防疫的放开，奶爸身边的小伙伴陆陆续续都确诊了阳性，感染了新冠。

于是就有朋友咨询奶爸，确诊阳性得了新冠后还能买保险吗？

奶爸来为大家解读：

得了新冠还能买保险吗？

保险怎么买划算？

奶爸总结

一、得了新冠还能买保险吗？

从保险公司的角度来看，得了新冠有潜在的理赔风险。

为了有效规避这种风险，保司会在接受客户的投保之前，事先对被保人的感染情况、恢复情况等可能会影响到理赔的健康因素进行调查，以便进一步判断是否能够接受客户的投保。

这也就是我们在投保时要经历的健康告知和核保。

奶爸整理了部分保司旗下产品针对新冠的核保政策，这样我们能更直观看出得了新冠是否会影响买保险。

表格当中所列的保险产品包括医疗险、重疾险和寿险。

（1）医疗险

医疗险方面，比如蓝医保百万医疗险，要看感染新冠的临床分型。

如果确诊为无症状感染者、轻型病例，症状消失且病原学检查复查正常，即可标体承保。

如果确诊为普通型新冠肺炎，在无症状和轻型病例的基础上要多一项肺部影像学检查正常，同样可以标体承保。

如果确诊为重型或危重型新冠肺炎，

在已经完全恢复超过6个月、不存在极度疲倦、呼吸困难等长期症状的情况下，能够除外承保。

（2）重疾险

重疾险方面，与新冠相关的健康告知和核保要比医疗险稍微严格一点。

正处在新冠阳性阶段，大多不支持投保，可以等到康复后一段时间内各方面检查都正常再投保。

（3）寿险

寿险的健康告知和核保稍微宽松一点，以华贵人寿的大麦系列定期寿险为例，感染新冠后分成两种情况：

当前阳性或者有新冠肺炎表现，可以投保。

已确诊过的，如果并发症没有健告中涉及的内容，可以投保，没有时间间隔要求。

总而言之，得了新冠还能不能买保险，还是要结合健康告知和核保情况。

二、保险怎么买划算？

保险怎么买划算，要结合自身投保需求和保险产品等多方面来看。

以年金险为例，这类保险大多健康告知宽松甚至不需要健康告知，即使感染新冠也不会对投保有什么影响。

常见的比如养老年金险，强调专款专用，要等到指定领取年龄才能领钱，灵活性会差一些，重点在于稳定和持续的现金流。

表格展示了当前几款热门的年金险，大多具有保证领取、对接养老社区、附加万能账户等一种或多种保单权益，这些都是养老年金险的加分项。

另外，要想买到划算的年金险，还要看年金领取的时间和金额。

如果追求高收益，那就选择年金领取金额高的，生存时间越长收益就越高。

如果追求稳收益，那就选择保证领取时间长一点的，虽然收益略微低一点，但保证能拿到的年金更多。

总而言之，保险怎么买划算，还是要结合实际来看。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

得了新冠能不能买保险，要看产品的健康告知和核保情况。

一般医疗险和重疾险的影响会大一些，可能会要求康复后且各项检查都没问题才接受投保，而寿险的影响就相对小一点，不是特别严重的情况都可以投保。

另外，意外险和储蓄类保险，健康告知非常宽松，一般得了新冠也不会影响投保。

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