随着互联网的发展,理财的渠道也日趋多远。
奶爸今天要为大家介绍的就是银行理财和保险理财。
究竟银行理财对比保险理财哪个更好?有哪些区别?
奶爸来为大家解读:
银行理财对比保险理财哪个更好?
银行理财对比保险理财有哪些区别?
奶爸总结
一、银行理财对比保险理财哪个更好?
银行理财的方式比较多样。
例如按照投资方式与方向的不同,银行理财有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等分类。
包括我们常说的存钱(储蓄),其实也是一种银行理财方式。
银行理财和保险理财的范围其实也有交叉,因为在银行理财中,也有银保产品。
再说回保险理财。
保险理财,我们常见的有年金险、终身寿险等储蓄型保险,属于人寿保险中的新形态。
这类保险既能提供保障,也能能通过年金领取和提取现金价值的方式实现收益,具备保障+理财双属性。
这也是保险理财如此受消费者青睐的原因之一。
尤其恰逢年底理财型产品的大批停录和线下保险公司开门红,受到的关注更高了。
二、银行理财对比保险理财有哪些区别?
银行理财和保险理财的区别,主要有两个方面。
1. 安全性
这里的安全性,其实就是指收益是否有保障。
银行理财在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,
投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
按照风险类型划分,主要又可以分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型和R5激进型。
其中R1和R2的风险等级比较低,R3处于中等风险水平,R4和R5则属于高风险的等级。
如果选择银行理财,人们常常会多种类型搭配。
银行理财不一定能实现收益,尤其大多数的银行理财产品跟股票、基金等挂钩,收益不具有确定性。
而保险理财产品,则是将收益等白纸黑字写进合同,受市场的影响较小,收益是比较确定的。
即使是万能险,虽说收益不能完全确定,但至少保底收益,理论来说,消费者都不会亏。
即使是保险公司倒闭,生效中的人寿保单也会转移至其它保险机构,受到法律的保护。
所以,在收益安全性方面,保险理财要高于银行理财。
2. 灵活性
灵活性方面,自然是银行理财的更高些。
常见的银行理财产品,缴费期短,保障期也短,多为三五年。
所以,更适合作为短期理财。
而保险理财,有短期的,也有长期的。
例如当下比较热门的各大保司的开门红产品,大多是快返型的,适合作为短期理财。
长期有保障几十年甚至终身的,同时实现收益的时间会比较长,
加上,保险理财的产品,例如万能险,多采用复利计息,也更适合长期持有。
三五年内退保,收益不高,而且有保费损失的可能。
所以,其更适合作为长期理财,满足或补充养老金/教育金/财富传承需求。
另外,银行理财和保险理财的区别还体现在收益方式、作用等方面,在上面的安全性、灵活性内容中都有一定的体现。
三、 奶爸总结
银行理财和保险理财,各有所长,各有所短。
怎么选择呢?大家可以根据预算,再结合这两种理财渠道的区别进行判断。
追求灵活,可以选择银行理财或配置短期储蓄险。
追求稳定及长期收益,保险理财中的年金险和增额终身寿险也是不错的选择。
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?