银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

随着互联网的发展，理财的渠道也日趋多远。

奶爸今天要为大家介绍的就是银行理财和保险理财。

究竟银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

奶爸来为大家解读：

银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财对比保险理财有哪些区别？

奶爸总结

一、银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财的方式比较多样。

例如按照投资方式与方向的不同，银行理财有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等分类。

包括我们常说的存钱（储蓄），其实也是一种银行理财方式。

银行理财和保险理财的范围其实也有交叉，因为在银行理财中，也有银保产品。

再说回保险理财。

保险理财，我们常见的有年金险、终身寿险等储蓄型保险，属于人寿保险中的新形态。

这类保险既能提供保障，也能能通过年金领取和提取现金价值的方式实现收益，具备保障+理财双属性。

这也是保险理财如此受消费者青睐的原因之一。

尤其恰逢年底理财型产品的大批停录和线下保险公司开门红，受到的关注更高了。

二、银行理财对比保险理财有哪些区别？

银行理财和保险理财的区别，主要有两个方面。

1. 安全性

这里的安全性，其实就是指收益是否有保障。

银行理财在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，

投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

按照风险类型划分，主要又可以分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型和R5激进型。

其中R1和R2的风险等级比较低，R3处于中等风险水平，R4和R5则属于高风险的等级。

如果选择银行理财，人们常常会多种类型搭配。

银行理财不一定能实现收益，尤其大多数的银行理财产品跟股票、基金等挂钩，收益不具有确定性。

而保险理财产品，则是将收益等白纸黑字写进合同，受市场的影响较小，收益是比较确定的。

即使是万能险，虽说收益不能完全确定，但至少保底收益，理论来说，消费者都不会亏。

即使是保险公司倒闭，生效中的人寿保单也会转移至其它保险机构，受到法律的保护。

所以，在收益安全性方面，保险理财要高于银行理财。

2. 灵活性

灵活性方面，自然是银行理财的更高些。

常见的银行理财产品，缴费期短，保障期也短，多为三五年。

所以，更适合作为短期理财。

而保险理财，有短期的，也有长期的。

例如当下比较热门的各大保司的开门红产品，大多是快返型的，适合作为短期理财。

长期有保障几十年甚至终身的，同时实现收益的时间会比较长，

加上，保险理财的产品，例如万能险，多采用复利计息，也更适合长期持有。

三五年内退保，收益不高，而且有保费损失的可能。

所以，其更适合作为长期理财，满足或补充养老金/教育金/财富传承需求。

另外，银行理财和保险理财的区别还体现在收益方式、作用等方面，在上面的安全性、灵活性内容中都有一定的体现。

三、 奶爸总结

银行理财和保险理财，各有所长，各有所短。

怎么选择呢？大家可以根据预算，再结合这两种理财渠道的区别进行判断。

追求灵活，可以选择银行理财或配置短期储蓄险。

追求稳定及长期收益，保险理财中的年金险和增额终身寿险也是不错的选择。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~