微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
近年，人们越来越重视金钱规划管理，不少人把目光转到了理财险上。
一方面想着为自己的子女准备教育金，一方面想着为自己老年的生活，增添一份养老金。
而理财险中比较受人瞩目的，便是终身寿险和年金险。
但有朋友还不知道终身寿险和年金险的区别是什么？
今天奶爸跟大家聊聊。
什么是终身寿险和年金险？
终身寿险和年金险的区别
终身寿险和年金险怎么选？
奶爸总结
一、什么是终身寿险和年金险？
我们这里讲的终身寿险，指的是增额终身寿险，两者的关系如下图所示。
捋清关系之后，我们来简单讲讲增额终身寿险和年金险的概念。
1.年金险
年金险，属于年金保险，理财险的一种。
到了一定时间或年龄，可按月/年为单位，领取一笔年金。
2.增额终身寿险
增额终身寿险，本质是寿险，其具有“保障+理财”的作用，其具有“增值”的特性。
因此我们更关注它理财的作用，其保额会随着被保人年龄的增长而提高。
总结，两者皆有存钱作用，具有储蓄保值的功能。
二、终身寿险和年金险的区别
增额终身寿险和年金险都有存钱的作用，不少人会误以为二者是同一种产品，
其实不然，二者作为存钱的工具，还是有不少区别的。
增额终身寿险和年金险主要区别在于：保障责任，领取方式，金额。
1.领取方式
增额终身寿险：被保人身故/全残，才会主动返钱。
期间可通过申请减保/退保，取出部分/全部保险金。
年金险：投保时便约定了领取时间，领取约定好的保险金额。
2.保障责任
增额终身寿险虽然本质是寿险，但我们更关注它的理财功能。
它能以确定的利率锁定长期收益，能让被保人在未来拥有一笔稳定的现金流。
年金险以被保人的生存为给付年金的条件，偏向于实现阶段性的储蓄，更偏向于强制储蓄。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
3.金额
增额终身寿险保单收益直接写入合同，收益是完全确定的。
年金险的收益则要看产品：
（1）纯年金险的收益是确定的；
（2）万能型年金险的保底利率部分确定；
（3）万能账户收益则是浮动的，可能获得更高收益，也可能只略高于保底收益。
为方便大家理解增额终身寿险和年金险的区别，下面我们用银行存款来举例子。
增额终身寿险，类似活期存款，灵活性较高。
可以通过加保减保方式，灵活取钱，时间和金额不做限制。
产品最高预定利率3.5%，收益可能比活期利率更高，
但前期的现金价值较低，一般过几年后才回本。
年金险，类似定期存款，灵活性较低。
等到了约定的时间，便可以定期的领钱。
有人问奶爸，你这说了半天，到底谁的收益更高？
其实还真不好说，产品不同的产品，收益不一样。
不过，客观的来讲，如果我们把时间线拉长。
假设小李30岁购买同等保费的终身增额寿和年金险。
若60岁后开始领取，年金险达到的收益可能会更高。
仅举例，具体情况得看产品，若想了解具体的产品案例，可联系奶爸。
奶爸这里提个醒，选择理财险，千万不能只看收益！
咱们最后用一张图总结一下，增额终身寿险和年金险的区别：
三、终身寿险和年金险怎么选？
了解了增额终身寿险和年金险的区别后，它们哪个更好？两者怎么选？
如果你更侧重关注产品的灵活性，活取活用，可以选择增额终身寿险。
如果你更侧重关注产品实现阶段性的储蓄目标，可以选择年金险。
不过具体情况得因人而异。
这里奶爸给大家总结了一下挑选指南，可供大家参考。
年金险：
（1）家族有长寿基因的人群
（2）单纯想用一笔钱解决养老问题的人群
（3）积蓄不多或收入不稳定的人群
增额终身寿险：
（1）想为自己/父母积攒养老金的人群
（2）想为自己的后代、子女准备一笔资金的人群
（3）有财富传承需求的人群
如果经济条件允许，在健康保障做足的情况下，可以选择两者都购买。
若是预算有限的朋友，不知如何挑选，可以联系奶爸帮你规划一下。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
四、奶爸总结
增额终身寿险和年金险的区别，本文大致讲清楚了。
更多细节方面，由于篇幅的原因，奶爸就不展开叙述了。
如果有朋友想全方面了解的，可以联系奶爸。
同时，如果有朋友想了解更多的理财或保险方面的知识。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
