人保寿险卓越鑫生保障分析，个人养老买什么保险好？

人保寿险卓越鑫生是中国人保的旗下的开门红产品，也是近期比较热门的产品之一。

不过想要追求长期保障的人群并不适合人保寿险卓越鑫生，因为它也是款典型的短期型理财产品。

人保寿险卓越鑫生的保障期限为7年，投保人群范围却很宽泛，从年龄段上来说它是一款包容性比较强的产品。

但如果投保它的目的是养老，那就要关注它的收益和保障内容了。

今天奶爸就对人保寿险卓越鑫生展开分析，同时看看作为个人养老产品究竟是否合适。

| 人保寿险卓越鑫生保障分析

| 个人养老买什么保险好？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、人保寿险卓越鑫生保障分析

关于这款开门红产品的保障内容，可以参照下方的表格。

人保寿险卓越鑫生为0-75周岁的人群提供保障，保障期限也不长，总共7年，适合作为短期型的理财选择。

当然这种类型的产品，缴费期限也不会太长，人保寿险卓越鑫生是3年缴费。

它的保障责任有生存保险金和满期保险金两项，一个是阶段性的领取，另一个则是达到要求后就可以获得。

生存保险金责任，很多开门红或者是年金险产品都有类似的责任，不过是领取时间和比例上的差别。

人保寿险卓越鑫生从第5年开始领取，领取年限为第5-6个保单年末，每次领取首年保费的60%。

到保障期满后，也就是第7年开始给付满期生存保险金，给付的比例为100%保额。

短期理财险产品也能作为理财的选择，但要用于具体的需求，比如作为大学教育金，在还在高中的时候进行配置，大学阶段就可以获得保障。

也能用于未来的养老规划，不管是哪种用途都需要提前进行合理的资金规划，避免在需要用到钱的时候没有资金周转。

二、个人养老买什么保险好？

最近一则消息又将个人养老这个话题推上了热搜。

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会于本月4日联合印发《个人养老金实施办法》。

主要还是讲个人养老金制度，这里是指由政府政策支持，采取自愿参加实行个人账户制度的养老政策。

我们可以在里面自主购买符合规定的储蓄金融产品，同时能按照国家规定享受税收优惠政策。

既然国家政策层面都开始推行个人养老了，可见未来的个人养老会是大势所趋，我们不得不提前进行规划。

如果关注个人养老金制度的，可以继续观望，它也有个额度限制，每年缴费不得超过一万二。

而想要自己通过购买商业养老保险来进行个人养老的，可以看看当下的增额终身寿险和年金险产品，现在打得火热的开门红产品。

增额终身寿险胜在收益稳定，产品灵活，适合长期持有，越到后期现金价值的表现越好，实现回本后可以通过减保获取现金价值养老。

而年金险则是强制性缴费，达到约定的时间后就开始领取年金作为养老，能够提供稳定的现金流。

其实当下的开门红产品大多是这两类险种中的其中一类，不过其收益表现可能因产品而异。

作为个人养老保险，不管是收益还是保障内容都很重要，感兴趣的可以微信搜索公众号奶爸保获取个人定制方案。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

人保寿险卓越鑫生只是中国人保其中一款开门红产品，如果不满足您的需求，也可以持续关注它后续的新品。

也可以从当下热门的增额终身寿险和年金险榜单中，选择适合自己的产品投保。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？