人保寿险卓越鑫生保障分析，个人养老买什么保险好？

人保寿险卓越鑫生是中国人保的旗下的开门红产品，也是近期比较热门的产品之一。

不过想要追求长期保障的人群并不适合人保寿险卓越鑫生，因为它也是款典型的短期型理财产品。

人保寿险卓越鑫生的保障期限为7年，投保人群范围却很宽泛，从年龄段上来说它是一款包容性比较强的产品。

但如果投保它的目的是养老，那就要关注它的收益和保障内容了。

今天奶爸就对人保寿险卓越鑫生展开分析，同时看看作为个人养老产品究竟是否合适。

| 人保寿险卓越鑫生保障分析

| 个人养老买什么保险好？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、人保寿险卓越鑫生保障分析

关于这款开门红产品的保障内容，可以参照下方的表格。

人保寿险卓越鑫生为0-75周岁的人群提供保障，保障期限也不长，总共7年，适合作为短期型的理财选择。

当然这种类型的产品，缴费期限也不会太长，人保寿险卓越鑫生是3年缴费。

它的保障责任有生存保险金和满期保险金两项，一个是阶段性的领取，另一个则是达到要求后就可以获得。

生存保险金责任，很多开门红或者是年金险产品都有类似的责任，不过是领取时间和比例上的差别。

人保寿险卓越鑫生从第5年开始领取，领取年限为第5-6个保单年末，每次领取首年保费的60%。

到保障期满后，也就是第7年开始给付满期生存保险金，给付的比例为100%保额。

短期理财险产品也能作为理财的选择，但要用于具体的需求，比如作为大学教育金，在还在高中的时候进行配置，大学阶段就可以获得保障。

也能用于未来的养老规划，不管是哪种用途都需要提前进行合理的资金规划，避免在需要用到钱的时候没有资金周转。

二、个人养老买什么保险好？

最近一则消息又将个人养老这个话题推上了热搜。

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会于本月4日联合印发《个人养老金实施办法》。

主要还是讲个人养老金制度，这里是指由政府政策支持，采取自愿参加实行个人账户制度的养老政策。

我们可以在里面自主购买符合规定的储蓄金融产品，同时能按照国家规定享受税收优惠政策。

既然国家政策层面都开始推行个人养老了，可见未来的个人养老会是大势所趋，我们不得不提前进行规划。

如果关注个人养老金制度的，可以继续观望，它也有个额度限制，每年缴费不得超过一万二。

而想要自己通过购买商业养老保险来进行个人养老的，可以看看当下的增额终身寿险和年金险产品，现在打得火热的开门红产品。

增额终身寿险胜在收益稳定，产品灵活，适合长期持有，越到后期现金价值的表现越好，实现回本后可以通过减保获取现金价值养老。

而年金险则是强制性缴费，达到约定的时间后就开始领取年金作为养老，能够提供稳定的现金流。

其实当下的开门红产品大多是这两类险种中的其中一类，不过其收益表现可能因产品而异。

作为个人养老保险，不管是收益还是保障内容都很重要，感兴趣的可以微信搜索公众号奶爸保获取个人定制方案。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

人保寿险卓越鑫生只是中国人保其中一款开门红产品，如果不满足您的需求，也可以持续关注它后续的新品。

也可以从当下热门的增额终身寿险和年金险榜单中，选择适合自己的产品投保。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~