职工养老保险要买吗?哪些保险适合养老?

奶爸保 2022-09-27 11:11:00
原创

职工养老保险是进入职场的人的一份福利。

 

随着社会老龄化日益加重,职工养老保险金似乎让很多人感到保障不足。

 

不少人都有放弃买职工养老保险的念头。

 

奶爸觉得这个念头不对。

 

究竟职工养老保险要买吗?哪些保险适合养老?

 

奶爸来为大家解读:

 

| 职工养老保险要买吗?

| 哪些保险适合养老?

| 奶爸总结


一、职工养老保险值得买吗?


职工养老保险是由职工和单位共同缴纳的,一般缴纳比例为1:2。

 

而给职工买养老保险也是强制规定的。

 

至于职工养老保险每个月缴纳的费用,不同的地区有不同的标准。

 

而大家之所以考量职工养老保险是否值得买的问题,主要还是从当前的实际出发,考虑自己未来退休时,养老金体系中资金的情况。

 

简言之,就是担心未来自己退休时,没有足够的养老金发放给自己。

 

毕竟目前来看,未来的养老压力确实不断加大。

 

一方面是新生人口下降,另一方面则是老龄化加重。

 

当两者之间的差距拉大,担忧现在缴纳了职工养老保险,未来无法获得相应的保障也在情理之中。

 

不过职工养老保险属于职工的福利之一,奶爸觉得还是值得买的。

 

因为这一笔资金或许不多,但是能满足未来的基本养老需求,好歹是一份保障。

 

但是话说回来,只有职工养老保险其实并不能满足养老需求,如果有条件的话,可以搭配商业养老保险。



二、哪些保险适合养老?


奶爸在上面已经简单回答了职工养老保险是否值得投保的问题。

 

若是担心未来养老金不确定,其实可以给自己配置一份确定的养老保障。

 

那么有哪些产品可以作为养老保险呢?

 

在回答这个问题之前,我们需要明确我们的养老保障要有哪些特性。

 

1. 资金安全

 

养老金是我们为未来做的资金储备,如果没有安全保障,那么这个保障就无法稳定。

 

2. 收益稳定

 

通货膨胀是大家都能感受到,我们现在投保养老年金,投入可能比较少,当养老金有“收益”,才能在一定程度上抵抗通胀风险。


基于以上两点,我们再来看看有哪些保险产品能满足养老需求。

 

目前大家比较青睐的主要有增额终身寿险和年金险。

 

我们不妨先来看看增额终身寿险:



 

表格中展示了几款保额能增长的终身寿险产品的内容。

 

这几款产品除了有身故/全残保障外,还有其他保障,比如交通意外额外赔付等。


其中金玉满堂增额终身寿险增额比例是比较高的,经过较长时间的增长,将给被保人更有力的保障。

 

除了保额的稳定增长,每一款产品的现金价值也会逐年增长,也有一定的收益保障。

 

下面我们再看看约定领取金额的年金险:



 

表格中展示了3款对接养老社区的年金险。

 

这几款产品都可以提供稳定的年金保障,保证领取20年。

 

在这里奶爸就不对产品展开详细分析了,想要了解的话,可以看看这里:


三、奶爸总结


整体而言,职工养老保险作为社会福利,可以给我们基本的养老保障。

 

如果有条件的话,可以搭配合适的商业养老保险。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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