养老保险是什么？哪些养老保险可以考虑？

养老，是社会普遍关注的一个话题。

现在也有不少的年轻人开始规划起几十年后的养老生活。

而养老保险正是为我们有效解决养老问题的工具。

究竟养老保险是什么？哪些养老保险可以考虑？

奶爸来为大家解读：

| 养老保险是什么？

| 哪些养老保险可以考虑？

| 奶爸总结

一、 养老保险是什么？

养老保险是什么？从字面去理解，就是为养老提供保障的保险。

就比如我们经常提到的社保，其中就有我们的基本养老保险。

而我们常看到的“老人金”就是这项保障的作用。

基本养老保险在本质上也是年金险。

被保人缴纳足够约定时间的保费后，从某个时间开始领取直至身故。

例如在我国大多是60周岁开始领取“老人金”（女性可提前至55周岁）。

这笔钱虽然不多，但能保障老人家的基本生活，也算是一项社会福利。

这是党和政府的普惠政策，是国家实现广大城乡居民老有所养的基本措施之一。

有的小伙伴会比较担心社保断交造成的影响。

社保中的基本养老保险采用的是累计缴费时长，影响不大。

影响比较大的应该是医保等人身保障，奶爸在之前的文章中也有给大家分析过，大家可以看看：一文详细解答离职社保相关问题~

当然，为了追求更高质量的养老保险，也有很多人会选择配置商业养老年金保险或者增额终身寿险产品。

两种保险都有比较强大的理财功能，但实现收益的方式不同。

商业年金保险跟基本养老保险一样，在固定时间领取养老年金，

而增额终身寿险则是通过减保，提取现金价值。

当然，我们说的养老保险一般是指前一个，即商业年金保险。

我们结合几款产品一起来看看。

二、 哪些养老保险可以考虑？

市面上的养老保险产品很多，所以配置起来也是比较难挑选的。

奶爸通过多款产品的测评，整理了几款表现比较不错的，大家也可以用作参考：

涉及的产品有光明慧选、养多多2号和福满满，

当然，这几款产品都能对接养老社区，保证领取20年。

保证领取的约定能够规避被保人领取年金后发生早逝造成保费的损失，

这也是基本养老保险所不具备的一个优势。

投保门槛都不算高，预算比较低的人群也能投保，再通过长缴、加保等方式做大做强。

光明慧选更是能附加万能账户，如果暂时不领取，可以让资金在账户中继续增长。

如果没有入住养老社区需求的，也可以考虑其它的产品。

当然，作为一种理财险保险，我们还需要关注这些产品的收益，

三、 奶爸总结

养老保险为人们所关注，也日渐成为人生的“必需品”，

除了社保中的基本养老保险，还可以配置商业养老保险做全做强保障。

正确认识养老保险、挑好养老保险、用好养老保险，才能让养老保险在养老生活中发挥应有的作用。

关于更多养老年金产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~