最近有一位45岁的客户找到奶爸,咨询商业养老保险的事情。
他是一家小型企业的老板,年收入还不错,爱人有一份稳定的工作,育有一子一女,正在读初中。
但随着岁数的增长,中年危机感越发严重。
担心未来公司的运营状况,收入是否还能维持现状;
子女未来的教育以及生活需要用到一大笔钱;
退休后的资金支持等等。
所以他打算投保商业养老保险,问奶爸有哪些产品比较划算。
究竟45岁怎么养老?这两款商业养老保险值得了解!
奶爸来为大家解读:
45岁怎么养老?这款年金险值得了解!
45岁怎么养老?这款增额终身寿险值得了解!
奶爸总结
一、45岁怎么养老?这款年金险值得了解!
提到商业养老保险,除了社保的养老金外,我们通常还会想到年金险。
年金险具有很强的储蓄功能,需要等到约定的时间,才能领取相对应的年金。
而奶爸这次要推荐的年金险是光大永明光明慧选。
1、保证领取20年
光明慧选约定了保证领取20年,开始领取后即锁定了未来20年内的年金。
即使在领取中途不幸身故,剩余未领取的年金也能拿到,对于年金的领取更加保险。
2、可以附加万能账户
年金险+万能账户=高收益。
本身作为主险的年金险就有不错的收益率,加上万能账户的话,资金得到二次增值的机会,收益等级再提升。
而且万能账户都有约定保底收益,像光明慧选的万能账户增利宝尊享版,保底利率是3%,就算再低也不会低过这3%。
3、可对接光大养老社区
光大的养老社区在国内发布广泛,旗下的年金险产品基本都能对接养老社区。
只是需要总保费达到一定的数额,才能提前预定一个养老位置。
4、收益
投保条件为30岁男性,年交5万,20年交,60岁开始领取,保障20年。
该投保条件下,60岁开始每年能领取115200元,一直领到68岁时回本,累计领取达到1036800元。
而根据保定期版本的约定,保障结束后能够一次性领取10倍基本保额。
所以等到80岁时,累计领取年金达到3456000元,是已交保费的3.45倍多。
整体收益还是不错的,对于养老生活的资金来源提供又一渠道。
二、45岁怎么养老?这款增额终身寿险值得了解!
除了年金险,能够储备养老金的还有增额终身寿险。
增额终身寿险讲究灵活性,对于资金的使用比较灵活。
而以下要介绍的产品是金满意足臻享版。
1、增额比例高
金满意足臻享版是目前在售产品中,保额递增比例比较高的一款,达到了3.8%,其余一般都是约定3.5%。
后期保额的增长速度比较快,身故保障也会更加强。
2、保障加码
金满意足臻享版除了基本的身故保障外,还额外约定了一项假日交通工具意外身故保险金。
针对节假日乘坐交通工具发生的意外导致身故的,还会额外赔付一笔保险金。
除此之外还可以选择附加投保人豁免。
3、起投低,支持加减保
金满意足臻享版的起投低,每年仅需5000元起投。
在资金存取方面也比较灵活,支持加减保,相关限制比较宽松。
4、收益
投保条件:30岁男性,年交8万,5年缴费,总投入40万。
增额终身寿险的收益主要看现金价值。
首年的现金价值只有15552元,别轻易退保。
回本需要等到被保人37岁,此时现价达到408392元。
此时如果有需要,可以部分领取现金价值出来使用,解决孩子的教育费用或者生活上的支出。
等到60岁时,现金价值达到1045064元,是已交保费的两倍多,通过减保领取改善养老生活质量。
三、奶爸总结
以上就是奶爸给这位45岁客户推荐的两款商业养老保险,
需要注意的是年金险和增额终身寿险的区别,前者讲究储备,后者讲究灵活性,不过最终都是以储备一笔养老金为主。
关于更多理财险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?