国华人寿小状元1号是一款少儿年金险,作用也比较明显,可以作为孩子的教育金、婚嫁金或者创业金的储备工具。
这款产品分为三个版本,即三个投保方案,不同方案的投保条件和产品内容有区别,主要对应不同消费者的需求。
究竟国华人寿小状元1号怎么样?收益如何?
奶爸来为大家解读:
|国华人寿小状元1号怎么样?
|国华人寿小状元1号收益如何?
|奶爸总结
一、国华人寿小状元1号怎么样?
少儿年金险市场其实产品不算多,之前大火的攒宝贝等几款教育金可以是代表。
而国华人寿小状元1号又是一个新的高度,
毕竟以上几款产品部分也已经停录,咱们还是要朝前看。
国华人寿小状元1号这款少儿年金险是一款互联网专属保险产品,
意思只在互联网上销售,
产品分三个方案,方案一、方案二和方案三。
方案一的投保年龄为出生满28天-11周岁,可以保至被保人22周岁。
方案二和方案三的投保年龄都为出生满28天-13周岁,
方案二保至被保人25周岁;方案三保至被保人30周岁。
缴费方式方面三个方案没区别,都支持趸交和期缴。
期缴可以选择3/5/10年交,起投保费为1000元,以百元递增。
再来看看具体的保障内容。
保障项目倒是没什么差别,分别为生存保险金、满期保险金和身故保险金。
生存保险金方面,方案一约定18-21岁期间领取,年领则领取基本保额的5%;月领则领取基本的0.425%。
方案二领取期间为22-24岁;方案三领取期间为18-23岁。
领取金额上三个方案没有差别。
满期保险金方面,
方案一的领取时间为被保人22周岁,一次性领取80%基本保额;
方案二为被保人25周岁,一次性领取85%基本保额;
方案三为被保人30周岁,一次性领取70%基本保额。
最后是身故保障,三个方案一样。
被保人在保险期间身故,保司赔付身故时已交保费减去累计已给付生存金的剩余金or现金价值(二者取大)。
除了以上保障外,国华人寿小状元1号还支持加保和保单贷款,功能较多样。
二、国华人寿小状元1号收益如何?
作为一款年金险产品,也是理财险,收益也是重中之重。
那么国华人寿小状元1号的收益表现到底怎么样呢?
奶爸通过具体案例来给大家分析。
华先生事业有成,妥妥的企业高管,今年也迎来自己的孩子出生,十足的人生赢家。
孩子28天的时候,华先生为孩子投保国华人寿小状元1号缴费期选择5年,保至30岁后的首个保单周年日,
生存保险金选择按年领,年交30000元,基本保险金额为312929.3元。
我们可以来看最后一共可以领取多少钱:
①生存保险金
小华在18-23岁期间每年领取312939.3×5%=15646.97元,连续领6年,合计领取93881.82元。
②满期保险金
小华在30周岁后的首个保单周年日一次性可领取满期保险金70%×312939.3=219057.51元。
所以小华一共可以领取93881.82+219057.51=312939.33元。
相比于累计投入的150000元,翻了一番。
三、奶爸总结
为孩子配置一份少儿年金险,总之没有坏处。
一方面可以为孩子提前储备教育金,给到孩子有机会接受更好教育资源的基础,
因为受教育,特别是高等教育,可是很花钱的,
如果孩子还想继续深造,那么更是一笔不小的花费,早点储备,很有必要。
当然,少儿年金险不局限于教育金储备,还可以为孩子准备创业金、婚嫁金等。
当然作为单纯的稳定增值理财也行。
总之,具体怎么使用,结合自身需求来整就行,没那么多条条框框。
关于更多的年金险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?