小状元这一ip,先前招商仁和有推出过小状元教育金,而这次的国华人寿也用小状元推出一款教育金——小状元1号少儿年金险。
一般来说,产品卖得好不好,最主要看保障内容够不够硬,但有时候名字也会影响一部分,
尤其对一些看重“意头”的父母来说,名字够吉利,这款产品基本赢了一半。
小状元1号少儿年金险,谁不希望自己的小孩成为一个小状元呢?
那么这款产品的表现如何呢?和奶爸一起来看看吧。
小状元1号少儿年金险如何?
对比同类产品如何?
奶爸小结
一、小状元1号少儿年金险如何?
小状元1号少儿年金险的保障,能否成为同类产品的小状元呢?
我们先来看看它的基本内容如何:
1、三个方案
小状元1号少儿年金险有三个方案可以挑选,这在年金险产品中比较少见。
三个方案主要的不同点在于投保年龄、保障期间以及年金领取的比例,
这里首先说一下投保规则的不同:
方案一的投保年龄未出生满28天-11周岁,保至22周岁;
而方案二和三都是出生满28天-13周岁可投保,分别保至25岁、30岁,范围更广。
而缴费期间和起投门槛,三个方案都是一样,奶爸在这里就不分析,详情可看上图。
2、双金领取,比例不同
小状元1号少儿年金险约定了生存保险金和满期保险金,方案不同,领取的时间和比例有所不同。
比如方案一的生存保险金,约定了18-21岁时领取,年领的话每年领取基本保额的5%,月领则是基本保额的0.425%;
至于满期保险金则是22周岁时一次性领取基本保额的80%。
这个基本保额是根据投保条件而定,详情可咨询奶爸。
3、支持加保,灵活性upupup
小状元1号少儿年金险是目前少见的,支持加保的年金险。
约定了犹豫期后,可申请趸交加保,每次100元起。
最重要的是加保写进了合同,不用担心保险公司后续会突然停录该功能。
除了加保,还支持保单贷款,这个想必大家都比较了解,奶爸就不再分析。
最后,小状元1号少儿年金险还有一项身故保险金,在保障期间身故,赔付【身故时所交保费-累计已给付生存金与现金价值的较大者】。
以上就是小状元1号少儿年金险的基本内容分析,带着开头的疑问,我们进入第二部分的对比。
二、对比同类产品如何?
奶爸收集到鑫守护少儿年金险、瑞享年年少儿版和小状元1号少儿年金险对比,
保障内容如下:
1、瑞享年年少儿版年金险
这款产品的表现中规中矩,较为不错的是领取年金的时间比较长,18岁开始领,一直领取至25岁。
而且25岁还能一次性领取基本保额。
和小状元1号少儿年金险对比,灵活性上还是小状元比较有优势。
2、鑫守护少儿年金险
这款产品基本满足了人们对年金险的期望,既能附加万能账户,又能对接养老社区。
这两大功能小状元1号少儿年金险是没有的。
而且鑫守护少儿年金险还支持加减保,灵活性直接拉满,别说同类产品了,这样的约定还能和增额终身寿险pk。
所以单看约定的内容,鑫守护少儿年金险确实很不错。
三、奶爸小结
小状元1号少儿年金险的表现算不上很出色,在鑫守护少儿年金险面前还是有些逊色。
不过有三个方案可选以及支持加保,这一点还是挺惊喜。
最后,小孩子的教育金可以提前储备,但奶爸建议先把保障体系完善再考虑吧。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年6月理财险榜单,理财险哪个保险公司的好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?