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奶爸保
先不说投保条件有多宽松：不限年龄，不问健康状况；以前生过病也能报销，医保目录外也报销；还保障癌症特药，质子重离子~
不过整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。
不过没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
沪惠保保障内容怎么样？
奶爸总结
一、没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买沪惠保。如果你没有一般，就买不了哦。
很多人不明白既然已经有了医保，为什么还要买沪惠保。
奶爸下面来给大家分析一下：
1、医保，最基础的医疗保障
医保是国家福利，人人都能买，覆盖面广，但是保障比较基础，只能报销部分医疗费。
医保大致的报销范围可以看看下图：
尽管医保能报销部分医疗费，但也有许多限制：
医保目录外不报：只有符合 医保目录内 的医疗费，才能按比例报销，像一些效果好又昂贵的进口药、癌症特效药，很可能就得自己掏钱。
起付线以下、封顶线以上不报：以北京居民医保为例，在三级医院住院，超过1300块的费用才能报，最高只报销25万。
医保目录内并非100%报销：比如北京居民医保在三级医院就医，报销比例只有75%~78%
普通人患重病，动辄需要几十万的医疗费，即便用医保报销，也要自己支付不少医保外的医疗费，大多数普通家庭难以承受。
因此，除了医保，还需要其他保险来补充，惠民保就是其中一种。
2、医保+惠民保，能报更多医疗费
惠民保，是各地政府和保险公司联合推出的医疗险，能报销住院医疗费，保额高达几百万。
医保报销后，医保内没报完的、医保外报不了的，还能用惠民保进行“二次报销”，减轻我们的医疗费负担。
总的来说，医保和惠民保是互相补充的，两者都有，大病保障会更强。
如果你想了解支持全国人民投保的惠民保险产品，也可以看看这篇：
二、沪惠保保障内容怎么样？
沪惠保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、太平、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家保险公司联合承保。
1、沪惠保保障内容
为了方便大家理解，奶爸整理了沪惠保的具体保障表格：
沪惠保可以报销医保目录外住院医疗费。不过，医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。
医保报销后，医保目录外自费超过2万部分，沪惠保最高可报销100万。
具体报销比例分两种情况：
非既往症人群：可以按照 70% 赔付。
既往症人群：只能按 50% 赔付。
如何判断是否为既往症人群？投保时系统会自动区分。
此外，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。
21种特药保障也有特定疾病范围：
特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。
可以看到，特定药品涵盖范围广，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品也包含在内。
2、沪惠保如何报销？
老王以非既往疾病人群投保。后因肝癌住院，一共花了45万，医保报销后，医保目录外费用还要自付22万。
后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了15万。通过沪惠保，可以报销：
住院医疗费：（22 万 - 2 万）* 70% =14万，特药费：15 万* 70% = 10.5 万，一共报销了：24.5 万
非既往症人群报销比例高，原本老王自己要掏37万。
有了沪惠保，只需承担12.5万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）
如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。
关于住院医疗费有2点要提醒：
一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。
如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。
三、奶爸总结
沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上有2万免赔额，报销门槛较高。
奶爸建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，保障更好更全面，减去1万免赔额，剩下基本能报销100%
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
如果你因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以购买一份沪惠保。
如果买了防癌医，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费，还能报销其他疾病的费用。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、金医保
保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。
低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。
灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。
经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。
注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。
【不足】
对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。
【适合人群】
适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。
增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。
特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。
家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗（20年版）
保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。
全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。
疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。
健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。
保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。
低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。
全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。
少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保
保费优惠：可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？
