长城人寿最近上线了一款新品——长城八达岭A款养老年金险。
养老年金的作用之一便是可以帮助我们规划养老生活,保障我们退休后的生活。
对于长城八达岭A款养老年金险这款新产品,我们当然还是先了解它的保障内容,看看它是否适合我们。
究竟长城八达岭A款养老年金险优缺点是什么?热门养老年金险有哪些?
奶爸来为大家解读:
长城八达岭A款养老年金险优缺点是什么?
热门养老年金险有哪些?
奶爸总结
一、长城八达岭A款养老年金险优缺点是什么?
那么优缺点分析开始,先来说下优点:
(1)投保宽松
这款产品的投保条件相对宽松,这主要体现在投保年龄范围和投保人/被保人关系两方面。
长城八达岭A款养老年金险允许出生满28天至65周岁人群投保,老幼皆可投。
一般年金险只支持为本人、父母、配偶、子女投保,而长城八达岭A款养老年金险还支持隔代投保,
也就是祖母、祖父、外祖父、外祖母可以为孙辈投保,也能体现长辈对晚辈的关爱。
(2)年金领取自由
这款产品年金领取方式可以分为年领/月领。
年金领取方式是年领,每年领取基本保额;年金领取方式是月领,则每月领取基本保额的8.5%。
此外开始领取年金的年龄也有比较多的选择。
男性被保人可以选择60岁、65岁或70岁开始领取年金,女性被保人可以选择55岁、60岁、65岁、70岁开始领取年金。
(3)资金规划灵活
长城八达岭A款养老年金险支持加保、减保,资金规划较为灵活。
投保这款产品之后,如果我们手上有闲钱了,就可以通过加保的方式追加保额,积少成多,保障力度更大,收益更可观。
在保单生效前10年且在领取养老金前,可以向保险公司申请加保,最多可以加保5次,每次最多加保1次,每次最多20%基本保额。
减保则可以在我们需求的时候提供一笔资金,解决一时之需,我们在人生的不同阶段,对资金都有需求,比如婚嫁、创业、养老等。
分析完长城八达岭A款养老年金险的优点之后,我们再来看下它的不足。
要说这款产品的不足,就是它的保障偏弱,不能提供疾病等方面的保障。
因此,我们在配置理财保险之前,可以考虑先把基础保障做好,像重疾险、意外险、医疗险等可以按需搭配。
二、热门养老年金险有哪些?
上面奶爸详细分析了长城八达岭A款养老年金险的优缺点,大家在挑选时,也可以把这方面考虑进去。
那么除了这款产品外,市面上还有哪些热门的年金险值得关注呢?
奶爸帮大家整理了几款不错的养老年金,详情如下:
挑选技巧:
(1)有加保权益:百岁人生福享版、乐养多
百岁人生福享版和乐养多都支持加保,当我们手上有闲钱时就可通过加保让保障和收益更上一层楼。
(2)有效保额会递增:如意享(七金版)
投保这款产品,养老年金开始领取后,从第二个保单年度开始,有效保额以7%的比例递增,直至身故。
这款产品投保条件相对宽松,出生满5天至69岁人群都可以买,而且它对被保人的职业没有限制,任何职业都能买。
三、奶爸总结
总的来说,长城八达岭A款养老年金险优点不少,比如投保宽松,年金领取自由,资金规划灵活,还有丰富的权益。
但它的保障偏弱,所以我们要注意搭配一些含基础保障的险种。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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