个人养老金制度是什么意思？还有哪些方式可以规划养老？

个人养老金制度最近在不少平台上获得热搜，人们都对这个新制度非常感兴趣。

当然，也有不少人对这个感到疑惑。

究竟个人养老金制度是什么意思？还有哪些方式可以规划养老？

奶爸来为大家解读：

个人养老金制度是什么意思？

还有哪些方式可以规划养老？

奶爸总结

一、个人养老金制度是什么意思呢？

“个人养老金制度”按照表面的意思，就是个人自己缴纳养老金。

说到这里，大家可能觉得个人养老金制度跟社保当中的养老金似乎有相同的地方，两者是否有一样呢？

当然是有所不同的，社保中的养老金是个人、企业、财政等按照一定的比例缴纳的。

而个人养老金制度就是个人缴纳，说白了就是自己“存钱”。

说到这里大家可能觉得，既然是存钱，为什么我要将资金通过个人养老金制度来存呢？

如果只是单纯的存钱，吸引力可能不大，但是参与到个人养老金制度中的资金可以享受很多“福利”。

下面奶爸给大家总结一下个人养老金制度的几大优势：

1. 享受税收优惠

目前个人养老金制度规划的是年交上限是12000元，相当于每个月1000元。

而这部分资金可以享受税后优惠。

说到这里，大家去年的退税申报可有进行？

如果没有的话，现在可以行动啦，关于申报退税，如果你有疑问，可以私信奶爸咨询哦。

而这里说到的个人养老金制度也是跟这个相关的，税收政策优惠，根据目前的消息来看，可以直接扣除。

这就意味着这12000元不用纳税，如果按照3%的税率来算，一年可以省下360元。

换一个角度来看，你拿12000元存一年能赚300+的利息吗？

而现在只要加入就能省下这300多的税务，想想还是很划算的。

不过这只是奶爸的假设，具体的要求如何，还是要看个人养老金制度实施后的具体规定哦。

2. 专款专用

而且在个人养老金制度中，只要资金进入到了养老账户，这个资金要等到退休的年龄才能领取。

这具有一定的强制性，而且对于没有养老金规划的人而言，可以实现“专款专用”的目的。

3. 专业管理，提升回报率

个人养老金制度实施后，个人将自己薪资的一部分投入到这个账户中，而这个资金将由专业的机构打理，而且经过长时间的投资锁定，可以更好地提升资金的回报率。

整体而言，个人养老金制度的实施，可以更进一步提升个人的养老水平，在一定程度上转移长寿风险。

不过个人养老金制度还没有正式落地，那么现在还有哪些方式，可以提前做养老规划呢？

不妨跟着奶爸一起去看看。

二、还有哪些方式可以规划养老？

上面我们对个人养老金制度的含义以及它的优势做了简单分析，那么除了个人养老金，还可以搭配哪些保障计划，让我们未来的养老生活更有保证呢？

其实我们国家三大养老体系可以给我们答案。

这三大体系就是社保、企业年金以及商业储蓄养老。

而商业储蓄养老目前比较火热的险种就是年金险和增额终身寿险。

比如一些纯年金产品，下面是奶爸整理的几款产品：

比如这几款产品都是到了约定年龄可以按年/月领取养老金的。

只要我们提前做好规划，那么就可以在约定的年龄获得相应的养老金保障。

如果你不想被过分“限制”，想要灵活使用资金，则可以考虑投保增额终身寿险：

至于这些理财险具体该怎么选？

可以看看这篇文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

总而言之，个人养老金制度可以更好地缓解我国老龄化带来的部分养老问题。

不过这一制度目前还在酝酿当中，如果你现在想为自己做养老规划，可以考虑理财险哦。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~