中国人寿个人养老保障有哪些产品？热门养老年金保险哪些值得投保？

个人养老金制度的出炉，掀起了国民对个人养老保障的又一波关注热潮。

其实不少的保险公司有提供个人养老保障管理业务。

而中国人寿作为我国保险界的“老大哥”，大家对其的认可度还是比较高的。

国寿个人养老保障的产品有很多，不过大家也可能还没怎么了解过。

今天奶爸就紧跟时代的步伐，跟大家一起看看国寿个人养老保障都有哪些产品。

希望能对小伙伴们提供一定的帮助。

|中国人寿个人养老保障有哪些产品？

|热门养老年金保险哪些值得投保？

|奶爸总结

一、中国人寿个人养老保障有哪些产品？

个人养老保障，其实早在2015年，银保监会就发布了《养老保障管理业务管理办法》。

不过放在目前，它在大家的认知里还算一个“新事物”。

所谓个人养老保障管理业务，就是个人委托养老保险公司作为管理人提供养老保障及相关的资金管理服务。

说白了就是：理财。

其对应的个人养老保障管理产品可以算作是理财产品。

而且从投资的收益来看，个人养老保障管理产品相对大多数理财属性的金融工具，如股票、债券等要稳健些，

毕竟其投资方向大多是长期基建类、信托、基金管理等领域。

个人养老保障管理业务中，对每个产品建立独立的养老保障管理基金，采用完全积累账户制管理，遵循专户管理、账户隔离和独立核算的原则。

我们来看看国寿个人养老保障都有哪些产品。

国寿个人养老保障产品有两大类，即：开放式产品、封闭式产品。

目前国寿官网上仅有定期开放型产品在售，门槛不算高，均1000元起投。

（图片来源：国寿养老官网）

有的人会将其和养老年金保险混淆，其实这是两种不一样的东西，不过都可以作为一种规划养老的工具，具有理财属性。

但不同的是，养老年金保险更偏向“保险”即保障功能，而个人养老保障管理产品更偏向“投资收益”。

在理财选择方面，养老年金保险几乎没有投资选择，而后者会根据不同的风险承受力而设置不同的投资组合。

二、热门养老年金保险哪些值得投保？

既然提到了保险，奶爸也跟大家分享几款当前比较热门的养老年金保险产品。

这几款养老年金保险产品的起投门槛适中，产品设置各有亮点。

爱心人寿的百岁人生福享版和乐养多，其被保人年龄的设置就会比较宽松，69周岁的老年人都有机会配置。

光大永明人寿的光明慧选支持定期和终身保障，

和其“兄弟”光明一生一样，最长30年缴费期保证领取20年，可附加万能账户，对接光大养老社区。

大家保险的橙心养老年金的起投门槛是几款产品中最低的，年交2000元起投。

同样是保证领取20年，也可以对接养老社区。

三、奶爸总结

作为第三支柱的个人养老金，养老年金保险和个人养老金保障管理产品都扮演者重要的角色，也给广大的消费者更多的选择。

当然，至于如何选择，大家要斟酌一下，结合自己实际的预算及需求。

在奶爸看来，养老规划，年轻时就得重视起来了，在我们比较有经济能力的阶段，给未来的自己先规划一笔资金，也是不错的选择。

如果还有什么保险方面的需要或问题，可以联系奶爸，奶爸保将呈现更多的专业服务。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？