不同人生阶段，女人买保险买什么险种？ 女性买保险需要注意哪些问题？

如今，不少新一代的女性朋友开始为自己的未来进行谋划。

相比起香水、包包，奶爸认为，其实女性更需要一份实在的保险产品。

不管疾病还是意外，都有保单在“护”着。

究竟不同人生阶段，女人买保险买什么险种？ 女性买保险需要注意哪些问题？

下面我们一起来看看。

女人为什么需要买保险？

不同人生阶段，女人买保险买什么险种？

女性买保险需要注意哪些问题？

奶爸总结

一、女人为什么需要买保险？

每个人因为身体、年龄、性别的差异，会面临不同的人生风险，女性也不例外，也需要保险的保障。

一是，女性生活压力大，加上身体构造特殊，患病率高于男性。

现代社会下，不少已婚女性一手抓家庭，一手拿事业，身后还有孩子。

多重压力之下，女性罹患重疾的概率也比男性更高。

我们来看太平人寿2021年的理赔年报截图：

其中，在18~60岁这个年龄段，女性的理赔率远超于男性。

再加上女性特有的身体构造，妇科类疾病发病率非常高。

根据世界卫生组织的数据，2020年全球乳腺癌新发病例高达226万，超过肺癌的220万例，是全球发病率最高的癌症。

除了乳腺癌，宫颈癌、子宫内膜癌也是女性高发癌症。

二是，女性比男性更长寿，面临更多的养老难题。

根据国家统计局发布的《中国统计年鉴2021》：

可以看到，女性平均预期寿命远高于男性。

长寿的背后，也就意味着，女性在未来将面临更多养老问题。

比如年老后的日常开销，而且年纪越大，身体机能随之下降，

一旦生病失能，需要不少的护工护理费用等。

所以，女神也同样背负着各种生活风险。

更需要保险保障，在疾病来临的时候，才有足够的经济底气为自己提供治疗。

在年老的时候，才能更好的享受有品质的养老生活。

二、女性买保险需要注意哪些问题？

女性在不同年龄阶段，充当着不同的人生角色：单身贵族、职场辣妈、退休人士...

角色不同，保障就会有所差异。

所以，在投保前，不妨认真思考以下3个问题：

1、预算是多少？

一个完整的保障计划，应该包含重疾险、医疗险、寿险、意外险和理财险。

每个险种都有独特的作用，险种不同，价格也不一样。

在投保前，一定要做好合理的资金规划。

对于普通工薪家庭来说，一年家庭保费的支出，尽量低于家庭年收入的10%

2、保额买多少？

买保险就是买保额，保额太低，起不了保障的作用。

因此，建议在自己的预算范围内，尽量做高保额。

比如已婚已育女性：

重疾险保额建议最低30万以上，预算宽松的，买50万或以上更好。

百万医疗险，一般年保额普遍都是200万以上，有的甚至高达300万，基本能涵盖大病和意外导致的医疗费用。

而这个年龄的女性，普遍还处于家庭责任期最重的阶段，

所以意外险和定期寿险的保额，建议100万以上。

3、身体状况如何？

买保险，健康告知是其中绕不开的问题。

在投保前，了解清楚自身的身体健康情况，

根据不同的身体条件，选择适合自己的险种和产品。

不要为了买保险，急于去做体检。

如果有拿捏不准的，建议咨询专业人士进行指导，

避免漏告、误告和错告，为以后理赔带来阻碍：健康告知怎么做？知道这些会轻松很多~

三、不同人生阶段，女人买保险买什么险种？

这里奶爸以处于不同人生阶段的成年女性为例，如未婚女性、已婚女性和50岁以上的女性，

简单的提供一些保险配置思路，供大家参考。

1、年轻未婚女性

这个年龄的女性普遍身体健康，但经济实力不够，风险防范能力较弱。

可以先把基础保障配置好，比如重疾可以选择保定期，费率较低，不会给日常生活带来很大压力。

奶爸建议配置：重疾险（保定期）+医疗险+定寿+意外险。

奶爸以25岁女性为例，配置了一套投保方案：

在这个方案中，一年花费2256元就能把基础保障全部配齐，普通工薪阶层也能轻松上车。

简单看看产品保障：

重疾险——达尔文6号

保至70周岁，重疾保额30万，同时涵盖轻、中症保障；

还有重疾复原保险金，相当于隐藏的重疾多次赔。

30岁前，20种特疾还可以额外赔30万。

医疗险——尊享e生2022

涵盖基础的一般医疗和重疾保障，且赔付额度都非常高

同时，还有女性癌症特定器械耗材费和癌症特药保障，非常全面。

定期寿险——华贵大麦2022

提供身故和全残保障，一旦发生极端风险，给父母双亲，留下一笔资金安度晚年。

意外险——小蜜蜂2号（尊享版）

涵盖意外身故/全残保障，同时还有意外医疗保障5万元，额度非常高；

其他保障也非常全面，如猝死、航空、轮船、自驾汽车和接种疫苗等。

2、已婚女性

这个阶段的女性，上有老、下有小，虽然经济能力更强，但同时家庭责任重大。

而且这个阶段，也是女性特定疾病高发期。

相比年轻未婚女性，这个阶段要把基础保障做得更全面，保额也要相应提高。

此外，建议从现在开始考虑未来养老问题。

配置思路：重疾险+医疗险+定寿+意外险+养老金（预算充裕）

这里奶爸以30岁女性为例，配置了一套投保方案： 

在这个方案中，一年花费6391元（不含养老金）就能把基础保障全部配齐。

医疗险、定期寿险和意外险配置的产品和年轻未婚女性都是一样的，

只有保额不同，这里奶爸就不展开多说。

重点说一下重疾险和养老金。

重疾险——超级玛丽6号

保终身，重疾保额50万，同时涵盖轻、中症保障，

附加重疾复原保险金，60岁前确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种或不同种重疾，都能额外赔40万，相当于重疾有机会赔2次。

养老金——乐养多

如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

奶爸以乐养多为例，30岁女性，年投5万，投5年，60岁起，每年可以领取3.7万多元，相当于每月3000多元，作为养老补充。

到90岁时，累计领取1119300元，此时现价145910元，

如果此时退保，IRR达3.978%，非常接近4%，收益非常高。

3、50岁以上的女性

转眼半生，这个阶段的女性因为健康和年龄问题，可选的保险相对少了些。

如果预算有限，家庭的责任重担已经慢慢卸下，

奶爸建议这样配置：医疗险/防癌险+意外险。

之所以不建议购买重疾险，因为这个年龄段的保费太高，容易导致保费倒挂。

而且不再是家庭主要经济主力，也就不需要再配置定期寿险了。

奶爸以50岁女性为例，配置了一套投保方案：

在这个方案中，一年花费1008元就能配齐医疗和意外保障。

能够帮助50岁以上女性抵御一大半意外和疾病风险。

如果经济实力比较强，还依然是家庭的主要经济来源，

奶爸建议可以多配置一份理财险。

一则，可以为自己未来退休养老做打算。

以乐养多为例，50岁女性年交10万，交5年，总保费50万，60岁起，每年可以领取3.6万多的养老金，相当于一个月3000多元。

活到老领到老，提供和生命等长的稳定现金流。

二来，如果自己的养老金很充沛，也可以将这笔财富传承给后代。

比如50岁女性投保利多多增额寿，年交10万，交3年，总保费30万。

在80岁时，现价为80.6万多；在90岁时，现价为113.7万多。

可以作为一笔不错的财富，传承给子孙后代。

以上的三个保险配置方案，大家可以参考一下。

毕竟每个人的身体情况、预算和需求都是不同的。

四、奶爸总结

女性的一生，从为人女，到为人妻、为人母，每个人生阶段的背后，我们也需要更多关爱自己。

无论未来发生什么，都能有这么一份保单，护我们一生周全。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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