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奶爸保
新规之后，增额终身寿险的热度不减，不少新品也陆续上线。
这不，信泰保险公司近日推出了如意尊（星光版）增额终身寿险，收益不错，而且加减保规则写入合同，更有保障。
究竟如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容如何？收益高吗？
奶爸今天来给大家分析一下：
如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容如何？
如意尊（星光版）增额终身寿险收益高吗？
奶爸总结
一、如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容
先来看一下具体的保障内容：
1、投保规则
投保年龄为28天-80周岁，投保年龄很广泛。
大多数的增额终身寿险最高承保年龄都是70或者75周岁，而这款产品最高80岁可投，能解决高龄老人的商业保险需求，例如代替买不到的疾病保险，储备医疗费用，或用作财产传承等。
职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。
保障期限为终身，缴费期限可选趸交/3/5/10年交。
起投门槛不高，部分城市趸交1万，年交5000元起投。
关于重疾险保额怎么选择，感兴趣的小伙伴可以看看这篇：《重疾险保额买多少合适？怎么挑选重疾险？》
2、保障内容
除了基础的身故/全残保障，如意尊（星光版）增额终身寿险还有两项保障：
1）航空意外身故/全残
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故或全残，除了给付一般身故/全残保险金之外，还给付已交保费，最高可达2000万元。
相当于再给多一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友来说较为实用。
2）重大自然灾害意外身故/全残
突遇重大自然灾害，180日内身故/全残，给付重大自然灾害意外身故或全残保险金，最高可达1000万元。
意外身故保障再次加码，而近年来重大自然灾害时有发生，如河南特大洪水灾害、西南、西北地区地震频发等，确实需要对这些风险提高警惕。
3、保单权益
如意尊（星光版）增额终身寿险的保单权益丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清，而且支持隔代投保，可以通过这些途径灵活规划资金。
再来看看增额寿需要关注的加减保规则：
1）加保
在合同生效满2年后的缴费期内可加保，每年加保不能超过基本保额的20%，加保次数没有限制，加保保费要补齐相关费用。
加保采用合并式加保，也就是按投保时的年龄计算保费。
奶爸建议，如果看重加保，尽量选择长期缴费，比如10年期，初始保额越高越好。
2）减保
合同生效满5年后可以减保，每年取现累计不能超过已交保费的20%
如果后期想要减保的话，一定要在专业人士的指导下进行规划，毕竟减保有限制，不同的方案也会影响日后的使用。
而且如意尊（星光版）增额终身寿险的加减保规则是明明白白地写入合同的，更加保证了保单的使用稳定性。
看完这款产品的基本产品形态，还是要重点关注一下它的收益情况：
二、如意尊（星光版）增额终身寿险收高吗？
奶爸以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
被保人38岁，也就是保单第8年，现金价值达542884元，超过了已交保费，资金回本。
被保人53岁时，保单现金价值达1023312元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
如果一直没有领取，60岁选择退保，IRR达3.472%
退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.483%，90岁达到了3.486%
当然，中途也可以通过减保，来满足不同人生阶段的资金需求。
假设被保人80岁时身故，保险金已经超过已交保费的5倍，还是非常可观的。
奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：
在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。
先看回本速度：
短期缴费的资金回本速度表现一般，并不适合短期投资。
但从长缴的期限来看，选择分10年交，在保单第9年，现金价值已经超过已交保费，实现回本。
如果看重中长期的收益，且手头资金不着急用，可以考虑这款产品。
再来看IRR：
选择5年交和10年交的时候，IRR的表现是最优秀的。
80岁达到3.483%，100岁达到3.487%
其次，3年交的IRR表现也不错。
所以如意尊（星光版）增额终身寿险更适合中长期缴费，尤其是分别10年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。
适合需要进行长期资产规划的家庭，比如用作养老、资产传承等人群。
三、奶爸总结
如意尊（星光版）增额终身寿险是一款性价比不错的产品，投保宽松灵活，保单权益丰富。
而且中长期收益高，适合用作中长期的现金流规划，也适合高龄人群购买。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
