不同年龄买什么保险？（附0-80岁投保攻略）

人生不同阶段，需要承担的家庭责任是不同的。

那么不同年龄买什么保险？如何发挥保险的最大作用呢？

下面奶爸会详细分析不同年龄段会遭遇的风险，以及针对这些风险该如何配置保险。

一起来看看吧。

不同年龄买什么保险？（附0-80岁投保攻略）

奶爸总结

一、不同年龄买什么保险？（附0-80岁投保攻略）

阶段一：孩童时期（0-18岁）

l 主要风险：

1. 身体处于成长发育期，免疫力低，患病风险高;

2. 活泼好动，探索世界，意外风险高;

l 建议配置的保险：

1. 少儿医保：是国家给老百姓的福利政策，在购买商业保险前，建议先配置少儿医保。

2. 意外险：孩子好奇心强，磕磕碰碰也是难免。小摔伤、烫伤的…意外医疗都能报销。

3. 重疾险：孩子买重疾险比较便宜，而且是越早买越便宜，建议尽可能选择保终身，多次赔付。

4. 医疗险：配合少儿医保，作为它的补充，可以报销社保之外的医疗费用。

如果已经配置齐全了健康险，而且还有充足的预算，可以给孩子再配置一份教育金。

这阶段购买保险，建议以保障为主，先把保额做足，再考虑教育金储备，避免过多的保费支出。

阶段二：青年时期（18-30岁）

这个阶段的朋友处于人生事业发展期，家庭角色也由孩子变换为父母和爱人，生活支出变大，抵御经济风险能力较弱。 

l 主要风险：

1. 因突发状况导致的财务风险。

2. 因工作压力导致的疾病、意外风险。

l 建议配置的保险：

1）医疗险

建议除了社保外，配置一份百万医疗险。

在挑选百万医疗险时，除了续保、保障方面要留意，附带的权益也很重要。

 比如住院绿色通道、医疗费垫付、癌症特药报销等，还是比较实用的。

2）意外险 

意外险杠杆高，每年一百多块钱，就能有上百万的保额。 

奶爸建议优先配置有意外医疗的意外险，尤其是有猝死保障的产品。 

近年来年轻人工作压力较大，导致猝死的新闻层出不穷，所以含猝死保障的意外险会更加实用。

3）重疾险

如果不幸罹患癌症，各种费用累计要二三十万起步，而且通常需要长期吃药化疗，要花的钱简直是个无底洞。

所以重疾险尤为重要，建议选择保至70岁或终身的长期重疾险，保障更加全面，整体来说更实用。

奶爸建议大家先看看挑选重疾险的方法：

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://www.naibabao.com/cms/show-16157.html

4） 定期寿险

 寿险对身故或全残进行赔付，保费也很便宜，杠杆也比较高。

作为成年人，肯定多多少少会承担一些家庭责任。 

如果经济压力比较大，或有贷款，定期寿险可以覆盖身故的风险，将经济风险转移给保险公司。

阶段三：成家时期（30-50岁）

30-50岁的这个阶段是家庭责任期，孩子可能还在上学，老人也需要赡养。

l 主要风险：

1. 年龄增长，疾病风险较高。

2. 承担家庭主要责任，遭受风险对家庭打击大。

l 建议配置的保险：

1）医疗险

目前市面上的百万医疗险保障都不错，比如尊享e生系列。

想了解尊享e生2022医疗险保障内容，可以看看这篇：《众安尊享e生2022百万医疗险自带保障有哪些？实用吗？》

但如果年纪偏大，，又是带病投保，买不了百万医疗险，也可以选择防癌医疗险。

2） 意外险 

这个年龄段建议意外险的保额一定要够，比如100万以上。

这样才能充分涵盖因意外造成的经济损失，降低意外对家庭的影响，价格也不会很贵，通常几百块就能获得高额保障。

3）重疾险 

这个年纪的身体健康状况可能不如年轻的时候，保费会更贵一些。

很多重疾险对于50岁以上的人群有一定限制。

建议如果是50岁之前，还是配置重疾险比较合适，如果是50岁后投保重疾，可能会出现保费倒挂。所以，重疾险还是要尽早买。 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://www.naibabao.com/cms/show-13097.html

4）定期寿险

 在这个阶段，如果预算不多，可以把定期寿险的保额提高，生活会更有保障。 

如果预算比较充足，可以考虑增额终身寿险，既能解决身故风险，还能解决一部分养老问题。

增额终身寿险相对灵活，而且保额可以稳定增值，回本时间也快，适合有养老规划的人群。

阶段四：中老年时期（50岁以上）

50岁以上的人群逐渐步入中老年时期，身体抵抗疾病的能力减弱，发生意外几率也在不断变高。

l 主要风险：

1. 身体素质和反应能力下降，意外风险较高;

2. 身体机能逐渐退化，失能风险高。

3.疾病的发病率上升，疾病风险较高;

l 建议配置的保险：

1. 意外险

老年人的身体机能已经老化，骨质疏松很容易发生意外。

而意外险的投保条件宽松，价格便宜，保额高，不会给被保人带来经济负担。

2. 医疗险

可以报销疾病医疗费用，但健康告知比较严格，如果符合要求，能买到百万医疗险那是再好不过的了。

3. 防癌险

防癌险的保障比较简单，只提供恶性肿瘤保障，健康告知比较宽松，而且防癌险的投保最高年龄可达80岁，保费也不是很贵，对高龄人群还是比较友好的。

二、奶爸总结

如今市场上保险的产品很多，每个人的需求也不同。

所以根据人生的不同阶段，建立相应的保障体系，学会用保险去转移风险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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