2024年重疾险怎么选？2022年重疾险哪家保险公司好？

选择重疾险是一项关键的财务规划，它不仅能在面临重大健康挑战时提供经济支持，还能减轻家庭负担。

面对市场上众多的重疾险产品，挑选时要考虑以下几个要素：保障范围、保额、保费、赔付条件及保险公司的信誉。

 

究竟2024年重疾险怎么选？2024年重疾险哪家保险公司好？

 

下面奶爸来和大家聊聊。

 

一、2024年重疾险怎么选？

 

重疾险产品不断更新迭代，尤其是近两年，产品不断的停录又上新品，让不少小伙伴都懵逼了，不知道该选择哪款重疾险了。

 

奶爸能做的，除了推荐性价比高的重疾险产品，也想教会大家如何挑选合适的重疾险。

 

毕竟每款产品都有各自的特点，不同的人需求也是不同的。

 

1、保额

 

选择重疾险，首要要考虑的是保额。

 

如果保额太少，无法全面覆盖患病时的医疗费用，也就起不到转移风险的作用，购买的重疾险就没多大意义了。

 

算上医疗费、疗养费、误工费和生病期间的生活费等，一般是需要覆盖3-5年的家庭收入。

 

奶爸认为最低保额是30万，预算多一些可以购买50万保额，毕竟患重病的治疗费用平均都要十几二十万元了。

 

关于重疾险保额怎么选择，感兴趣的小伙伴可以看看这篇：

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

 

2、保障期限

 

重疾险有定期保障的，也有保障至终身的。

 

怎么选要结合自身的保费预算。

 

在预算充足的前提下，奶爸建议大家选择保障至终身的，可以避免保障出现空窗期。

 

预算不多，也可以选择保障至60或者70岁的，覆盖完承担家庭责任这段时间即可。

3、选择消费型还是返还型好？

 

消费型重疾险价格便宜，性价比高一些，适合预算少的朋友。

 

而返还型重疾险的保费比消费型重疾险价格要贵不少，但合同到期后，保险公司会返还一笔钱，一般线下保险公司销售的就是这类产品。

 

对于普通老百姓，奶爸建议选择消费型的重疾险，剩余保费可以去配置其他保险险种。

 

4、赔付次数

 

重疾险有单次赔付和多次赔付的产品。

 

多次赔付的重疾险的保障会更全面一些，但是要注意重疾是否有分组。

 

尽量选择不分组的赔付，因为重疾分组的话，这组的疾病赔付过一次，下次这组的疾病就无法再赔付了。

 

要是有分组，也是分组越多会越好。

 

不过，多次赔付重疾险会比单次赔付的贵，要是预算不多，可以选择单次赔付，做高保额即可。

 

5、保障疾病数量

 

保监会规定了的重疾险必保的28种高发疾病，已经覆盖了90%以上的重疾了。

 

所以没有必要选择保障的疾病种类多的产品，因为覆盖病种越多，保费也会越贵。

 

可以关注一下中症和轻症是否覆盖的高发疾病，让自己的保障更加完善。

 

二、2024年重疾险哪家保险公司好？

 

选择重疾险时，大家都很喜欢看保险公司。

 

确实，保险公司规模越大，我们买产品时会更安心一点。

 

但《保险法》规定：成立保险公司最低注册资本不低于2亿，以实缴资本为准。

 

目前市场上成立的保险公司，基本上都符合规定。

 

即便保险公司经营不善倒闭，我国《保险法》也明确规定：

 

“保险公司被依法撤销或宣告破产，持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”

 

即保险公司出了问题，银保监会也会接管，有其他公司接手，您的保险合同并不会失效。

 

可能还有人会担心小公司理赔会不会很困难？

 

我们先来看看奶爸整理的2023年保险公司理赔数据。 

 

不管是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在96%以上。

 

所以说，保险公司理赔是否困难，和保险公司的大小关系不大。

 

主要看是否符合合同理赔的要求和是否如实进行健康告知等。

 

只要是符合理赔标准的，该赔付的都会进行赔付。

 

所以，如果大家看中了一款不错的产品，但承保公司你没听说过，也不用过于担心，只要该保险公司合法合规基本就可以了。

 

我们该注重的还是产品本身的保障是否适合自己。

 

如果你还不知道怎么看保险条款，可以看看奶爸的科普文章：如何看懂保险条款？保险条款主要包括哪些内容？

奶爸也给大家推荐几款优质的成人重疾险产品：

君龙超级玛丽11号

 

中轻症保障优秀：轻中症累计赔付6次，重疾赔付后，非同组的轻中症责任继续有效，0间隔；重疾赔付后首次中症额外赔付40%保额

 

自带癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤-重度，额外赔100%

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：65岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔120%保额

心脑血管二次赔：10种心脑血管疾病，额外赔120%基本保额，1次

 

需要注意的是，重疾二次赔和心脑血管二次保险金只能2选1

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次重疾后，恶性肿瘤-重度额外赔3次，赔付40%/50%/30%基本保额

间隔期:首次重疾为恶性肿瘤,180天/1年/1年;首次重疾非恶性肿瘤,1年/1年/1年

癌症多次赔：癌疗津贴理赔完后，无限次赔，每次赔付50%基础保额，间隔期3年

 

需要注意的是，癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

核保宽松：支持智核加费+人核加费，患病人群也有机会投

 

增值服务实用：包含肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有分组限制

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重疾保费补偿金，如果被保人在缴费期内发生重疾，保险公司将额外赔付已交保费

 

价格实惠：保障升级，同等条件下的保费却下降了，基础保障及含身故的情况下，都是目前成人重疾险的地板价

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享；

 

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务 

 

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

富德满天星2024

 

职业要求宽松：大部分重疾险限制1-4类职业，这款支持1-6类职业人群投保

重疾多次赔：重疾赔付供3次，且每次赔付是1年间隔期；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

 

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%基本保额。虽说捆绑了身故责任，但对比含身故责任其他同类产品，保费便宜。

 

病症豁免：若被保险人确诊患上合同约定的疾病，可免除后续保费

 

包含2项可选责任：

 

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁赔付100%保额。

重疾医疗津贴：在被保险人确诊重疾并度过3年间隔期后，若仍需持续治疗，额外赔付100%保额。

 

【适用人群】

 

预算有限，追求重疾保障的人群

 

君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 不分组，取消三同条款，有效避免同组内疾病保障责任连坐受损

 

纯重疾保障：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，可各自赔付6次

 

可选保障丰富，投保灵活：除轻中症保障，还有重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保

 

多项健康管理服务：包括就医指导、重疾门诊绿通、健康测评等服务，看病就医更方便

 

 

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

 

三、奶爸总结

 

重疾险对我们很重要，因为在选择的时候，如果不懂，也是可以咨询专业的从业人员，给您提供专业的意见。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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