微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
百年守卫者1号停录后，市场冒出一些新的多次赔付重疾险。 比如， 复星联合健康即将推出倍多分1号，价格比守卫者只贵了5%左右，增加了中症保障， 而且对乙肝病毒携带人群核保比较宽松。 复星倍多分1号值不值得购买？ 今天我们一起来看一下吧：
复星倍多分1号重疾险基本形态
倍多分1号重疾险与4款产品横向对比
复星联合健康倍多分1号是否值得购买？
01复星倍多分1号重疾险基本形态
倍多分1号的承保公司是复星联合健康，他家很出名的产品还有达尔文1号、康乐e生，这些产品曾经是甚至现在也是同类产品中的佼佼者。 这次复星联合健康推出倍多分1号，是一款多次赔付重疾险，基本形态是：多次重疾+中症+轻症+身故/全残/疾病终末期+被保人豁免，可以选择投保人豁免，保障非常全面。
基本信息
备案名字: 复星联合优选重大疾病（B 款）
保障期限：至70周岁/终身 投保年龄：30天- 50周岁
等待期：180天
缴费期限：10/15/20/30年
保额限制：0-5周岁，30万元；6-40周岁，50万元；41-45周岁，40万元；46-50周岁，30万元；
保障责任
108种重疾：6次分6组，第1次赔付基本保额，第2次赔付1.1倍保额，第3-6次赔付1.2倍保额。
25种中症：赔付2次，不分组，赔付比例为50%
40种轻症：赔付3次，不分组，赔付比例为30%
身故/全残/中末期疾病：18岁前返保费，18岁后返保额
被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费
投保人豁免（可选）：发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期注意：跟其同类产品一样，重疾、身故、全残与疾病终末期保险金，仅给付其中一项。
产品亮点
1、高发疾病保障充足。
25种法定高发疾病中，倍多分1号有6种疾病，既保障轻症，又保障中症。极端情况下，可获得180%基本保额的赔付。 举个例子，投保倍多分1号后，先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，那么50万基础保额的情况下，此可以获得 50*30%+50*50%+50=90万 的赔付。 不过，这真的是一个很极端的情况，因为先患了较为严重的一种状态，则只赔付较为严重的一项，不可追溯赔付。
2、乙肝核保宽松，核保途径多。
中国是乙肝大国，但是乙肝人群患肝癌的概率比一般人高，很多重疾险对乙肝人群审核很严格，比如，信泰完美人生，只要乙肝病毒携带，则不可以投保；而哆啦A保则对乙肝病毒携带和乙肝小三阳加费承保。
哆啦A保乙肝小三阳核保情况
倍多分1号对乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常的人群，核保结果是正常承保。就这点来说，复联倍多分1号产品定位不只是接替守卫者1号，更是瞄准乙肝人群市场。此外，倍多分1号支持邮件核保+智能核保，后期将会上线“线上人核”，可以多途径核保。
3、重疾保额递增。
倍多分1号重疾保障第1次赔付基本保额，第2次赔付1.1倍保额，第3-6次赔付1.2倍保额。
4、保障期限/缴费期限比较灵活。
大部分多次赔付重疾险，保障期限都是终身，而倍多分1号可选保障到70岁，缴费期限最长30年。
02倍多分1号重疾险与4款产品横向对比
前面介绍了复星倍多分1号的产品形态，那么这款产品好不好？对比出真知，我们一起看看与其他4款产品对比：
复星联合健康倍多分1号
华夏人寿常春藤（多倍版）
弘康人寿哆啦A保
信泰人寿信泰完美人生
百年人寿守卫者1号（已停录）
整体上看，倍多分1号与华夏常春藤多倍版最相似，价格却低10%左右，性价比较高。不过单从价格上看，不及信泰完美人生。不过多次赔付重疾险不仅只看价格，也要看重疾分组是否合理，高发轻症保障是否全面。
重疾分组
我们看看这五款产品，6大高发重疾（70%发病率）的分组情况：
虽然这几款产品分组数量不一样，但是都把6大重疾分布在4个组别里。 其中恶性肿瘤是各大保险公司赔付率最高的疾病，所以常春藤多倍版、信泰完美人生、守卫者1号将其独立分组，是对消费者最友好的。虽然倍多分1号并不是独立分组，但是同组只有侵蚀性葡萄胎一种重疾，也是不错的。哆啦A保的重疾分组则比较一般，与恶性肿瘤同组的还有重大器官移植术。
高发疾病中症/轻症保障
依据保险公司赔付数据，有11种疾病非重疾状态的赔付率较高，我们一起看看这五款产品的保障情况：
总体来说，这5款产品对高发疾病的保障都比较全面，虽然倍多分1号和常春藤缺少微创冠状动脉搭桥手术，但是冠状动脉介入可以说是同一种疾病的不同治疗手段，影响不会非常大。倍多分1号轻度脑中风、不典型心肌梗塞、视力严重受损这三种疾病保障力度更大一点。由于轻症/中症，行业并没有统一规范，所以，如果你特别看重某种疾病，一定要认真看合同条款。 下面以轻度脑中风的条款举个例子：
03复星联合健康倍多分1号是否值得购买？
多次赔付重疾险的价格，保障内容更多，理论上必然比单次赔付的重疾险贵。预算有限的情况下，是选择多一次的赔付概率，还是把第一次的保额做得更高？ 奶爸会选择后者。第一次患病，能获得充足的保额更重要。 不过随着医疗可以进步，重疾多次赔付这个功能会用上的概率会更大，如果你预算充足，复星联合健康倍多分1号重疾险，是目前不错的选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
