保障多多、收益不错的爱心人寿守护神2.0停录前值得买吗？

在互联网人身险新规和资管新规的双重夹击下，现存的年金险和增额终身寿险产品俨然成为了香饽饽。

为什么？

一是资管新规的要求，银行理财产品不再保本保息，完全自负盈亏，

安全稳健、能对抗利率下行的理财工具所剩无几；

二是互联网人身险新规要求，现有的储蓄险网销产品在12月31日前全部停录，

两个月后，我们能挑选的储蓄险产品不仅变少，而且保单利益肯定达不到如今的水平。

今天奶爸给大家推荐一款增额寿险——爱心人寿守护神2.0

一起来看看。

爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错

奶爸总结

一、爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错

在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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守护神2.0的投保规则较宽松：

投保年龄广：年龄提前到出生满7天，最高70岁可投，涵盖婴幼儿至高龄老年人；

起投门槛低：期交最低1000元起，普通工薪家庭投保也没压力。

亮点是保障内容全面，对比旧款，升级了两个方面：

1、身故/全残保障增加航空意外保险金

除了身故/全残保障，还增加了航空意外身故/全残保障：

如果是因航空意外身故或全残的，除了一般身故/全残理赔金，爱心人寿守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。 

如果因航空意外身故，可获得两倍保额，

相当于多一份航空意外险，适合经常坐飞机出差或旅游的朋友。

2、养老年金转换更自由

除了【减保】、【减额交清】和【保单贷款】这些常见功能，守护神2.0还有【养老年金转换】

被保人在60-70岁可用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金。

举个例子，

王女士35岁时买了爱心人寿守护神2.0，60岁时，她将保单里的50万现金价值转换为养老年金，之后，她可以每年领取固定的年金补贴养老生活。

假设守护神2.0的保单里的现金价值还剩下50万，这些钱可以继续复利增值，到王女士身故后留给下一代。

转换成养老年金，可以不用每年减保就能定期领取养老金，

部分转换的话，还能留一部分现金价值在增额寿险保单里继续增值。

爱心人寿守护神2.0的养老年金转换权能够兼顾两个险种，被保人选择更自由。

想要规划养老，还在年金险和增额寿险之间纠结的朋友，不妨考虑守护神2.0，一份保单两个险种都能用！

接下来看看守护神2.0的现金价值。

以30岁的黎先生为例，年交10万，10年缴费，共计100万保费。 

保单的现金价值前期增值较快，第8个保单年度，现金价值就已经超过已交保费。

第9个保单年度，保单超过100万；

如果60岁退保，能够拿到约240万元，是总保费的2.4倍；

80岁身故的话，可以一次性拿到大约477万的保险金。

直观看来，守护神2.0的现金价值增长情况不错。

此外，守护神2.0的现金价值回报速度也很给力：

如果选择趸交/分3/5年缴费，爱心人寿守护神2.0的现金价值要在缴费期结束后的好几年才回本。

如果是分10/15/20年缴费，缴费期内就能回本，

对比短期缴费，长期缴费的现金价值可减保取用的时间更早，优势很明显。

再来看看衡量收益水平的IRR：

40岁男性年交10万，不同的缴费时间，爱心人寿守护神2.0的IRR：

守护神2.0在3、5年交时，IRR更高、也更快达到3.49%，接近3.5%的顶峰利率，

也即是说，3/5年的短期缴费，守护神2.0的利益会更高。

现金价值表现总结：长期缴费现金价值更灵活，短期缴费现金价值收益更高。

想要更早灵活减保取现使用的朋友，可以选择长期缴费；

中长期持有，想要收益更高的朋友，可选3/5年短期缴费。

二、奶爸总结

增额终身寿险中，守护神这个IP不断地更新迭代，也说明了这个系列产品有它的过人之处。

可惜的是，在新规的严格要求下，爱心人寿守护神2.0可能即将要停录了，如果你想购买这款产品，现在就可以找奶爸了解。

如果你想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？