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奶爸保
在互联网人身险新规和资管新规的双重夹击下，现存的年金险和增额终身寿险产品俨然成为了香饽饽。
为什么？
一是资管新规的要求，银行理财产品不再保本保息，完全自负盈亏，
安全稳健、能对抗利率下行的理财工具所剩无几；
二是互联网人身险新规要求，现有的储蓄险网销产品在12月31日前全部停录，
两个月后，我们能挑选的储蓄险产品不仅变少，而且保单利益肯定达不到如今的水平。
今天奶爸给大家推荐一款增额寿险——爱心人寿守护神2.0
一起来看看。
爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
奶爸总结
一、爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：
守护神2.0的投保规则较宽松：
投保年龄广：年龄提前到出生满7天，最高70岁可投，涵盖婴幼儿至高龄老年人；
起投门槛低：期交最低1000元起，普通工薪家庭投保也没压力。
亮点是保障内容全面，对比旧款，升级了两个方面：
1、身故/全残保障增加航空意外保险金
除了身故/全残保障，还增加了航空意外身故/全残保障：
如果是因航空意外身故或全残的，除了一般身故/全残理赔金，爱心人寿守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。
如果因航空意外身故，可获得两倍保额，
相当于多一份航空意外险，适合经常坐飞机出差或旅游的朋友。
2、养老年金转换更自由
除了【减保】、【减额交清】和【保单贷款】这些常见功能，守护神2.0还有【养老年金转换】
被保人在60-70岁可用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金。
举个例子，
王女士35岁时买了爱心人寿守护神2.0，60岁时，她将保单里的50万现金价值转换为养老年金，之后，她可以每年领取固定的年金补贴养老生活。
假设守护神2.0的保单里的现金价值还剩下50万，这些钱可以继续复利增值，到王女士身故后留给下一代。
转换成养老年金，可以不用每年减保就能定期领取养老金，
部分转换的话，还能留一部分现金价值在增额寿险保单里继续增值。
爱心人寿守护神2.0的养老年金转换权能够兼顾两个险种，被保人选择更自由。
想要规划养老，还在年金险和增额寿险之间纠结的朋友，不妨考虑守护神2.0，一份保单两个险种都能用！
接下来看看守护神2.0的现金价值。
以30岁的黎先生为例，年交10万，10年缴费，共计100万保费。
保单的现金价值前期增值较快，第8个保单年度，现金价值就已经超过已交保费。
第9个保单年度，保单超过100万；
如果60岁退保，能够拿到约240万元，是总保费的2.4倍；
80岁身故的话，可以一次性拿到大约477万的保险金。
直观看来，守护神2.0的现金价值增长情况不错。
此外，守护神2.0的现金价值回报速度也很给力：
如果选择趸交/分3/5年缴费，爱心人寿守护神2.0的现金价值要在缴费期结束后的好几年才回本。
如果是分10/15/20年缴费，缴费期内就能回本，
对比短期缴费，长期缴费的现金价值可减保取用的时间更早，优势很明显。
再来看看衡量收益水平的IRR：
40岁男性年交10万，不同的缴费时间，爱心人寿守护神2.0的IRR：
守护神2.0在3、5年交时，IRR更高、也更快达到3.49%，接近3.5%的顶峰利率，
也即是说，3/5年的短期缴费，守护神2.0的利益会更高。
现金价值表现总结：长期缴费现金价值更灵活，短期缴费现金价值收益更高。
想要更早灵活减保取现使用的朋友，可以选择长期缴费；
中长期持有，想要收益更高的朋友，可选3/5年短期缴费。
二、奶爸总结
增额终身寿险中，守护神这个IP不断地更新迭代，也说明了这个系列产品有它的过人之处。
可惜的是，在新规的严格要求下，爱心人寿守护神2.0可能即将要停录了，如果你想购买这款产品，现在就可以找奶爸了解。
如果你想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
