友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?重疾险怎么选好?

奶爸保 2021-10-20 17:31:00
原创

提到香港保险,可能很多人会想到香港友邦保险。

 

诚然,友邦保险可以作为香港保险的代表,而友如意顺心版便是友邦保险旗下一款较具特点的重疾险。

 

究竟友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?重疾险怎么选好?

 

奶爸来为大家解读:

 

友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?

重疾险怎么选好?

奶爸总结


一、友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?


内地保险和香港保险的对比,一直以来是保险领域比较热门的话题。


其原因一方面来自于大家对香港保险的不了解,心生好奇。

 

一方面也想看看内地在经济腾飞的现在,是否在保险领域已经超越香港保险的地位。

 

奶爸也带着这种心情,直接针对友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险展开对比分析。


友如意顺心版对比康惠保旗舰版2.0 

1. 康惠保旗舰版2.0重疾险,投保兼顾少儿

 

投保条件方面,这两款产品差别还是蛮大。

 

康惠保旗舰版2.0重疾险的投保年龄为0-50周岁,投保年龄同时兼顾少儿和成年人。

 

其保障期限可选保至70岁/终身,既能为被保人提供阶段性疾病保障,又能同时提供终身稳定疾病保障。

 

而友如意顺心版的投保年龄为18-55周岁,只针对成年人开放投保通道。

 

且其保障期限仅可选终身,是一款实打实的成人终身重疾险。

 

对比而言,康惠保旗舰版2.0重疾险投保年龄范围更广,保障期限选择更为灵活,在投保条件上更具优势。

 

不过友如意顺新版针对51-55周岁人群开放投保,这一点是康惠保旗舰版2.0重疾险所不及的。

 

2. 基础疾病保障,特点不一

 

对于重疾险而言,疾病保障内容是重中之重。

 

康惠保旗舰版2.0重疾险保障110种重疾,保障约定被保人在60岁前患合同约定重疾,保司除了赔付基础重疾保险金(100%基本保额)。

 

保司还额外赔付60%基本保额,累计赔付160%基本保额。

 

轻中症保障上,康惠保旗舰版2.0重疾险表现中规中矩,约定针对20种中症不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额;

 

针对35种轻症不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。

 

而友如意顺心版保障120种重疾,约定被保人在保单前10年运动达标,每月递增2%赔付额度,最高累计递增50%基本保额。

 

即,在保单前10年,满足条件的情况下,被保人患合同约定重疾可最高获赔150%基本保额。

 

此外,友如意顺心版还针对25种中症和40种轻症提供保障,约定中症不分组赔付5次,按照A/B/C三个计划进行赔付(A:20%;B:40%;C:60%)。

 

约定针对轻症不分组赔付5次,同样按照A/B/C三个计划进行赔付(A:10%;B:20%;C:30%)。

 

3. 独一无二的特色保障

 

对于一款产品而言,要有独特的保障,才能在众多产品中脱颖而出。

 

更何况是在同质化严重的保险市场,保险产品更需要具备特色才行。

 

而康惠保旗舰版2.0重疾险和友如意顺心版便是两款各具特色保障的重疾险产品。

 

康惠保旗舰版2.0的特色保障为前症保障。

 

该保障可针对20种前症进行赔付,约定被保人在保险期间患合同约定前症,保司赔付15%基本保额。

 

至于前症的定义和前症保障的作用,奶爸之前有过详细分析,便不在这里多赘述,还不清楚的朋友可以戳这里了解:《百年康惠保旗舰版2.0重疾险设置前症保障的意义何在?》

 

而友如意顺心版的特色是提供健康管理服务,包括健康咨询和就医绿通等服务,让被保人享受到更方便快捷的就医体验。


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:


 

二、重疾险怎么选好?


选择重疾险,相信也是不少小伙伴头疼的问题,产品保障多,不知道哪个好。可选责任丰富,不知道该附加哪个。

 

下面奶爸就给大家说说选择重疾险的方法:

 

1、保费预算和保障内容不能两全其美

 

很多朋友在配置重疾险时,都想花最少的钱买保障最好的重疾险产品。

 

这种想法有点不切实际。保险产品也是商品,究竟的是一分钱一分货。

 

购买重疾险时,保费预算和保障怎么才能做好平衡呢?奶爸给到以下几种组合:


(1)预算1000元左右,可以选择纯重疾险;

(2)预算2000-4000元,不附加身故,可以适当附加轻症和中症保障,选择保障定期更好。

(3)预算5000-10000元,可以适当选择终身重疾险,可选责任按需求附加,带身故更好。

(4)预算超10000元,那么90%的重疾险产品都可以任君选!


2. 重点关注保障内容而不是保险公司

 

购买重疾险要不要看保险公司的实力。

 

奶爸明确告诉你,有必要看。

 

但买保险毕竟买的是保障,作为消费者,更应该关注保险产品的具体保障责任。

 

因为保险公司也只能给到我们保障责任范围内的保障服务,所以选好保障责任,比什么都强。

 

3. 投保成功也并非一定能获得赔付

 

重疾险的赔付有具体的要求,被保人如果想获得理赔,就要满足产品的理赔条件。

 

关于免责条款,大家可以险戳这里了解一下:免责条款是什么?如何看懂保险免责条款?》

 

此外,投保时是否如实健康告知也将影响正常理赔。

 

所以成功投保重疾险,也并不一定就代表一定能获赔哟~

 

关于重疾险的投保注意点还有很多,今天奶爸先讲这三点,如果您还想了解更多,可以持续关注奶爸后续的文章。

 

三、奶爸总结


友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险两款产品各有各的优点,大家可以按需选择。

 

此外,在购买重疾险时,最重要的还是要了解自身需求,切莫让他人影响您投保的决心,跟着自己的初心走!

 

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

先来看看超级玛丽12号重疾险,


首创肺癌关爱金:


针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。


若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。


新增中症轻症多次赔:


将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。


在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。


重疾二次赔可以赔同种重疾:


超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。


例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。


适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。


核保宽松:


支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。



而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。


超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。


再来看看i无忧3.0重疾险,


核保宽松:

 

不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实:

 

提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。

 

40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;

 

20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。

 

品牌可靠:

 

中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点:

 

高赔付比例:

 

重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。

 

丰富可选责任:

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。

 

健康管理服务:

  

累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。


 

对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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